Vậy đây là điều tôi đã suy nghĩ gần đây — hầu hết mọi người hỏi tôi nơi nào có thể đầu tư vào cổ phiếu, nhưng thành thật mà nói? Đó chỉ là một phần của cuộc trò chuyện. Sức mạnh thực sự của danh mục đầu tư đến từ việc biết nơi nào có thể đầu tư tiền của bạn ngoài trò chơi thị trường chứng khoán truyền thống.

Tôi từng đầu tư toàn bộ vào cổ phiếu nữa, cho đến khi tôi nhận ra tôi đã bỏ lỡ bao nhiêu thứ. Mục đích của việc xây dựng sự giàu có không chỉ là theo đuổi lợi nhuận thị trường — mà còn là sở hữu các tài sản di chuyển độc lập hoặc thậm chí ngược lại với hiệu suất của cổ phiếu. Đó là lúc mọi thứ trở nên thú vị.

Hãy để tôi phân tích một số lựa chọn thay thế đã thực sự thay đổi cách tôi nghĩ về nơi nào có thể đầu tư vốn của mình. REITs có lẽ là điểm vào dễ nhất nếu bạn muốn tiếp xúc với bất động sản mà không cần một triệu đô la hoặc dành cuối tuần để nghiên cứu các bất động sản. Bạn về cơ bản đang mua vào các dòng thu nhập cho thuê qua khách sạn, kho bãi, không gian thương mại — toàn bộ phạm vi. Nó là thụ động, nó là hữu hình, và nó không di chuyển chính xác như cổ phiếu.

Sau đó là cho vay ngang hàng. Ừ, ban đầu nghe có vẻ mơ hồ, nhưng toán học hoạt động nếu bạn thông minh về điều đó. Bạn đang cấp vốn cho các khoản vay thực tế bắt đầu từ 25 đô la mỗi ghi chú, thu lãi khi mọi người trả nợ. Chìa khóa là đa dạng hóa — nếu bạn có 100 ghi chú nhỏ thay vì một cược lớn, bạn có thể chịu đựng các khoản vỡ nợ và vẫn có lợi. Đó là một hồ sơ rủi ro hoàn toàn khác.

Vàng là biện pháp phòng ngừa cổ điển. Tôi hiểu — nó có vẻ cổ điển. Nhưng khi lạm phát tăng cao hoặc thị trường trở nên kỳ lạ, vàng thường tự làm theo cách của riêng nó. Bạn có thể mua vật lý (vàng thỏi, đồng xu trong hộp gửi an toàn), hoặc mua qua cổ phiếu khai thác mỏ và ETF nếu bạn muốn tránh rắc rối về lưu trữ. Chỉ cần đảm bảo bạn làm việc với các công ty uy tín.

Trái phiếu doanh nghiệp xứng đáng được chú ý hơn mức hiện tại. Bạn không đặt cược vào sự phát triển của công ty như cổ phiếu — bạn nhận các khoản thanh toán lãi cố định bất kể họ có thành công hay gặp khó khăn trong năm. Rủi ro là có thật nếu họ phá sản, nhưng lợi nhuận của bạn còn dự đoán được nhiều hơn so với cổ phiếu. Các công ty rủi ro cao hơn trả lãi suất cao hơn, vì vậy bạn có thể điều chỉnh mức độ rủi ro phù hợp với khẩu vị của mình.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) và trái phiếu tiết kiệm thì nhàm chán nhưng trung thực. Lợi nhuận cố định, được chính phủ bảo đảm, về cơ bản không có drama. Chúng không thể vượt qua lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán, nhưng đó không phải lúc nào cũng là mục tiêu. Đôi khi bạn chỉ muốn tiền không di chuyển.

Và đúng rồi, tiền điện tử. Bitcoin là cái tên rõ ràng, nhưng còn cả một hệ sinh thái. Độ biến động là thật — chúng ta đang nói về những biến động giá nghiêm trọng. Đây chắc chắn là một trò chơi rủi ro cao hơn, nhưng nếu bạn tin vào lĩnh vực này và có thể chịu đựng cảm xúc lên xuống, thì đáng để hiểu rõ.

Điều tôi đã học được là: hỏi nơi nào có thể đầu tư vào cổ phiếu là câu hỏi đúng, nhưng chưa đủ. Thực sự giàu có là xây dựng một danh mục trong đó các phần khác nhau làm những việc khác nhau. Khi bạn kết hợp các lựa chọn thay thế không theo dõi cùng hướng với cổ phiếu, bạn không chỉ đa dạng hóa — bạn đang xây dựng khả năng chống chịu.

Bắt đầu với những gì phù hợp với mức độ rủi ro và thời gian của bạn. REITs và trái phiếu nếu bạn muốn ổn định có chút tăng trưởng. Cho vay ngang hàng và hàng hóa nếu bạn thoải mái với nhiều biến động hơn. Mục tiêu không phải là theo đuổi mọi lựa chọn — mà là hiểu rõ nơi nào có thể đầu tư tiền của bạn theo cách thực sự hợp tác thay vì tất cả cùng di chuyển theo cùng một hướng. Đó là cách bạn xây dựng một thứ gì đó thực sự.