RPA та AI у фінансовому секторі: ключові функції, технології, тенденції наступного десятиліття

Yury Rapatsevich, експерт із фінансових технологій та заступник директора департаменту в IBA Group, досліджує трансформаційну роль RPA та AI у фінансовому секторі, висвітлюючи ключові технології, галузеві тенденції та майбутнє автоматизації в банківській справі та фінансах.

Миттєві платежі, цілодобово доступні банківські офіси та відсутність черг більше не мрія: понад 30% фінансових установ можуть запропонувати своїм клієнтам такий досвід, що стало можливим завдяки впровадженню роботизованої автоматизації процесів (RPA) та AI у індустрії BFSI. За 12 місяців упровадження рішень RPA компанії отримують рентабельність інвестицій (ROI) у 3–10 разів, зазначає Deloitte, що забезпечує значне зростання на рівні 25% CAGR.

Автоматизація звучить як універсальне рішення, але вона несе виклики. Завдання з великими наборами даних або нерегулярними робочими процесами часто потребують передових AI-рішень.

Однак успішне впровадження вимагає більше, ніж просто прийняття технології – воно потребує виваженого підходу. Важливо забезпечити, щоб зусилля з автоматизації давали результати. Тому ми повинні оцінювати ROI для кожного випадку використання, розробляти стратегію та створювати дорожню карту.

Deloitte пропонує формулу. Якщо все зроблено правильно, компанії можуть досягти безшовного наскрізного процесу автоматизації для понад 75% операцій за допомогою платформ RPA, моделей бізнес-процесів і нотації (BPMN) з елементами AI. RPA буде ключем у будь-якій автоматизації. Він забезпечить відповідність вимогам, зменшить ризики та стимулюватиме інновації.

Дізнавайтеся про найкращі фінтех-новини та події!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Комплаєнс та управління ризиками: спрощення за допомогою RPA

Комплаєнс та управління ризиками потребують багато часу та вимагають точності. З розвитком і ускладненням регуляторних норм здатність обробляти великі обсяги даних і пропонувати обґрунтовані рішення стає вирішальною.

Нещодавнє глобальне опитування RPA показує, що автоматизація зменшує такі помилки на 90%. Вона також скорочує час виконання завдань з комплаєнсу вдвічі. Кейси EY засвідчили підвищення комплаєнсу на 92%. Це стало можливим завдяки автоматизованим аудиторським слідам, створеним ботами RPA.

Виявлення шахрайства, одна з найкритичніших сфер управління ризиками, також змінюється. Замість покладання на ручні процеси, Accenture виявляє, що AI-керована RPA забезпечує моніторинг та запобігання шахрайським діям у реальному часі, що призводить до зниження операційних витрат до 32%.

Як побудувати розумніші операції за допомогою RPA та AI?

Окрім економії коштів, RPA доводить свою цінність у стратегічному управлінні ризиками та цифровій трансформації фінансових послуг.

Аналогічно, системи кредитного скорингу на основі AI підвищили прибутковість кредитних підрозділів на цілих 34%. Ці історії успіху ілюструють величезний потенціал поєднання RPA з AI, створюючи можливості для фінансових установ будувати розумніші та більш чутливі операції.

Майбутнє RPA та AI у фінансовому секторі

Заглядаючи вперед, майбутнє RPA полягає в його інтеграції з AI і, зрештою, у заміні роботизованих процесів штучним інтелектом. Це наступне покоління автоматизації зосередиться на обробці неструктурованих даних, прогнозній аналітиці та прийнятті рішень у реальному часі.

Ми вступаємо в еру реорганізації інфраструктури BFSI (банківська справа, фінансові послуги та страхування). Фінансові установи інвестуватимуть у надійні IT-інфраструктури, включаючи дата-лейки та передові аналітичні платформи, щоб повністю реалізувати свій потенціал.

На основі клієнтів IBA Group, включаючи банки, фінтех-стартапи та страхові компанії, найбільш привабливими тенденціями, які я можу назвати, є AI для управління ризиками, розумні пропозиції, контроль комплаєнсу, онбординг клієнтів та виявлення шахрайства.

Компанії, які використовують RPA та AI сьогодні, підвищують свою операційну ефективність і закріплюють своє місце як лідерів на ринку в майбутньому. Почніть з аналізу існуючих процесів, щоб усунути неефективність.

Деякі види діяльності не підходять для автоматизації, натомість зверніть увагу на завдання, засновані на правилах, повторювані та трудомісткі. Комплексне тестування, від функціональних перевірок до валідації інтеграції, забезпечує плавне впровадження, мінімізуючи ризики.

Шлях автоматизації може бути складним, але винагороди – економія коштів, довіра клієнтів і лідерство на ринку – роблять кожне зусилля вартим. Питання не в тому, чи впроваджувати ці технології, а в тому, наскільки швидко та ефективно ви це зможете зробити.