Gần đây, OpenClaw (hay còn gọi là "Tôm hùm") - một trí tuệ nhân tạo nguồn mở - đã nổi bật và thu hút sự chú ý của nhiều ngành nghề, nhưng ngành ngân hàng vẫn giữ thái độ thận trọng đối với làn sóng "nuôi tôm" này. Theo thông tin từ một ngân hàng cổ phần, gần đây họ đã nhận được cảnh báo rủi ro từ cơ quan quản lý về "Tôm hùm".

Tuy nhiên, trước khi OpenClaw bùng nổ, ngành ngân hàng đã bắt đầu khám phá và ứng dụng trí tuệ nhân tạo, nhiều ngân hàng đang tích cực thúc đẩy việc tích hợp trí tuệ nhân tạo vào các hoạt động tuyến đầu để nâng cao hiệu quả xử lý công việc.

Là một tổ chức kiểm soát rủi ro chặt chẽ, ngành ngân hàng phải làm thế nào để cân bằng giữa đổi mới sáng tạo và tuân thủ an toàn trong thời đại AI?

Nhiều ngân hàng thận trọng với làn sóng "nuôi tôm"

OpenClaw có tên gọi khác là "Tôm hùm" do biểu tượng của nó giống con tôm hùm màu đỏ, quá trình cài đặt và triển khai cũng được ví như "nuôi tôm hùm". Khác với các AI đối thoại thuần túy như ChatGPT, OpenClaw tích hợp gọi các phần mềm giao tiếp và mô hình ngôn ngữ lớn, có thể tự thực hiện các nhiệm vụ phức tạp như quản lý tệp tin, gửi nhận email, xử lý dữ liệu trên máy tính của người dùng, dường như biến thành "nhân viên số" làm việc thay người, do đó thu hút nhiều người dùng thử nghiệm và ứng dụng thực tế.

Cùng với sự nóng lên của OpenClaw, các vấn đề an toàn ngày càng được cộng đồng quan tâm. Gần đây, Bộ Thông tin và Truyền thông, Trung tâm Ứng cứu Khẩn cấp Internet Quốc gia đã liên tiếp đưa ra cảnh báo rủi ro, nhắc nhở người dùng thận trọng khi sử dụng OpenClaw do có thể tồn tại các nguy cơ an toàn.

Trong làn sóng "nuôi tôm" này, ngành ngân hàng tỏ ra khá "lạnh lùng". Gần đây, theo nguồn tin từ ngành, một ngân hàng cổ phần đã nhận được cảnh báo rủi ro từ cơ quan quản lý về "Tôm hùm", trong khi một ngân hàng quốc doanh khác cũng cho biết chưa triển khai hoặc học tập về OpenClaw.

Tại sao ngành ngân hàng lại thận trọng với OpenClaw?

"Khác với AI đối thoại, OpenClaw là trí tuệ nhân tạo cần truy cập vào các tệp tin cục bộ, gọi API bên ngoài hoặc thậm chí có thể lấy quyền hệ thống. Cơ chế tự động thực thi 'toàn diện' này rất dễ gây ra các cuộc tấn công mạng và rò rỉ dữ liệu giao dịch cốt lõi, không phù hợp với nguyên tắc kiểm soát chặt chẽ và không khoan nhượng của ngành ngân hàng." - Ngày 16 tháng 3, Phó nghiên cứu viên Viện Khoa học Xã hội Bắc Kinh, ông Wang Peng, chia sẻ với báo chí.

Giám đốc IP của Công ty tư vấn Tiếp thị Thượng Hải Gao Chengfei cũng bày tỏ quan điểm tương tự: "Quyền truy cập hệ thống cao của OpenClaw mâu thuẫn tự nhiên với giới hạn tuân thủ tài chính."

Gao giải thích, OpenClaw mặc định có quyền truy cập tệp cục bộ, gọi API cao cấp, dù có thể nâng cao hiệu quả công việc, nhưng đã công khai nhiều lỗ hổng nguy hiểm trung bình đến cao, chức năng mở rộng thiếu cơ chế kiểm tra an toàn hiệu quả, dễ bị lợi dụng để đánh cắp mật khẩu ngân hàng trực tuyến, khóa thanh toán và các thông tin nhạy cảm khác. Quan trọng hơn, khả năng tự thực thi của nó trong các tình huống tài chính có thể gây ra các sai sót như chuyển tiền sai, mua sản phẩm đầu tư, trong khi công nghệ AI vẫn chưa hoàn toàn có khả năng giải thích rõ ràng, trách nhiệm sau tự động hóa khó xác định. Thêm vào đó, dữ liệu phát sinh trong quá trình vận hành của trí tuệ nhân tạo có thể truyền đến bên thứ ba, đặc biệt khi liên quan đến dữ liệu tín dụng, hồ sơ phê duyệt vay vốn, dễ gây ra rủi ro về quản lý dữ liệu phù hợp quy định.

Vì vậy, Gao cho rằng trong ngắn hạn, OpenClaw phù hợp để thử nghiệm trong các lĩnh vực phi cốt lõi, quy mô nhỏ. Việc triển khai quy mô lớn cần chờ giải quyết các vấn đề an toàn, rõ ràng về trách nhiệm, khả năng giải thích thuật toán.

Theo ông Wang Peng, ngành ngân hàng sẽ không trực tiếp sử dụng mã nguồn mở OpenClaw, mà sẽ tiếp thu các phương pháp công nghệ của nó. Trong tương lai, khả năng cao sẽ triển khai theo mô hình "triển khai riêng tư + môi trường hạn chế", tức là trong mạng nội bộ của ngân hàng, qua tự phát triển hoặc tùy chỉnh, ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào tự động hóa văn phòng, hỗ trợ quản lý rủi ro và các lĩnh vực phi cốt lõi, nhạy cảm.

Ngành ngân hàng đã bắt đầu khám phá trí tuệ nhân tạo

Điều đáng chú ý là, trước khi OpenClaw bùng nổ, ngành ngân hàng đã bắt đầu khám phá và ứng dụng trí tuệ nhân tạo. Nhiều ngân hàng đang tích cực thúc đẩy trí tuệ nhân tạo hỗ trợ các hoạt động tuyến đầu, nâng cao hiệu quả xử lý công việc.

Ví dụ, Ngân hàng Nanjing hợp tác với Volcano Engine để mở rộng ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính, triển khai trạm làm việc thông minh HiAgent, đã có hơn 20 trí tuệ nhân tạo chất lượng cao được ứng dụng sâu vào các lĩnh vực như văn phòng, vận hành, hỗ trợ phát triển kinh doanh, quản lý rủi ro.

Hiệu quả thực tế ra sao? Chẳng hạn, nhân viên tư vấn khách hàng doanh nghiệp trước khi thăm gặp doanh nghiệp thường mất nhiều thời gian để tổng hợp thông tin từ nhiều hệ thống, nền tảng khác nhau. Trong khi đó, trí tuệ nhân tạo "Trang giấy một trang" có thể tự động tổng hợp dữ liệu từ nhiều nguồn trong và ngoài ngân hàng, qua các bước thu thập, làm sạch, hợp nhất, kiểm tra và sửa lỗi, nhanh chóng tạo ra báo cáo phân tích toàn diện và chính xác, rút ngắn thời gian chuẩn bị từ 2 giờ xuống còn 5 phút, trở thành công cụ chủ chốt trong các giai đoạn marketing cao điểm.

Theo báo cáo Triển vọng Ngành Ngân hàng Trung Quốc 2026 của KPMG, phân tích thông tin đấu thầu công khai và các ví dụ khảo sát của KPMG cho thấy, từ tháng 1 đến tháng 11 năm 2025, các dự án mô hình lớn của ngân hàng có xu hướng tăng, đặc biệt là trong tháng 8, đã có đợt bùng nổ nhỏ. Trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 6, nội dung xây dựng chủ yếu là hỏi đáp kiến thức, ứng dụng trí tuệ nhân tạo xuất hiện rải rác, thỉnh thoảng. Từ tháng 7 trở đi, các dự án ứng dụng trí tuệ nhân tạo bùng nổ, đặc biệt trong tháng 10, 11, tất cả các loại dự án đều là dự án ứng dụng trí tuệ nhân tạo.

Vậy, trong quá trình khám phá ứng dụng trí tuệ nhân tạo, ngành ngân hàng cần làm thế nào để cân bằng giữa đổi mới sáng tạo và an toàn tuân thủ?

Ngày 16 tháng 3, ông Fu Yifu, nhà nghiên cứu đặc biệt của Ngân hàng Thương mại Tư nhân Suzhou, chia sẻ với báo chí: "Khi thúc đẩy trí tuệ nhân tạo hỗ trợ hoạt động tuyến đầu, ngân hàng cần đổi mới cơ chế quản lý, thử nghiệm công nghệ mới trong môi trường kiểm soát, đảm bảo rủi ro có thể đo lường và kiểm soát. Đồng thời, cần tăng cường bảo vệ dữ liệu cá nhân và kiểm tra thuật toán, tuân thủ nguyên tắc 'ít quyền hạn nhất', tránh thu thập quá mức thông tin khách hàng. Giao tiếp chặt chẽ với cơ quan quản lý, tham gia xây dựng tiêu chuẩn ngành, giúp sớm nhận diện các giới hạn phù hợp quy định. Ngoài ra, ngân hàng cần xây dựng quy trình kiểm tra lại của con người đối với các quyết định quan trọng của trí tuệ nhân tạo, để tránh sai sót tự động. Bằng cách tích hợp yêu cầu tuân thủ vào toàn bộ quá trình phát triển công nghệ và đào tạo nhân lực đa năng, ngân hàng có thể đảm bảo an toàn và đồng thời khai thác hiệu quả giá trị sáng tạo của trí tuệ nhân tạo."

Xem bản gốc

Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.