Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ OASDI là gì khi họ thấy nó trên phiếu lương của mình. Thật sự, tôi cũng vậy cho đến khi tôi tìm hiểu kỹ hơn.

Vì vậy, về cơ bản, OASDI là viết tắt của Bảo hiểm Người cao tuổi, Người sống sót và Người tàn tật. Đó là khoản thuế tài trợ cho An sinh xã hội ở Mỹ. Nếu bạn là nhân viên bình thường, bạn đang trả 6,2% tiền lương của mình cho khoản này, và nhà tuyển dụng của bạn cũng sẽ đóng góp thêm 6,2%. Người tự doanh? Họ tự chịu toàn bộ 12,4%, điều này thật sự có vẻ khắc nghiệt cho đến khi bạn nhận ra họ có thể trừ một nửa số đó khi nộp thuế.

Điều thú vị là mức thuế này đã cố định ở mức 12,4% tổng cộng kể từ năm 1990. Đã hơn 30 năm ổn định, điều này khá kỳ lạ đối với một chương trình của chính phủ. Và có giới hạn về mức thu nhập bị đánh thuế mỗi năm—năm 2023 là 160.200 đô la, và con số này tăng hàng năm để phù hợp với lạm phát.

Điều tôi thấy mở mắt nhất là hiểu rõ nơi tiền thực sự đi đến. Khoảng 85 xu trong mỗi đô la OASDI dùng để chi trả các khoản trợ cấp hưu trí cho người cao tuổi Mỹ và gia đình còn sống sót của họ. Gần 15 xu dành cho bảo hiểm tàn tật cho những người Mỹ không thể làm việc. Phần còn lại chủ yếu dành cho chi phí quản lý. Nó không chỉ là một khoản—mà là nguồn tài trợ cho nhiều mạng lưới an toàn.

Bây giờ, đây là phần thực tế: khoản thanh toán An sinh xã hội trung bình năm 2023 là khoảng 1.800 đô la mỗi tháng. Đó khoảng 21.600 đô la mỗi năm. Hầu hết mọi người không thể sống dựa vào số đó, đó là lý do tại sao dựa hoàn toàn vào An sinh xã hội để nghỉ hưu khá rủi ro. Bạn thực sự cần tiết kiệm của riêng mình—dù là 401(k), IRA, hay các khoản đầu tư khác—như nguồn thu nhập chính cho nghỉ hưu, còn OASDI chỉ là bổ sung.

Thuế này gần như bắt buộc đối với hầu hết người Mỹ đi làm. Có một số ngoại lệ dành cho các tổ chức tôn giáo cụ thể, người giữ visa nhất định, và các nhà nghiên cứu không có quốc tịch, nhưng những trường hợp này hiếm. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn sẽ cần nộp Mẫu 4029 cho IRS.

Một điều nữa về thuế OASDI—nếu bạn là công dân Mỹ không cư trú, vấn đề trở nên phức tạp hơn do các hiệp định thuế với các quốc gia khác. Điều này đáng để tìm hiểu với chuyên gia thuế nếu điều đó áp dụng cho bạn.

Tóm lại: hiểu rõ OASDI thực sự tài trợ cho những gì giúp bạn nhìn nhận mọi thứ rõ ràng hơn. Đó không chỉ là tiền biến mất—mà là hỗ trợ hàng triệu người nghỉ hưu, công nhân tàn tật và các gia đình còn sống sót. Nhưng rõ ràng, nó không đủ để nghỉ hưu chỉ dựa vào đó, vì vậy việc lập kế hoạch trước với các tài khoản hưu trí của riêng bạn là rất quan trọng.