Vừa mới xem xét về tình hình tiết kiệm hưu trí của Canada, và thành thật mà nói, nó khá là đáng để suy nghĩ. Hầu hết mọi người tôi biết đều không chắc chắn liệu họ có đang tiết kiệm đủ hay không, và các số liệu cũng chứng minh điều đó - khoảng một phần ba người tiết kiệm cho hưu trí thực sự lo lắng rằng họ sẽ không có đủ tiền khi đến lúc nghỉ hưu.

Vậy tình hình thực tế ở phía bắc là như thế nào? Trung bình người Canada trên 65 tuổi có khoảng $129k trong tài khoản RRSP của họ, nhưng khi tính thêm TFSAs và các tài khoản khác, tổng số tiền khoảng $160k đến $319k tùy thuộc vào cách bạn tính toán. Nhưng điều thú vị là - số tiền này khác nhau rất nhiều tùy theo độ tuổi. Người dưới 35 tuổi trung bình có khoảng $50k đã tiết kiệm, trong khi người ở độ tuổi cuối 60 có thể có hơn 600 nghìn đô la. Các số trung vị kể một câu chuyện khác - thấp hơn nhiều, cho thấy mức độ không đều trong tiết kiệm hưu trí trên toàn dân số.

Vấn đề là, các lợi ích của chính phủ như CPP và OAS giúp đỡ, nhưng thật sự không đủ để sống thoải mái. Ngay cả khi tối đa hóa, bạn cũng chỉ nhận được khoảng 22.750 đô la mỗi năm kết hợp, điều mà đa số mọi người sẽ cho là không thoải mái. Đó là lý do tại sao việc xây dựng quỹ hưu trí riêng của bạn lại quan trọng đến vậy. Những người bắt đầu sớm, tối đa hóa đóng góp vào RRSP và TFSA, và thực sự tuân thủ kế hoạch tiết kiệm thường làm tốt hơn nhiều. Nếu công ty của bạn cung cấp chương trình đối ứng lương hưu, đó gần như là tiền miễn phí mà bạn không nên bỏ lỡ.

Canada thực sự làm tốt hơn Mỹ trong một số mặt - thuế thấp hơn đối với thu nhập từ hưu trí, các chương trình lương hưu tốt hơn qua các nhà tuyển dụng - nhưng thực tế là nhiều người Canada vẫn lo lắng về việc họ đã làm đủ chưa. Số tiền tiết kiệm trung bình theo độ tuổi cho thấy một phạm vi rộng lớn, điều này chỉ nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có một kế hoạch thực sự thay vì chỉ hy vọng mọi thứ sẽ ổn.