#Web3SecurityGuide

Посібник із подолання систем контролю ризиків і забезпечення безпеки під час транзакцій поповнення та виведення коштів

В екосистемі Web3 і криптовалют найбільшою перешкодою під час конвертації ваших коштів у готівку або переказу грошей на платформи є Системи контролю ризиків банків і бірж та пов’язані з цим блокування карток/рахунків. Особливо ризикованими є P2P-транзакції — це міст, де брудні кошти з блокчейну контактують із традиційною банківською системою.

Нижче покроково пояснюються ризики, з якими ви можете зіткнутися під час надходження та виведення коштів, способи їх уникнення, а також дії у випадку обмеження.

Основні ризики під час транзакцій поповнення та виведення коштів

* Ризик повернення коштів і використання викрадених коштів (P2P): У P2P-транзакціях, якщо фіатна валюта (USD), надіслана вам контрагентом, походить із викраденого банківського рахунку або шахрайської справи, ваш банк безпосередньо заблокує рахунок.

* Відмивання коштів у блокчейні: Якщо криптовалюта, яку ви виводите, раніше взаємодіяла з Tornado Cash, зламаними біржами або регульованими гаманцями, централізовані біржі заморозять ваш рахунок.

* Перевірка банківського рахунку (регуляторний ризик): Численні невеликі або великі перекази від багатьох різних осіб за короткий проміжок часу алгоритми штучного інтелекту банків позначають як «Незареєстрована господарська діяльність» або «Традиційні азартні ігри/ставки».

Як уникнути контролю ризиків? Щоб не активувати автоматизовані системи банків і бірж, ви повинні суворо дотримуватися таких правил:

* Ніколи не використовуйте рахунки третіх осіб: Ім’я власника вашого біржового рахунку має повністю збігатися з ім’ям власника вашого банківського рахунку. Використання картки друга або родича для транзакцій є прямою причиною обмеження рахунку.

* Залишайте поле призначення платежу порожнім: Під час здійснення банківських переказів категорично не пишіть у полі призначення «Crypto», «Bitcoin», «USDT», «Exchange», «Web3» або номери ордерів біржі. За потреби пишіть лише «Bank Card» або залишайте поле порожнім.

* Розподіляйте обсяг і частоту транзакцій у часі: Не здійснюйте десятки переказів поспіль в один день. Виводьте гроші однією операцією або через розумні проміжки часу.

* Фільтрування під час вибору P2P-платформ: Під час торгівлі на P2P-платформах переконайтеся, що продавець має показник успішних операцій понад 98% і працює щонайменше один рік. Уникайте нових акаунтів, які пропонують миттєві високі обмінні курси.

* Функція часто використовуваного рахунку: Додайте IBAN бірж, на які ви часто переказуєте кошти, до списку «Збережені одержувачі» у банківському застосунку.

Що робити, якщо вашу картку заморожено або на рахунок накладено обмеження? Не панікуйте, якщо ваш рахунок заблоковано. Розуміння типу блокування є першим кроком:

1. Тимчасові обмеження, накладені банком (підозріла транзакція)

* Статус: Алгоритм контролю ризиків банку визнав транзакцію підозрілою та тимчасово заблокував рахунок.

* Дія: Негайно зателефонуйте до служби підтримки банку або відвідайте відділення. Підтвердьте, що транзакція була здійснена вами та стосувалася купівлі й продажу криптоактивів, використавши підтвердження із замороженої біржі (знімки екрана, історію транзакцій).

2. Судове/поліцейське блокування

* Ситуація: Було виявлено, що гроші особи, з якою ви торгували на P2P, були викрадені, і потерпілий подав скаргу. Прокуратура з питань кіберзлочинності заблокувала ваш рахунок.

* Дія: Отримайте в банку номер справи прокуратури та інформацію про відповідний підрозділ поліції, який наклав блокування. Щоб довести, що ви є добросовісним користувачем, роздрукуйте у форматі PDF історію транзакцій, інформацію KYC контрагента та журнали чатів щодо цієї транзакції на біржі. За допомогою адвоката подайте апеляцію до прокуратури, зазначивши, що ви є «добросовісною третьою стороною».

3. Обмеження біржового рахунку

* Ситуація: Відділ комплаєнсу біржі розпочав перевірку ваших коштів.

* Дія: Зверніться до служби підтримки в режимі реального часу. Повністю подайте необхідний документ «Підтвердження джерела коштів».

Найбезпечніші підходи до виведення готівки
Оскільки традиційні P2P-методи тепер несуть дуже високі ризики, вам варто розглянути такі безпечніші альтернативи:

* Використовуйте біржі з прямою інтеграцією з банками: Використовуйте місцеві та регульовані біржі, як-от Gate. Перекази на офіційні банківські рахунки цих бірж є значно менш ризикованими з точки зору банків, ніж P2P-перекази.

* Криптовалютні банківські картки: Використовуйте криптокартки з логотипами Visa/Mastercard, які пропонують такі платформи, як Gate.io (якщо вони працюють у вашому регіоні). Кошти витрачаються безпосередньо в POS-терміналах або банкоматах, не потрапляючи на ваш банківський рахунок.

* Канали інституційної системи контролю ризиків: Якщо ви виводите великі суми в розмірі $50,000 або більше, надавайте перевагу офіційним відділам Системи контролю ризиків бірж або регульованим криптовалютним бюро. Це забезпечує одну транзакцію з виведення коштів із юридичними договорами та чистими коштами.

* Регулярне дотримання податкових і деклараційних вимог: Дотримуйтеся правил оподаткування та декларування криптоактивів у країні вашого проживання. Переконайтеся, що ви можете документально підтвердити походження будь-яких великих сум грошей, які ви вводите в систему.