3 Витрати на пенсії, до яких ви можете бути не готові

Вихід на пенсію – це захоплива віха. Але це також не те, у що варто кидатися з головою.

Важливо планувати вихід на пенсію, щоб не піддавати себе непотрібному фінансовому стресу після припинення роботи. Це означає оцінку ваших заощаджень, ребалансування портфеля та розробку стратегії отримання соціального страхування.

Джерело зображення: Getty Images.

Інша частина рівняння – знати, яких витрат очікувати. Ось три витрати, які часто застають пенсіонерів зненацька. Якщо ви сплануєте їх, вам буде легше з ними впоратися.

1. Податки

Вас може здивувати, скільки ваших джерел пенсійного доходу оподатковуються. Окрім зняття коштів із традиційного пенсійного рахунку, ваші виплати за соціальним страхуванням можуть оподатковуватися залежно від вашого загального доходу. Якщо у вас є гроші на оподатковуваному брокерському рахунку, ви також можете зіткнутися з податками на приріст капіталу та дивідендні виплати.

Важливо перед виходом на пенсію зустрітися з фінансовим планувальником або бухгалтером, щоб зрозуміти, якого податкового рахунку очікувати. Фахівець також може запропонувати способи зменшення вашого пенсійного податкового рахунку – наприклад, конвертувати частину коштів у Roth IRA або обрати податково-сприятливі інвестиції, як-от муніципальні облігації.

2. Ремонт будинку

Якщо ви живете в одному будинку більшу частину свого життя, ви можете вийти на пенсію без іпотеки. Але це не означає, що будинок не коштуватиме вам грошей.

З віком будинку речі мають тенденцію погіршуватися або ламатися. Можливо, вам доведеться замінити дах, систему опалення, вентиляції та кондиціонування або інші прилади, що може серйозно вдарити по вашому пенсійному бюджету.

Важливо мати гроші на ощадному рахунку на випадок таких витрат. Навіть якщо у вас щедрий інвестиційний портфель, використання його в невідповідний час може означати фіксацію збитків, від яких ви намагатиметеся оговтатися.

Пам’ятайте, ніхто не гарантує, що ваша піч не перестане працювати під час спаду на ринку. Але ремонт або заміна печі – це також те, що не можна просто відкласти на місяці, поки ринок не відновиться. Наявність готівки під рукою може допомогти вам впоратися з такими ситуаціями з меншим стресом.

3. Власні витрати на Medicare

Хоча частина A Medicare, яка покриває лікарняне обслуговування, є безкоштовною для більшості зареєстрованих, існують страхові внески для частини B (покриває амбулаторне лікування) та частини D (покриває ліки за рецептом, хоча деякі плани частини D пропонують нульові внески). Також є доплати, франшизи та інші витрати, які ви можете понести.

Важливо зрозуміти, з якими витратами ви можете зіткнутися в рамках Medicare, і відповідно спланувати бюджет. Якщо у вас є доступ до медичного ощадного рахунку (HSA), можливо, ви захочете зарезервувати ці гроші на пенсію, коли ваші витрати на охорону здоров’я можуть бути вищими.

Податки, ремонт будинку та власні витрати на Medicare можуть бути неминучими після виходу на пенсію. Але якщо ви підготуєтеся заздалегідь, вони не повинні порушити ваші фінанси.