Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây. Rất nhiều người nói với tôi rằng họ không thể tiết kiệm cho nghỉ hưu vì nợ đang ăn mòn họ từng ngày. Và thành thật mà nói? Họ không sai. Nhưng đây là điều tôi đã học được - bạn không thực sự phải hoàn toàn không nợ nần trước khi bắt đầu nghĩ về tương lai của mình.

Vấn đề thực sự là nợ lãi suất cao. Những thứ đó là kẻ giết người. Nếu bạn đang có thẻ tín dụng tối đa hoặc các khoản vay với lãi suất điên rồ, vâng, hãy xử lý chúng trước. Việc trả hết nợ với lãi suất 20% còn hợp lý hơn nhiều so với bỏ tiền vào quỹ hưu trí trong khi bạn đang chảy máu tiền vì lãi suất.

Tôi đã thử một vài phương pháp, và đây là những phương pháp thực sự hiệu quả. Đầu tiên là phương pháp quả cầu tuyết - liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn, từ số dư nhỏ nhất đến lớn nhất, và tấn công từng cái một. Có điều gì đó tâm lý rất thỏa mãn khi hoàn toàn trả hết một khoản nợ. Nó tạo đà cho bạn. Phương pháp tuyết lở là phiên bản dành cho những người yêu toán học, nơi bạn ưu tiên trả nợ với lãi suất cao nhất trước, giúp tiết kiệm nhiều tiền hơn tổng thể. Cả hai đều hiệu quả, thật sự tùy thuộc vào việc bạn cần chiến thắng nhỏ hay kết quả tối ưu.

Sau đó là con đường thẻ chuyển khoản cân đối. Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng và tự tin có thể trả hết trước khi hết thời gian giới thiệu 0%, đây có thể là bước đột phá. Bạn trả phí trước, nhưng sau đó không phải lo lắng về lãi suất tích tụ trong nhiều tháng. Chỉ cần đảm bảo bạn không phạm sai lầm khi kết thúc thời gian khuyến mãi đó - lãi suất thông thường sẽ gây tổn thất.

Một lựa chọn khác là vay hợp nhất nợ. Cơ bản là bạn vay một khoản mới để trả hết tất cả các khoản khác. Lợi thế là bạn có thể có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và tổng lãi suất ít hơn. Đó là một khởi đầu mới, nhưng chỉ khi bạn không vội vàng vay nợ mới ngay lập tức.

Nhưng điều quan trọng là - và đây là điều cốt yếu - bạn cần một ngân sách thực sự sau khi làm bất kỳ điều gì trong số này. Tôi đã thấy nhiều người hợp nhất nợ, cảm thấy nhẹ nhõm, rồi lại tối đa hóa thẻ tín dụng trong vòng một năm. Điều đó chỉ làm mọi thứ tồi tệ hơn.

Khi bạn đã thực sự tạo ra không gian thở trong ngân sách của mình, hãy bắt đầu chuyển số tiền đó sang quỹ hưu trí. Nếu công ty của bạn có chương trình đóng góp 401k, đó là ưu tiên số một - tiền miễn phí. Không có 401k? Mở một IRA. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ bây giờ cũng tích tụ thành một số tiền thực sự theo thời gian.

Tôi biết cảm giác nghỉ hưu có vẻ như là điều không thể khi bạn đang phải đối mặt với các hóa đơn ngày hôm nay. Nhưng kiểm soát được nợ lãi suất cao trước thực sự làm cho bức tranh tổng thể trở nên khả thi hơn. Bạn chỉ cần một kế hoạch và kỷ luật để theo đuổi nó.