Đang suy nghĩ rất nhiều về câu hỏi này gần đây: tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 25? Có vẻ như mọi người đều có câu trả lời khác nhau tùy thuộc vào người hỏi.

Vì vậy tôi đã xem xét các tiêu chuẩn thực tế là gì. Hóa ra những người sử dụng công cụ theo dõi tài chính trong độ tuổi 20 trung bình khoảng $76k trong cổ phiếu Mỹ cộng thêm $9k trong cổ phiếu quốc tế. Nhưng điều quan trọng là - đó là những người chủ động theo dõi tiền của họ, nên họ có thể cẩn thận hơn người bình thường. Con số thực có thể thấp hơn.

Câu hỏi thực sự không chỉ là tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 25. Mà còn là bạn thực sự muốn làm gì với số tiền đó. Bạn đang xây dựng quỹ dự phòng trước, hay nhảy thẳng vào đầu tư? Bởi vì đó là hai chiến lược khác nhau.

Hầu hết các cố vấn đều nói bạn nên có 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để trong tiền mặt ở nơi an toàn trước khi nghĩ đến thị trường chứng khoán. Đó là mạng lưới an toàn của bạn. Nhưng khi đã có rồi, bạn mới có thể bắt đầu nghĩ đến việc đầu tư. Một số người làm cả hai cùng lúc nếu họ có khoản đối ứng từ nhà tuyển dụng cho các tài khoản hưu trí - về cơ bản là tiền miễn phí mà bạn sẽ ngu nếu bỏ lỡ.

Tuy nhiên, điểm thú vị là: nếu bạn gửi tiền vào tài khoản hưu trí ở tuổi 25, bạn có thể đi khá mạo hiểm. T. Rowe Price và các công ty tương tự đề xuất khoảng 90-100% cổ phiếu cho người trong độ tuổi 20 và 30. Tại sao? Bởi vì bạn còn hàng thập kỷ trước khi cần đến số tiền đó. Bạn có thể vượt qua sự biến động và cuối cùng sẽ có lợi.

Tôi cũng thấy một số chuyên gia đề xuất bạn nên có khoảng 20% thu nhập hàng năm đã tiết kiệm vào tuổi 25. Điều đó có thể chia thành quỹ dự phòng và quỹ hưu trí. Nhưng rõ ràng điều đó thay đổi rất nhiều tùy theo tình hình của bạn. Nếu bạn vừa mới tốt nghiệp, có thể bạn chẳng có gì. Nếu bạn đã làm việc toàn thời gian vài năm, bạn có thể đã tích lũy hàng chục nghìn đô la.

Vậy tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 25? Thật lòng, câu trả lời không phải là đạt được một con số ma thuật nào đó, mà là sự pha trộn phù hợp. Nhiều cổ phiếu nếu đó là tiền hưu trí và bạn còn thời gian. Tiền mặt và an toàn nếu đó là quỹ dự phòng của bạn. Bước thực sự quan trọng là có một kế hoạch thay vì để tiền nằm yên trong tiền mặt, đặc biệt khi bạn còn hàng thập kỷ để tích lũy lãi kép phía trước.