Ось середні баланси 401(k) у віці 55, 60, 65 та 70 років — як ви порівнюєтеся?

Скільки грошей вам слід відкласти на пенсію? Значною мірою це залежить від вашого віку. Чим ви старші, тим більше маєте заощадити.

Один швидкий спосіб перевірити, чи ви на правильному шляху до пенсії, — порівняти суму, накопичену на вашому рахунку 401(k), з тим, скільки заощадили інші американці вашого віку. Ось середні залишки на рахунках 401(k) у віці 55, 60, 65 та 70 років.

Джерело зображення: Getty Images.

Вік 55

Fidelity Investments опитала 26 800 планів 401(k) та 25,6 мільйона учасників у першому кварталі 2026 року. Компанія виявила, що середній залишок для осіб віком 55–59 років становив 260 800 доларів. Для порівняння, середній залишок для віку 50–54 роки становив 215 700 доларів. Хоча Fidelity не вказала середній залишок 401(k) саме у віці 55 років, ми можемо припустити, що він, ймовірно, становить близько 260 000 доларів.

Це число, однак, дещо вище за іншу оцінку. Vanguard проаналізувала майже 5 мільйонів планів 401(k), якими вона керує. Вона розрахувала середній залишок у 244 750 доларів для осіб віком 55–64 роки.

Тим не менш, дані Fidelity та Vanguard мають дати вам загальне уявлення про те, наскільки ви близькі до середніх залишків 401(k) для 55-річних. Можливо, ви також захочете скористатися емпіричним правилом Fidelity, згідно з яким до 55 років на пенсію слід відкласти приблизно в сім разів більше вашої зарплати.

Вік 60

Для багатьох американців вихід на пенсію вже не за горами у віці 60 років. Дослідження Fidelity показало, що середній залишок 401(k) для осіб віком 60–64 роки становив 257 400 доларів. Знову ж таки, це число трохи вище, ніж середнє значення Vanguard у 244 750 доларів для людей віком 55–64 роки.

Чому середнє значення Fidelity для цього віку нижче, ніж середнє для осіб віком 55–59 років? Одна з можливих відповідей полягає в тому, що багато людей виходять на пенсію у 62 роки, коли вони стають мають право на отримання допомоги Соціального страхування та починають знімати гроші зі своїх рахунків 401(k).

До речі, емпіричне правило Fidelity для 60 років — мати накопичену суму, що в вісім разів перевищує вашу зарплату, на пенсію. Це співвідношення вище, ніж у 55 років, тому що у 60 ви вже ближче до фактичного виходу на пенсію.

Вік 65

Шістдесят п'ять — популярний вік виходу на пенсію з простої причини: це вік набуття права на Medicare. Витрати на охорону здоров'я на пенсії можуть бути високими, тому багато людей вирішують відкласти вихід на пенсію до тих пір, поки Medicare не покриє їх.

Fidelity виявила, що середній залишок 401(k) для американців віком 65–69 років становив 258 800 доларів. Це порівнюється із середнім значенням Vanguard у 272 588 доларів для осіб віком 65 років і старше.

Яке емпіричне правило Fidelity для пенсійних накопичень у 65 років? На жаль, такого немає. Проте компанія рекомендує, щоб особи мали накопичену суму, що в 10 разів перевищує їхню зарплату, до 67 років.

Вік 70

Ви можете здивуватися, дізнавшись, що середня сума грошей на рахунках 401(k) у віці 70 років вища, ніж у молодших вікових групах. Fidelity повідомила про середній залишок у 264 500 доларів для осіб віком 70 років і старше.

Чому середнє значення вище у 70 років? Найімовірніша відповідь полягає в тому, що пенсіонерам не потрібно знімати стільки коштів зі своїх рахунків 401(k), коли вони досягають повного пенсійного віку Соціального страхування. Менші зняття дозволяють інвестиціям на рахунках зростати.

Що робити, якщо ви відстаєте в накопиченні на пенсію

Якщо ваш баланс 401(k) набагато нижчий за середній для вашого віку, не впадайте у відчай. По-перше, середні значення можуть бути спотворені через викиди. Медіанні залишки 401(k) Vanguard за віком значно нижчі за середні. Наприклад, компанія розрахувала медіану у 87 571 долар для віку 55–64 років проти середнього значення у 244 750 доларів.

Ви також можете скористатися додатковими внесками, коли досягаєте 50 років. У 2026 році додатковий внесок зріс з 7 500 до 8 000 доларів (при максимальному внеску 24 500 доларів). У віці від 60 до 63 років додаткові внески зростають до 11 250 доларів, якщо ваш план це дозволяє.

Нарешті, найважливішим пенсійним числом є не ваш баланс 401(k). Натомість це чиста різниця між прогнозованим пенсійним доходом і витратами. Пенсійний дохід не обмежується планами 401(k); він також включає дохід від IRA, Соціального страхування та пенсій. Ваша мета — не досягти середнього балансу 401(k), а мати достатньо грошей на пенсії, щоб їх вистачило на весь ваш термін життя.