Bạn có từng tự hỏi điều gì thực sự ảnh hưởng đến lợi nhuận ETF của bạn không? Gần đây tôi đã tò mò về tỷ lệ chi phí và nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ họ đang trả tiền cho điều gì.

Vì vậy, đây là vấn đề: tỷ lệ chi phí về cơ bản là phí hàng năm mà quỹ tính phí bạn, được thể hiện dưới dạng phần trăm của tài sản. Nếu bạn có 1.000 đô la trong một quỹ với tỷ lệ chi phí 1%, thì đó là 10 đô la mỗi năm để trang trải chi phí vận hành. Có vẻ nhỏ, nhưng nó tích tụ theo thời gian.

Những gì thực sự tạo thành các khoản phí này là gì? Có phí quản lý dành cho những người điều hành quỹ, chi phí hành chính cho kế toán và tuân thủ, phí giữ tài sản để đảm bảo an toàn cho tài sản, và đôi khi là chi phí marketing. Không phải tất cả các khoản này đều áp dụng cho mọi quỹ, nhưng chúng cộng lại.

Phần thú vị là mức độ biến đổi rất lớn. Tính đến năm 2023, trung bình ETF cổ phiếu theo chỉ số là khoảng 0,15% trong khi ETF trái phiếu theo chỉ số là 0,11%. So sánh với các quỹ tương hỗ hoạt động tích cực trung bình là 0,42% cho cổ phiếu và 0,37% cho trái phiếu. Sự khác biệt khá rõ ràng khi bạn nghĩ đến nó trong vòng 20 năm đầu tư.

Tại sao ETF rẻ hơn? Chủ yếu là vì chúng được quản lý thụ động và giao dịch như cổ phiếu trên các sàn giao dịch thay vì yêu cầu quản lý liên tục hoạt động. Hiệu quả cấu trúc đó là một lý do tôi đã xem xét kỹ hơn về ETF so với các loại quỹ khác.

Nếu bạn muốn kiểm tra tỷ lệ chi phí của chính mình, điều đó rất đơn giản. Hầu hết các nhà cung cấp ETF đều có bản cáo bạch trên trang web của họ với tất cả các chi tiết về phí. Các trang web phân tích tài chính cho phép bạn tìm kiếm theo mã chứng khoán và xem các con số cạnh nhau. Nền tảng môi giới của bạn cũng có thể có thông tin này, giúp so sánh nhiều ETF khá dễ dàng.

Điều cần rút ra là, trong khi tỷ lệ chi phí thấp hơn quan trọng đối với lợi nhuận dài hạn, bạn không nên bỏ qua hiệu suất thực tế và xem quỹ có thực sự phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn không. Một quỹ rẻ tiền nhưng không làm được những gì bạn cần thì không thực sự là một món hời. Hãy kiểm tra xem bạn đang trả gì cho các khoản đầu tư hiện tại của mình.