Chỉ mới nhận ra điều gì đó về phiếu lương của mình mà tôi ước gì mình đã hiểu rõ hơn từ sớm. Trước năm 2020, việc khai đúng số lượng khấu trừ thuế là cơ bản là thủ thuật mà mọi người dùng để kiểm soát số tiền thực sự vào tài khoản ngân hàng của họ. Giờ hệ thống đó đã biến mất, nhưng vẫn còn những cách để làm điều đó.

Hãy để tôi phân tích cách hoạt động thực sự của nó. Mỗi lần bạn nhận lương, nhà tuyển dụng sẽ trừ một phần cho thuế. Việc khấu trừ này phân bổ hóa đơn thuế hàng năm của bạn đều trong suốt cả năm thay vì bạn phải trả một khoản lớn trong mùa thuế. Nhà tuyển dụng phải làm điều này cho thuế liên bang, và tùy thuộc vào nơi bạn sống, chính quyền bang và địa phương cũng có thể yêu cầu.

Số tiền họ khấu trừ phụ thuộc vào hai yếu tố: mức thu nhập của bạn và những gì bạn điền vào mẫu W-4. Đó là nơi các khoản khấu trừ thuế từng xuất hiện. Một khoản khấu trừ thuế về cơ bản là cách để nói với IRS rằng bạn đủ điều kiện để trả ít thuế hơn trên một phần thu nhập của mình. Nếu bạn khai không có khoản khấu trừ nào, nhà tuyển dụng sẽ khấu trừ tối đa. Nếu bạn không khai đủ khoản khấu trừ, bạn sẽ trả quá nhiều trong suốt năm và nhận lại tiền hoàn thuế sau đó. Khai quá nhiều và đến tháng Tư bạn sẽ phải nợ tiền.

Tuy nhiên, điều này đã thay đổi hoàn toàn vào năm 2020 - phần khai khoản khấu trừ đã biến mất. Nghe có vẻ hạn chế, nhưng thật ra vẫn còn nhiều cách để bạn điều chỉnh.

Đầu tiên, hãy đảm bảo bạn điền đúng phần nhiều công việc nếu điều đó áp dụng cho bạn. Thứ hai, số người phụ thuộc bạn khai trong Bước 3 thực sự ảnh hưởng lớn đến việc khấu trừ của bạn, vì vậy hãy điền chính xác. Sau đó là Mục 4, nơi bạn có thể liệt kê thu nhập khác và các khoản khấu trừ. Đây là nơi bạn có thể điều chỉnh rất chính xác. Bạn cũng có thể thêm khấu trừ bổ sung nếu muốn cẩn thận hơn.

Nếu năm ngoái bạn nhận được hoàn thuế đầy đủ và dự đoán năm nay cũng vậy, bạn có thể đủ điều kiện để khai miễn khấu trừ. Nhưng có giới hạn - bạn không thể làm điều này nếu ai đó khai bạn là người phụ thuộc hoặc nếu thu nhập của bạn vượt quá 1.100 đô la với hơn 350 đô la từ các nguồn không kiếm được như lãi suất.

Điểm tuyệt vời của hệ thống mới là tính linh hoạt. Bạn có thể điều chỉnh các khoản khấu trừ hoặc khấu trừ bổ sung bất cứ lúc nào, và bạn có thể nộp mẫu W-4 mới bất cứ lúc nào trong năm. Muốn có phiếu lương cao hơn? Thấp hơn? Đó là quyết định của bạn. Chỉ cần nhớ rằng khấu trừ ít hơn nghĩa là bạn có nhiều tiền hơn ngay bây giờ nhưng có thể sẽ nợ tiền sau này.

Chìa khóa là điều chỉnh chiến lược khấu trừ thuế phù hợp với tình hình của bạn, ngay cả khi không còn hệ thống khấu trừ cũ nữa. Một số người thích nợ một chút mỗi năm và giữ dòng tiền chảy đều đặn hơn. Người khác thích nhận lại tiền hoàn thuế. Thật sự tùy thuộc vào ngân sách và kế hoạch tài chính của bạn. Nếu tình hình của bạn phức tạp, nói chuyện với một cố vấn tài chính hiểu rõ về thuế có thể giúp bạn tránh rắc rối. Dù sao đi nữa, bạn luôn có thể cập nhật W-4 của mình - chỉ cần điền mẫu mới và gửi cho nhà tuyển dụng. IRS thậm chí còn có một công cụ tính khấu trừ để bạn xem mình nên khai bao nhiêu.