Є 2 речі, які ви повинні зробити, перш ніж подати заявку на соціальне забезпечення.

Для багатьох людей рішення про те, коли подати заяву на отримання соціального страхування, приймається надто легковажно. Деякі люди подають заяву одразу, як тільки стають мають право на це у 62 роки, тоді як інші починають отримувати виплати просто через те, що виходять на пенсію або досягають повного пенсійного віку.

Поспішне початок отримання виплат може бути поганою ідеєю. Ви повинні дуже ретельно обдумати своє рішення про подання заяви, оскільки воно може вплинути на ваші фінанси на довгострокову перспективу. Насправді, перш ніж навіть розглядати початок отримання соціального страхування, є дві речі, які вам потрібно зробити спочатку.

Джерело зображення: Getty Images.

Проведіть аналіз беззбитковості

Перше, що потрібно зробити перед початком отримання соціального страхування, — це провести аналіз беззбитковості. Цей аналіз є ключовою частиною процесу планування виходу на пенсію, який використовується для визначення того, скільки часу потрібно, щоб досягти точки беззбитковості, якщо ви відкладаєте подання заяви на виплати. Це варто зробити, щоб ви могли вирішити, чи подавати заяву в молодшому чи старшому віці.

Наприклад, скажімо, ви думаєте про подання заяви на соціальне страхування у 62 роки. Однак ваш повний пенсійний вік — 67 років. Має сенс розглянути, скільки часу знадобиться, щоб досягти точки беззбитковості, якщо ви відкладете виплату, щоб прийняти обґрунтоване рішення про подання заяви.

Ось як це зробити:

• Дізнайтеся, якими будуть ваші виплати в кожному віці. Ви можете використати свій обліковий запис mySocialSecurity для цього.
• Розрахуйте дохід, який ви втрачаєте, якщо відкладаєте виплату. Наприклад, скажімо, ви мали право на виплату в розмірі 1400 доларів у 62 роки. Якщо ви відкладете до 67 років, ви пропускаєте п'ять років щомісячних виплат у розмірі 1400 доларів, або 84 000 доларів.
• Розрахуйте додатковий щомісячний дохід, який ви отримуєте за відстрочку. Якщо ви зачекаєте до 67 років, ви отримаєте виплату в розмірі 2000 доларів замість 1400 доларів. Це додаткові 600 доларів на місяць.
• Визначте, скільки місяців потрібно, щоб досягти точки беззбитковості. Це робиться шляхом ділення загальної суми втраченого доходу через відстрочку подання заяви на додатковий щомісячний дохід, отриманий від відстрочки. Оскільки 84 000 доларів поділити на 600 дорівнює 140, вам знадобиться 140 місяців, щоб досягти точки беззбитковості.

Якщо ви передбачаєте, що проживете більше ніж 11,6 років після досягнення 67 років, аналіз беззбитковості показує, що ви отримаєте більше сукупного доходу протягом життя, якщо відкладете подання заяви на соціальне страхування. Можливо, варто працювати довше або жити за рахунок своїх пенсійних планів деякий час, щоб це зробити.

Скоординуйтеся зі своїм чоловіком/дружиною, якщо він/вона у вас є

Друге, що вам потрібно зробити, — це скоординуватися зі своїм чоловіком/дружиною, якщо ви одружені. Це тому, що ваш вибір подати заяву на виплати соціального страхування (або не подавати заяву) впливає на них.

Наприклад, якщо ви є тим, хто заробляє більше, і ви починаєте отримувати виплати раніше, ви зменшуєте суму виплат для вдівця/вдови, які ваш чоловік/дружина може отримати, якщо ви помрете першим. Ви не хочете цього робити без обговорення, чи має сенс для вас почекати та збільшити вашу більшу виплату, дозволяючи вашому чоловіку/дружині з меншим доходом подати заяву першим.

Ваші рішення про те, коли подавати заяву, також впливають на подружні виплати. Якщо ваш чоловік/дружина планує подати заяву на подружні виплати на основі вашого трудового стажу, ви повинні спочатку почати отримувати пенсійні виплати.

Прийняття рішення про найкращий спосіб максимізувати сукупні довічні виплати може допомогти вашим грошам прослужити довше і стати великою перемогою для вас обох.