Bạn đã từng để một khoản thanh toán trễ ám ảnh báo cáo tín dụng của mình chưa? Ừ, điều đó khá khó chịu. Những điểm trừ tiêu cực đó có thể tồn tại trong vòng bảy năm, và chúng ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán chiếm tới 35% điểm FICO của bạn, vì vậy chỉ cần một lần sơ suất cũng có thể làm điểm số của bạn giảm đáng kể.

Tuy nhiên, điều mà hầu hết mọi người không nhận ra là - bạn hoàn toàn có thể liên hệ với chủ nợ của mình và yêu cầu họ xóa khoản thanh toán trễ đó. Đó gọi là thư thiện chí, và mặc dù không có gì đảm bảo rằng nó sẽ thành công, nhưng chắc chắn đáng để thử.

Về cơ bản, thư thiện chí chỉ là một yêu cầu lịch sự bằng văn bản gửi đến chủ nợ của bạn, yêu cầu họ gỡ bỏ điểm trừ tiêu cực mà họ đã báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Chỉ có chủ nợ đã báo cáo khoản thanh toán trễ mới có thể xóa bỏ nó - các cơ quan tín dụng không thể làm điều đó. Vì vậy, bạn đang trực tiếp thuyết phục công ty, chứ không phải các cơ quan tín dụng.

Bây giờ, bạn không thể chỉ gửi một thư thiện chí vì bạn đã mắc lỗi. Bạn cần có lý do thực sự. Có thể bạn gặp khó khăn tài chính, hoặc bạn đã chuyển ngân hàng và mọi thứ bị nhầm lẫn, hoặc các khoản thanh toán tự động không được thiết lập đúng cách. Đó là những lý do có thể khiến yêu cầu của bạn được xem xét. Một thư thiện chí thể hiện rằng bạn quan tâm đến việc sửa chữa vấn đề này.

Nếu bạn đã là khách hàng tốt của họ, họ có thể sẵn lòng tha thứ và xóa bỏ khoản thanh toán trễ đó để giữ mối quan hệ tốt đẹp. Điều này đáng để hỏi, đặc biệt nếu từ đó trở đi bạn đã thanh toán đúng hạn.

Định dạng khá đơn giản. Bạn viết một đoạn giải thích về tình huống, xin lỗi, và hỏi xem họ có xem xét điều chỉnh thiện chí không. Hãy chân thành và nhận trách nhiệm. Gửi thư đến bộ phận dịch vụ khách hàng của họ - qua thư, email, hoặc qua tài khoản trực tuyến nếu họ có tùy chọn đó.

Bây giờ, nói thật nhé: không có gì đảm bảo điều này sẽ thành công. Một số nhà phát hành như Bank of America thẳng thừng nói rằng họ không thực hiện điều chỉnh thiện chí. Nhưng điều quan trọng là - ngay cả khi yêu cầu của bạn bị từ chối, bạn chẳng mất gì ngoài chút thời gian. Tồi tệ nhất là họ nói không. Tốt nhất là họ xóa bỏ và bạn có thể tiếp tục xây dựng điểm tín dụng của mình mà không bị gánh nặng đó kéo xuống.

Thành thật mà nói, nếu bạn có một khoản thanh toán trễ trên báo cáo của mình và có lý do chính đáng cho việc đó, gửi thư thiện chí là đáng để thử. Chỉ đừng mong đợi điều kỳ diệu. Việc sửa chữa tín dụng thực sự bắt đầu khi bạn bắt đầu thanh toán đúng hạn tất cả các khoản trong tương lai.