Vừa mới cập nhật một điều thú vị đang diễn ra trong Quốc hội. Thượng nghị sĩ Kevin Cramer đã đưa dự luật S. 401 trở lại vào đầu năm 2025, và nó gần như là một đòn trực tiếp vào cách các ngân hàng quyết định ai được tiếp cận dịch vụ tài chính. Luật Công bằng Tiếp cận Ngân hàng đã bắt đầu thu hút sự chú ý - khi mới ra mắt đã có 42 đồng bảo trợ.

Điều khiến tôi chú ý là: dự luật về cơ bản đang nói với các ngân hàng lớn rằng họ không thể từ chối dịch vụ dựa trên cảm xúc hoặc sở thích chính trị. Chúng ta đang nói về các tổ chức có tài sản trên 10 tỷ đô la. Nếu họ muốn từ chối ai đó, họ cần có lý do rõ ràng, dựa trên rủi ro và có tài liệu chứng minh. Không chỉ là "chúng tôi không thích lĩnh vực kinh doanh của bạn."

Cơ chế thực thi khá đơn giản. Các ngân hàng không thể sử dụng cửa sổ chiết khấu của Cục Dự trữ Liên bang nếu họ cắt đứt khách hàng tuân thủ dựa trên các yếu tố chủ quan. Các mạng lưới thanh toán cũng gặp các hạn chế tương tự. Và nếu bạn bị từ chối một cách không công bằng? Bạn có thể kiện trực tiếp - không cần phải qua các kênh hành chính trước. Trả lại gấp ba lần thiệt hại cộng phí luật sư nếu thắng kiện.

Cấu trúc hình phạt cũng đáng chú ý. Vi phạm có thể bị phạt 10% giá trị dịch vụ, tối đa $10k cho mỗi vi phạm. Đặc biệt đối với các mạng lưới thẻ thanh toán, có ngôn ngữ rõ ràng ngăn cản họ chặn các doanh nghiệp hợp pháp vì lý do uy tín.

Tại sao điều này lại quan trọng? Dự luật rõ ràng về điều đó - họ đề cập đến Chiến dịch Operation Choke Point, thời kỳ mà các ngân hàng bị ép buộc phải giảm rủi ro trong một số lĩnh vực nhất định. Luật Công bằng Tiếp cận Ngân hàng xem đó là hành vi vượt quá giới hạn của ngân hàng, giống như các nhà quản lý, trong khi thực tế họ chỉ là trung gian tài chính được tài trợ bởi người nộp thuế.

Các công ty cảm nhận rõ nhất tác động này? JPMorgan Chase, Bank of America, Goldman Sachs, Citigroup - về cơ bản là các ông lớn xử lý các mối quan hệ thương mại trong các lĩnh vực nhạy cảm. Họ sẽ phải xem xét lại cách họ ghi chép quyết định rủi ro và quản lý mối quan hệ khách hàng trong các ngành công nghiệp mang tính chính trị cao.

Rõ ràng có một cuộc tranh luận về việc liệu luật này có hạn chế khả năng của các ngân hàng trong việc quản lý rủi ro thực sự hay không, hay nó ngăn cản họ biến quyền truy cập vốn thành vũ khí. Dù sao đi nữa, Luật Công bằng Tiếp cận Ngân hàng đánh dấu một bước chuyển đáng kể trong cách Quốc hội nhìn nhận trách nhiệm của các tổ chức tài chính.

Thời điểm cũng khá thú vị - đây là loại luật có thể định hình lại cách toàn bộ hệ thống ngân hàng tiếp cận việc tuyển dụng khách hàng và quản lý rủi ro. Chúng ta sẽ theo dõi xem nó phát triển như thế nào.