Розрахунок COLA на 2027 рік офіційно розпочато — що варто відстежувати цього літа

Якщо ви покладаєтеся на Social Security як джерело доходу на пенсії, ви, напевно, сподіваєтеся на більше коригування вартості життя (COLA) у 2027 році, ніж те, що ви отримали у 2026 році. І це зрозуміло. Більше підвищення, яке кладе більше грошей у вашу кишеню, в теорії має полегшити оплату рахунків.

Поточні оцінки свідчать, що пенсіонери, які отримують Social Security, можуть розраховувати на відносно значне підвищення у 2027 році. Але остаточна цифра ще далеко не визначена.

Джерело зображення: Getty Images.

Насправді, найважливіший період для розрахунку COLA на 2027 рік тільки розпочався. І те, що відбудеться протягом наступних кількох місяців, матиме набагато більше значення, ніж те, що ми знаємо сьогодні.

Чому дані про інфляцію цього літа такі важливі

Останній показник Індексу споживчих цін для міських працівників і службовців (CPI-W) склав 4,4% у річному вимірі, що свідчить про те, що інфляція все ще висока. Цей показник важливий, оскільки COLA Social Security базуються на CPI-W.

Після цього зростання на 4,4% незалежний аналітик Social Security Мері Джонсон підвищила свій прогноз COLA на 2027 рік до 4,7%. Але це лише оцінка, а не остаточна цифра.

COLA Social Security розраховуються на основі показників CPI-W за липень, серпень і вересень. Якщо за цей період CPI-W зросте порівняно з минулим роком, виплати Social Security збільшаться. Це означає, що наступні три місяці мають велике значення для людей похилого віку, які сподіваються на велике підвищення.

Якщо інфляція залишиться високою в липні, серпні і вересні, або зросте порівняно з поточними рівнями, то одержувачі Social Security можуть побачити найбільший COLA за останні роки в січні. Якщо інфляція охолоне, остаточний COLA на 2027 рік може виявитися нижчим, ніж прогноз Джонсон у 4,7%.

Можливо, вам не варто сподіватися на більше підвищення

Природно сподіватися на більш щедрий COLA в новому році, ніж цьогорічне підвищення на 2,8%. Але пам'ятайте, що насправді означає вищий COLA.

Хоча більше підвищення може здаватися хорошою новиною, оскільки ваш щомісячний чек Social Security зростає, це також відображає середовище, де витрати високі. Іншими словами, те, що ви отримуєте у вигляді більшої виплати Social Security, ви втрачаєте, сплачуючи більше за предмети першої необхідності, такі як бензин, їжа, комунальні послуги тощо.

Тому, слідкуючи за даними про інфляцію цього літа, ключове, на що слід звертати увагу, — це не просто те, чи зростає або падає оцінка COLA на 2027 рік. Натомість ви повинні стежити за тим, чи стабілізуються ціни таким чином, що захищає ваш пенсійний бюджет.

А якщо це не так, вам може знадобитися вийти за рамки COLA на 2027 рік, щоб керувати своїми витратами і не відставати. Це може означати повернення до роботи в якомусь обсязі або інші кроки для отримання додаткового доходу.