Yêu bạn nhiều lắm, mai gặp lại|Đầu tư định kỳ quỹ, dành cho tương lai một cái ôm

Nguồn: Trung tâm Giáo dục Đầu tư E Fund

Gần đây, câu nói hot trên mạng xã hội "Yêu bạn cũ, ngày mai gặp lại" đã chạm đến sự mềm mại và tỉnh táo của nhiều người — yêu thương bản thân thật tốt mới là khởi đầu của một cuộc sống lãng mạn trọn đời. Và đầu tư chính là một trong những cách thể hiện "yêu bản thân" chân thực và thực tế nhất. Mỗi khoản đầu tư hôm nay đều là để tích lũy thêm sự bình tĩnh và tự tin cho ngày mai.

“Yêu bạn cũ” — phía sau là sự công nhận cho mọi nỗ lực và tích lũy

Nỗ lực làm việc chăm chỉ, kiềm chế tiết kiệm hàng ngày, mọi sự cống hiến và kiên trì trong cuộc sống đều nhằm mục đích trở thành phiên bản tốt hơn của chính mình ngày mai. Quỹ đầu tư định kỳ cũng vậy, qua từng chút một, từng phần một, tích lũy dần dần, tạo thành một ngọn núi nhỏ.

Chúng tôi lấy chỉ số CSI 500 làm ví dụ mô phỏng, giả sử trong 10 năm qua, mỗi tuần đầu tư 20, 100, 200 nhân dân tệ, sau 10 năm tổng số tiền tích lũy được như bảng dưới đây.

| | | --- | | Tổng số tiền tích lũy sau 10 năm đầu tư định kỳ | | Tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm hợp lý của mô phỏng đầu tư định kỳ | | Tỷ suất lợi nhuận tích lũy của mô phỏng đầu tư định kỳ | | Đầu tư định kỳ 20 nhân dân tệ mỗi tuần | | 13,500 nhân dân tệ (gốc đầu tư 10,200 nhân dân tệ, lợi nhuận 3,329.2 nhân dân tệ) | | 5.56% | | 32.58% | | Đầu tư định kỳ 100 nhân dân tệ mỗi tuần | | 67,700 nhân dân tệ (gốc đầu tư 51,100 nhân dân tệ, lợi nhuận 16,600 nhân dân tệ) | | Đầu tư định kỳ 200 nhân dân tệ mỗi tuần | | 135,500 nhân dân tệ (gốc đầu tư 102,200 nhân dân tệ, lợi nhuận 33,300 nhân dân tệ) |

Nguồn dữ liệu: wind, ngày tính toán 2016/01/27-2026/01/27, chỉ số mô phỏng đầu tư định kỳ là CSI 500 (000510). Phương thức đầu tư định kỳ hàng tuần, mỗi tuần đều đầu tư, nếu tuần đó là ngày nghỉ sẽ hoãn lại, không tính phí mua bán, lợi nhuận phân phối theo phương thức tái đầu tư cổ tức.

Công thức tính tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm hợp lý của mô phỏng đầu tư định kỳ là IRR, trong đó: F = [An(1+r)^(dn/365)], An là số tiền đầu tư từng kỳ, F là giá trị cuối cùng của đầu tư, r là tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm, dn là số ngày từ kỳ đầu tư n đến ngày cuối cùng. Công thức tính tỷ lệ lợi nhuận tích lũy của mô phỏng đầu tư định kỳ là: R = (F - A) / A, trong đó R là tỷ lệ lợi nhuận tích lũy trong khoảng, F là giá trị cuối cùng, A là tổng số tiền đã đầu tư.

Trên đây chỉ là ví dụ mô phỏng lợi nhuận đầu tư định kỳ trong quá khứ của chỉ số CSI 500, không dự đoán hiệu suất trong tương lai của chỉ số hoặc quỹ đầu tư định kỳ, không phải là cam kết lợi nhuận đầu tư hay lời khuyên đầu tư nào, cũng không có nghĩa là đầu tư theo phương pháp định kỳ nêu trên sẽ mang lại cùng lợi nhuận.

Lợi ích của quỹ đầu tư định kỳ còn nhiều hơn thế, nó còn giúp chúng ta giải quyết vấn đề "lựa chọn thời điểm phù hợp". Khi thị trường giảm, có thể tích lũy cổ phiếu giá rẻ hơn qua phương thức định kỳ; khi thị trường tăng, sẽ kiếm được nhiều lợi nhuận hơn. (Hình minh họa đường cong cười, khi tăng lợi nhuận, khi giảm tích lũy cổ phần)

“Ngày mai gặp lại” — Tin tưởng vào hiệu ứng lãi kép của thời gian

Quỹ đầu tư định kỳ qua cách mua từng phần, làm bạn với thời gian, cố gắng để tiền theo thời gian "lớn lên" chậm rãi. Một chút đầu tư hôm nay, dù trong thời gian ngắn có vẻ không đáng kể, nhưng dưới tác dụng của lãi kép, ngày qua ngày, năm qua năm, sẽ "lắng đọng", giúp "bạn của ngày mai" hưởng thụ món quà của thời gian.

Ví dụ, mỗi tháng đầu tư 300 nhân dân tệ, giả sử lợi nhuận hàng năm là 3%, sau 10 năm, chúng ta có thể thu về khoảng 41,900 nhân dân tệ; sau 20 năm khoảng 98,500 nhân dân tệ; sau 30 năm khoảng 174,800 nhân dân tệ.

| Đầu tư định kỳ 300 nhân dân tệ mỗi tháng | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Số năm đầu tư | 3 | 5 | 10 | 20 | 30 | | Gốc đầu tư (nhân dân tệ) | 10,800 | 18,000 | 36,000 | 72,000 | 108,000 | | Giá trị cuối cùng (FV) (nhân dân tệ) | 11,286.17 | 19,394.01 | 41,922.43 | 98,490.60 | 174,821.07 |

Cuối cùng, "Yêu bạn cũ, ngày mai gặp lại" không chỉ là một câu hot trên mạng, mà còn là triết lý tài chính đáng để chúng ta thực hành. Không cần chờ "tích góp đủ tiền", cũng đừng sợ "khởi đầu muộn", từ hôm nay, hãy dùng quỹ đầu tư định kỳ để ôm lấy tương lai. Một khoản nhỏ, một chút kiên trì, để tích lũy thêm tự tin cho ngày mai.

Lời nhấn mạnh: Tài liệu này chỉ nhằm mục đích giáo dục nhà đầu tư, không phải là lời khuyên đầu tư nào. Chúng tôi cố gắng đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy của thông tin trong tài liệu này, nhưng không đảm bảo độ chính xác, đầy đủ hoặc kịp thời của các thông tin đó, cũng không chịu trách nhiệm về bất kỳ thiệt hại nào phát sinh từ việc sử dụng các thông tin này. Nhà đầu tư không nên dựa vào các thông tin này để thay thế cho phán đoán độc lập hoặc chỉ dựa vào đó để ra quyết định. Quỹ có rủi ro, đầu tư cần thận trọng.

Bản quyền tài liệu thuộc về Quỹ E Fund, mọi nội dung, dữ liệu và biểu đồ trong đây đều không được sao chép, chỉnh sửa, tái bản dưới bất kỳ hình thức nào mà không có sự cho phép bằng văn bản của Quỹ E Fund. Mọi hành vi xâm phạm bản quyền của tài liệu này, Quỹ E Fund sẽ giữ quyền truy cứu trách nhiệm pháp lý theo quy định của pháp luật.

(Chỉnh sửa: Hứa Nan Nan)

Từ khóa: