Розрахунок COLA на 2027 рік офіційно розпочався -- на що звернути увагу цього літа

Якщо ви покладаєтеся на соціальне забезпечення як джерело доходу на пенсії, ви, ймовірно, сподіваєтеся на більше коригування вартості життя (COLA) у 2027 році, ніж у 2026-му. І це зрозуміло. Більше підвищення, яке кладе більше грошей у вашу кишеню, в теорії має полегшити оплату рахунків.

Поточні оцінки свідчать, що пенсіонери, які отримують соціальне забезпечення, можуть розраховувати на відносно значне підвищення у 2027 році. Але остаточна цифра ще далека від визначеної.

Джерело зображення: Getty Images.

Насправді найважливіший період для розрахунку COLA на 2027 рік щойно розпочався. І те, що відбудеться протягом наступних кількох місяців, матиме набагато більше значення, ніж те, що ми знаємо сьогодні.

Чому дані про інфляцію цього літа такі важливі

Останній показник Індексу споживчих цін для міських працівників і службовців (CPI-W) склав 4,4% у річному вимірі, що свідчить про те, що інфляція все ще залишається високою. Цей показник важливий, оскільки COLA соціального забезпечення базуються на CPI-W.

Після цього підвищення на 4,4% незалежний аналітик соціального забезпечення Мері Джонсон підвищила свій прогноз COLA на 2027 рік до 4,7%. Але це лише оцінка, а не остаточна цифра.

COLA соціального забезпечення розраховуються на основі показників CPI-W за липень, серпень і вересень. Якщо CPI-W зросте протягом цього періоду порівняно з попереднім роком, виплати соціального забезпечення збільшаться. Це означає, що наступні три місяці мають велике значення для літніх людей, які сподіваються на значне підвищення.

Якщо інфляція залишиться високою в липні, серпні та вересні, або зросте порівняно з поточним рівнем, то отримувачі соціального забезпечення можуть побачити найбільший COLA за останні роки в січні. Якщо інфляція сповільниться, остаточний COLA на 2027 рік може бути нижчим, ніж прогноз Джонсон у 4,7%.

Можливо, вам не варто сподіватися на більше підвищення

Природно сподіватися на більш щедрий COLA в новому році, ніж торішнє підвищення на 2,8%. Але пам'ятайте, що насправді означає вищий COLA.

Хоча більше підвищення може здаватися хорошою новиною, оскільки ваш щомісячний чек соціального забезпечення зростає, воно також відображає середовище, де витрати високі. Іншими словами, те, що ви отримуєте у вигляді більшої виплати соціального забезпечення, ви втрачаєте, платячи більше за необхідні речі, такі як бензин, продукти, комунальні послуги тощо.

Тому, слідкуючи за даними про інфляцію цього літа, ключове, на що варто звертати увагу, — це не просто те, чи зростає або падає оцінка COLA на 2027 рік. Натомість ви повинні спостерігати, чи стабілізуються ціни таким чином, що захищає ваш пенсійний бюджет.

І якщо це не так, вам, можливо, доведеться шукати альтернативи COLA на 2027 рік, щоб керувати своїми витратами, не відстаючи. Це може означати повернення до роботи в тій чи іншій формі або вжиття інших заходів для отримання додаткового доходу.