Німецький фінтех A³ запускає раунд Crowdcube для подолання розриву у фінансуванні малих та середніх підприємств.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтеху!

Підпишіться на новинну розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Кампанія Crowdcube націлена на фінансування МСП

A³ Handelspartner GmbH, гамбурзький фінтех, відкрив новий раунд фінансування на Crowdcube, плануючи розширити свою альтернативну кредитну платформу для малих та середніх підприємств (МСП). Компанія шукає 5 мільйонів євро нових акцій, оцінюючи бізнес у 50 мільйонів євро до отримання інвестицій.

Кампанія підкреслює амбіції A³ заповнити те, що вона вважає значною прогалиною у фінансуванні МСП у Великій Британії та по всій Європі. Галузеві оцінки ставлять цю прогалину приблизно на 400 мільярдів євро на рік, переважно через залежність традиційних банків від повільних, обмежувальних процесів.

Місія демократизації фінансів

Заснований у 2018 році, A³ побудував свою стратегію навколо того, щоб зробити кредитування більш доступним для бізнесу, який часто ігнорують традиційні кредитори. Його модель робить акцент на швидкому, цифровому доступі до кредиту, зберігаючи при цьому фокус на відповідності вимогам. З моменту заснування компанія видала понад 150 мільйонів євро кредитів, позиціонуючи себе як помітного гравця на європейському ринку.

У центрі цих зусиль — CreditEngine, власна цифрова платформа A³. Вона застосовує алгоритми, машинне навчання та аналіз даних для автоматизації процесу кредитування. Заявки можна подати онлайн, і, за повідомленнями, рішення приймаються протягом хвилин, а кошти надходять протягом 48 годин.

Система виходить за рамки фінансової звітності, враховуючи такі дані, як моделі грошових потоків, галузеві умови, а в деяких випадках і нефінансові показники. Це дозволяє A³ охопити такі групи, як стартапи та сезонні підприємства, які інакше могли б мати труднощі з отриманням капіталу.

Операційна модель та результативність

Ефективність є ключовим диференціатором. A³ повідомляє, що її CreditEngine автоматизує 95% андеррайтингу, допомагаючи утримувати співвідношення витрат до доходу на рівні близько 25%, порівняно з приблизно 50% у багатьох традиційних кредиторів. Нижчі операційні витрати призводять до зниження комісій для позичальників, зазначає компанія.

Фінансові показники також були висвітлені. За останній рік A³ повідомив про зростання доходів на 180% до 12 мільйонів євро, а його кредитний портфель збільшився на 250% до 200 мільйонів євро. Фірма заявляє, що досягла прибутковості у другому кварталі 2025 року з маржею EBITDA на рівні 35%.

Умови пропозиції Crowdcube

Через кампанію Crowdcube A³ пропонує 10% акцій за 5 мільйонів євро. Очікується, що кошти підтримають розширення на нові європейські ринки, причому пріоритетними визначено Польщу та Іспанію. Надходження також будуть спрямовані на ширше впровадження CreditEngine по всьому ЄС.

Раунд слідує за попередніми зборами, в яких ранні інвестори отримали прибутки. Відтоді A³ інтегрував блокчейн-елементи у свою інфраструктуру для забезпечення додаткової прозорості та безпеки транзакцій.

Ширший контекст та виклики

Зусилля зі збору коштів відбуваються у складний для МСП час. Бізнес продемонстрував стійкість у постпандемічному відновленні, проте інфляція та геополітична нестабільність продовжують тиснути на ліквідність. Альтернативні кредитори стають все більш затребуваними, оскільки компанії шукають швидшого та гнучкішого фінансування.

A³ також узгодив своє кредитування з ініціативами сталого розвитку, причому близько 70% його кредитів, як стверджується, підтримують екологічно орієнтований бізнес. Це включає такі проєкти, як оптові торговці, які встановлюють сонячні панелі, або експортери, які впроваджують екологічно чисті ланцюги постачання. Зосереджуючись на цих секторах, компанія прагне залишатися узгодженою з рамками ЄС щодо сталого розвитку.

Регуляторна та стратегічна позиція

Компанія працює під наглядом BaFin, німецького фінансового регулятора, і наймає команду з 50 професіоналів з досвідом у технологіях та фінансах. A³ розвинув партнерства в роздрібній торгівлі, виробництві та електронній комерції, що дало йому основу для масштабування своєї моделі через кордони.

Окрім кредитування, фірма розвиває такі послуги, як факторинг рахунків-фактур та фінансування ланцюгів постачання. Тепер вона працює з більш ніж 500 партнерами-МСП, прагнучи позиціонувати себе як фінансиста та ширшого постачальника послуг.

Попереду

Для інвесторів кампанія Crowdcube пропонує доступ до зростаючої компанії на ранньому етапі оцінки. Для A³ раунд є можливістю розширитися за межі своєї німецької бази та зміцнити свої позиції в європейському секторі альтернативних фінансів.

Чи зможе фірма досягти своїх цілей, залежатиме від виконання та постійного попиту на небанківське кредитування. Оскільки МСП все ще недостатньо обслуговуються на багатьох європейських ринках, а цифрові інструменти знижують вартість надання кредитів, такі компанії, як A³, мають хороші можливості для тестування нових моделей.

Оскільки економічні умови залишаються невизначеними, здатність надавати швидке, сумісне та доступне фінансування може визначити, які фінтех-кредитори стануть довгостроковими гравцями.