Đã nghĩ về lý do tại sao nhiều người gặp khó khăn với tiền bạc mặc dù kiếm được thu nhập khá. Hóa ra kỷ luật tài chính quan trọng hơn nhiều so với phần lớn mọi người nhận ra, và thực sự nó ngày càng hiếm hơn bạn nghĩ.

Vài năm trước, Northwestern Mutual đã thực hiện nghiên cứu này cho thấy vào năm 2020, khoảng 65% người Mỹ tự nhận là có kỷ luật về tài chính. Đến năm 2024, con số đó đã giảm xuống còn 45%. Thật là một sự giảm mạnh, đúng không? Điều quan trọng là, có một chiến lược kỷ luật tài chính vững chắc thực sự làm mọi thứ dễ dàng hơn, không phải khó khăn hơn.

Trước đây tôi nghĩ kỷ luật tài chính nghĩa là liên tục cố gắng chịu đựng cuộc sống, nhưng thực tế là ngược lại. Khi bạn thiết lập đúng cách, bạn hầu như không cần phải nghĩ về nó nữa.

Điều đầu tiên thực sự quan trọng là làm rõ bạn muốn gì. Không phải những điều mơ hồ như "trở nên giàu có vào một ngày nào đó," mà là mục tiêu thực sự. Như là, bạn đang tiết kiệm cho một căn nhà? Cố gắng trả hết nợ? Xây dựng quỹ dự phòng? Khi bạn biết điểm đến cuối cùng, mọi thứ khác sẽ liên kết lại với nhau. Những chiến thắng ngắn hạn cũng giúp—trả hết thẻ tín dụng hoặc đạt mốc tiết kiệm giúp bạn duy trì động lực.

Sau đó, bạn cần xem tiền của bạn thực sự đang đi đâu. Hầu hết mọi người không biết rõ họ đang tiêu bao nhiêu cho những thứ ngẫu nhiên. Tôi bắt đầu theo dõi chi tiêu và nhận ra nhà hàng tiêu tốn nhiều hơn tôi nghĩ. Một ứng dụng ngân sách liên kết với các tài khoản của bạn vượt xa việc làm thủ công mỗi lần. Theo dõi theo thời gian thực thay đổi toàn bộ trò chơi.

Đây là mẹo thực sự: tự động hóa mọi thứ ngay ngày hôm sau khi bạn nhận lương. Thiết lập chuyển khoản tự động vào quỹ hưu trí, tiết kiệm, trả nợ, bất cứ gì. Khi đã hoạt động, bạn không cần sức mạnh ý chí nữa. Hệ thống làm phần còn lại. Đây là nơi kỷ luật tài chính không còn cảm giác như một cuộc đấu tranh mà trở thành thói quen.

Thêm một điều nữa—nợ là kẻ giết chết sự giàu có. Nợ tiêu dùng trung bình vào năm 2023 là khoảng 104.000 đô la, và đó là số tiền có thể làm việc cho bạn thay vì chống lại bạn. Trả nhiều hơn số tối thiểu là điều quan trọng. Dù bạn dùng phương pháp tuyết lở (nợ nhỏ nhất để tạo đà) hoặc phương pháp tuyết lở (lãi suất cao nhất để tiết kiệm phí), chỉ cần chọn một và kiên trì với nó.

Toàn bộ ý nghĩa là kỷ luật tài chính thực sự không phải là chịu đựng khổ sở. Nó là thiết lập một hệ thống hoạt động mà không cần nỗ lực liên tục. Khi bạn có hệ thống đó, việc xây dựng của cải thực sự trở nên khả thi.