Vì vậy, tôi đã dành quá nhiều thời gian để nghiên cứu về khoản vay cá nhân cho người có điểm tín dụng thấp gần đây vì, thành thật mà nói, tôi cần phải tìm hiểu các lựa chọn của mình. Hóa ra có những nhà cho vay khá tốt nếu bạn biết nơi để tìm, ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp hơn. Chìa khóa là tìm những nơi nhìn xa hơn chỉ số tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, tôi liên tục gặp phải cùng một vấn đề - hầu hết các ngân hàng truyền thống muốn bạn có điểm tín dụng vững chắc trước khi họ thậm chí bắt đầu nói chuyện. Nhưng rồi tôi phát hiện ra các nhà cho vay được thiết kế đặc biệt cho những người như tôi, không có điểm số hoàn hảo. Họ cũng không phải lúc nào cũng lợi dụng, đó là mối lo lớn nhất của tôi ban đầu.

Navy Federal Credit Union thực sự thú vị nếu bạn có bất kỳ liên kết nào với quân đội. Không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu nào cả, thật là điên rồ. Họ cho phép bạn vay từ 500 đô la đến $50k và bạn có thể thêm người đồng vay nếu cần. Điều quan trọng là, bạn phải là thành viên trước, đó là điều kiện. Nhưng nếu bạn đủ điều kiện, lãi suất thực sự hợp lý và họ không tính phí phát hành.

Rocket Loans liên tục xuất hiện vì họ nhanh - như là, cấp vốn trong cùng ngày nếu bạn nộp đơn trước 1 giờ chiều trong ngày làm việc. Điều đó thực sự hữu ích nếu bạn đang gặp khó khăn. Tuy nhiên, họ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 580, và bạn cần vay ít nhất 2.000 đô la. Không cho phép người bảo lãnh, điều này thật đáng tiếc nếu đó là kế hoạch của bạn. Nhưng để truy cập nhanh các khoản vay cá nhân lãi suất thấp cho người có điểm tín dụng thấp, họ là lựa chọn tốt.

LendingClub rất thú vị vì họ cho phép bạn nộp đơn cùng người vay chung, điều này giúp tăng khả năng được duyệt. Họ khuyên bạn nên có điểm tín dụng ít nhất là 630, nhưng thành thật mà nói, nộp đơn cùng người khác có thể giúp bạn đủ điều kiện để có lãi suất tốt hơn. Họ cũng cấp vốn khá nhanh - một phần ba số người vay nhận được tiền trong vòng 24 giờ sau khi được duyệt.

Happy Money tập trung vào việc tránh phí. Thật sự, không phí trễ hạn, không phí nộp đơn, không gì cả. Một số người vay còn không phải trả phí phát hành. Nhược điểm là khoản vay tối thiểu là 5.000 đô la, có thể nhiều hơn mức bạn thực sự cần. Và bạn không được có bất kỳ khoản nợ quá hạn nào trong báo cáo của mình. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay cá nhân lãi suất thấp cho người có điểm tín dụng thấp mà không bị tính phí nhỏ giọt, thì đây đáng để xem xét.

Upgrade gây ngạc nhiên vì họ dường như cho vay đối với những người có lịch sử tín dụng rất ngắn - như là hai năm hoặc ít hơn. Họ không công bố điểm tín dụng tối thiểu nhưng họ cung cấp khả năng tiền xét duyệt để bạn có thể thử nghiệm mà không làm tổn hại điểm của mình thêm nữa. Họ còn có nhiều cách để giảm lãi suất, như sử dụng tự động thanh toán hoặc hợp nhất nợ.

LendingPoint tuyên bố họ có thể duyệt bạn trong vài giây, nghe có vẻ điên rồ nhưng rõ ràng là có thật. Họ xem xét nhiều hơn chỉ điểm tín dụng của bạn - thu nhập, lịch sử công việc, tất cả những thứ đó. Họ yêu cầu mức thu nhập hàng năm tối thiểu là $35k , vì vậy hãy nhớ điều đó. Phí phát hành có thể lên tới 7%, điều này hơi đau lòng.

OneMain Financial linh hoạt trong lịch trình trả nợ - bạn có thể chọn 24, 36, 48 hoặc 60 tháng tùy theo khả năng tài chính của bạn. Không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu, điều này rất quan trọng. Nhưng lãi suất cao hơn và phí phát hành có thể khá cao. Khoản vay tối đa là 20.000 đô la, thấp hơn một số nơi khác.

Điều tôi học được là bạn vẫn có các lựa chọn ngay cả khi điểm tín dụng của bạn không tốt. Những điều chính cần so sánh là lãi suất APR (vì đó là thứ thực sự khiến bạn mất tiền), các khoản phí họ tính trước, và liệu bạn có cần linh hoạt trong cách trả nợ hay không. Một số nơi cho phép bạn trả trước mà không bị phạt, điều này rất tiện lợi nếu bạn nhận được thưởng hoặc có nguồn thu khác.

Một điều mọi người nên biết: hầu hết các nhà cho vay này đều kiểm tra tín dụng. Nếu bạn thấy ai đó hứa hẹn "không kiểm tra tín dụng," đó là dấu hiệu cảnh báo. Mọi nhà cho vay hợp pháp đều kiểm tra tín dụng của bạn. Ngoài ra, nếu ai đó tính phí trên 36% lãi suất APR, đó được coi là hành vi lợi dụng theo đa số chuyên gia, vì vậy hãy tránh xa.

Trước khi nộp đơn bất cứ nơi nào, hãy biết chính xác điểm tín dụng của bạn trước. Một số nhà cho vay cho phép bạn tiền xét duyệt với chỉ một cuộc điều tra mềm, điều này không ảnh hưởng đến điểm của bạn. Sau đó, so sánh những gì mỗi nơi cung cấp - số tiền vay, thời hạn trả, phí, tất cả mọi thứ. Đừng chỉ chọn nơi đầu tiên chấp thuận bạn.

Toàn bộ quá trình khá đơn giản sau khi bạn chọn được nhà cho vay. Bạn tải lên một số tài liệu, họ xác minh thu nhập của bạn, và nếu được duyệt, bạn sẽ nhận được tiền. Hầu hết các nơi chuyển khoản trong vòng hai ngày làm việc. Sau đó, chỉ cần thanh toán đúng hạn vì điều đó thực sự giúp xây dựng lại điểm tín dụng của bạn cho lần sau.