Це найбільша помилка з соціального забезпечення, яку роблять пенсіонери після досягнення 62 років

Досягнення 62 років — велика віха для більшості американських працівників, оскільки ви вперше отримуєте право на отримання пенсійних виплат за програмою Social Security.

На жаль, багато людей похилого віку роблять серйозну помилку в цьому віці. Це помилка, якої ви не хочете припускатися, оскільки вона може негативно вплинути на вашу фінансову безпеку протягом усього періоду виходу на пенсію.

Джерело зображення: Getty Images.

Не робіть цієї помилки з Social Security після 62 років

Прийняття рішення про отримання виплат Social Security без проведення аналізу беззбитковості — найбільша помилка, яку роблять пенсіонери.

Як тільки вам виповнюється 62 роки, може бути дуже спокусливо отримати ці пенсійні виплати. Їхнє отримання може означати можливість залишити робочу силу. І гроші вже чекають, готові до зарахування на ваш банківський рахунок. Як ви можете відмовитися?

Але якщо ви спочатку не проведете аналіз беззбитковості, у вас не буде чіткого уявлення про те, чи може відстрочка виплат бути кращим вибором.

Реальність така: хоча ви можете почати отримувати Social Security у віці 62 років, якщо ви зачекаєте до 63, 67, 70 або іншого обраного віку, ви зможете отримувати більше грошей щомісяця. Ви досягаєте цього, уникаючи штрафів за дострокове подання заявки або отримуючи кредити за відстрочку виходу на пенсію. Аналіз беззбитковості показує, скільки часу вам знадобиться, щоб досягти точки беззбитковості, якщо ви відкладете свою заявку, щоб отримати ці додаткові гроші.

Він розраховує вартість місяців або років пропущених виплат через відстрочку та визначає, скільки місяців потрібно, щоб вищі майбутні виплати компенсували весь цей неотриманий дохід. Якщо ви розраховуєте прожити довше, відстрочка має великий сенс.

Як зробити аналіз беззбитковості

Отже, як уникнути цієї помилки та провести аналіз беззбитковості? Ось кроки:

• Визначте, які два віки порівнювати. Якщо ви думаєте про подання заявки одразу у 62 роки, але не впевнені, чи варто чекати до повного пенсійного віку, щоб уникнути штрафів за дострокове подання, ви порівнюєте вік 62 та 67 років.
• Визначте свої виплати в обох віках. Ваш обліковий запис mySocialSecurity може надати вам ці цифри. Якщо ваша стандартна виплата у повному пенсійному віці (FRA) становить 2000 доларів, то зменшена виплата у 62 роки буде на 30% меншою, тобто 1400 доларів.
• Розрахуйте дохід, який ви втратите. У цьому прикладі ви пропускаєте п'ять років виплат по 1400 доларів, тобто 84 000 доларів.
• Розрахуйте додатковий дохід, який ви отримаєте завдяки відстрочці. Це різниця між 2000 і 1400 доларами, тож ви отримуєте додаткові 600 доларів на місяць, якщо зачекаєте до 67 років.
• Подивіться, скільки місяців знадобиться, щоб досягти беззбитковості. Якщо вам потрібно компенсувати 84 000 доларів втраченого доходу зі швидкістю 600 доларів на місяць, поділіть 84 000 на 600, щоб побачити, що це займе 140 місяців.

Якщо ви розраховуєте прожити більше ніж 11,6 років, вам варто спробувати зачекати з отриманням виплат. У результаті ви виграєте.

Виконання цих розрахунків може дати ясність щодо того, чи має сенс чекати, або чи може раннє подання заявки бути кращим вибором (маючи на увазі, що раннє подання заявки також може зменшити виплати для пережилого подружжя, якщо ви одружений високооплачуваний працівник).

Пройдіть через цю процедуру як частину свого пенсійного планування перед отриманням виплат, щоб не припуститися помилки, поспішно подавши заявку у 62 роки, і потім не пошкодувати про це.