Як обчислюються COLA — і чому формула може не відображати те, що ви насправді платите

Якщо ви отримуєте соціальне страхування протягом кількох років, ви, мабуть, вже звикли до знайомої схеми: ви з нетерпінням чекаєте на наступне щорічне коригування вартості життя (COLA), але коли надходить підвищення виплат, ви не відчуваєте, що насправді рухаєтеся вперед або навіть встигаєте за тим, де ви були. Тому ви спрямовуєте свій погляд на COLA наступного року, сподіваючись, що воно буде кращим.

Ви не самотні в цьому, і ви також не вигадуєте. Є реальна причина, чому ваші COLA, здається, не встигають за вашими витратами, і це пов'язано з тим, як Адміністрація соціального забезпечення їх спочатку розраховує.

Джерело зображення: Getty Images.

COLA не базуються на витратах літніх людей

Якби хтось доручив вам вирішити, як слід розраховувати майбутні COLA соціального страхування, ви могли б подивитися, наскільки зросли середні витрати літньої людини від одного року до наступного, і зробити цю суму COLA. Уряд цього не зробив.

Коли він створював формулу COLA, яку ми використовуємо сьогодні, він базував COLA на середніх показниках інфляції третього кварталу, виміряних за індексом споживчих цін для міських найманих працівників та працівників канцелярії (CPI-W). Цей індекс включає лише домогосподарства, де хоча б один член був працевлаштований щонайменше 37 тижнів протягом попереднього року, і де щонайменше 50% доходу домогосподарства надходить від заробітної плати. Це автоматично виключає більшість домогосподарств пенсіонерів.

Оскільки CPI-W зосереджується на звичках витрат працівників, багато з яких молодші та здоровіші, ніж пенсіонери, це може призвести до того, що COLA недооцінюватимуть деякі ключові категорії витрат літніх людей, такі як охорона здоров'я, яка часто зростає швидше за стандартний рівень інфляції. Результатом є COLA, яке збільшує виплати, не збільшуючи купівельну спроможність.

Іронія в тому, що існує індекс для конкретного відстеження звичок витрат літніх людей: Індекс споживчих цін для літніх (CPI-E). Багато літніх людей і деякі члени Конгресу закликали уряд перейти на CPI-E для розрахунку COLA. Це збільшило б COLA в більшості років.

Чому ми не базуємо COLA на CPI-E?

Перехід на CPI-E вимагатиме від Конгресу оновлення формули COLA соціального страхування. Це складно через партійну політику, а також тому, що вищі COLA збільшили б витрати програми. Це може призвести до того, що цільові фонди, які, за прогнозами, будуть вичерпані в 2032 році, закінчаться ще раніше. Це може спричинити скорочення виплат на 22%, якщо уряд не втрутиться.

Це не означає, що ми ніколи не побачимо переходу на CPI-E, але я не очікую, що це станеться найближчим часом. Ймовірно, нам доведеться почекати, поки Вашингтон вирішить план підтримки стійкості соціального страхування, перш ніж відбудуться зміни у формулі COLA.