Поширені міфи про вихід на пенсію, які можуть зруйнувати ваш фінансовий план

Планування виходу на пенсію може бути складним. Ви повинні розуміти, які джерела доходу у вас будуть, скільки грошей надасть кожне джерело доходу і скільки грошей вам реально потрібно для життя.

На жаль, багато людей мають хибні уявлення про деякі ключові аспекти планування виходу на пенсію. Це тому, що вони повірили в міфи, які просто не відповідають дійсності. Щоб переконатися, що ви не один із них, дізнайтеся правду про чотири поширені помилки.

Джерело зображення: Getty Images.

1. Виплати соціального страхування збільшаться, якщо ви почнете отримувати їх достроково

Соціальне страхування є критичним джерелом доходу для більшості літніх людей. Але багато людей мають хибне уявлення про один із найосновніших фактів щодо своїх виплат.

Зокрема, майже половина міленіалів та представників покоління X вважають, що якщо вони почнуть отримувати соціальне страхування достроково, їхні виплати збільшаться, коли вони досягнуть повного пенсійного віку.

Соціальне страхування не збільшується у вашому повному пенсійному віці, якщо ви отримуєте виплати достроково. Якщо ви зменшуєте свої виплати достроковим зверненням, ви отримуєте менше грошей щомісяця до кінця свого життя. Наприклад, звернення у 62 роки може зменшити виплати на 30% порівняно з очікуванням до повного пенсійного віку у 67 років. І виплати не збільшаться знову у 67 років.

Ви повинні розуміти цю реальність, перш ніж звертатися за соціальним страхуванням, щоб не подати заявку достроково через хибне переконання, а потім не розчаруватися у своїх виплатах на все життя.

2. Ви можете інвестувати 10% свого доходу і бути в порядку

Існує ще одна поширена помилка щодо того, скільки вам потрібно інвестувати у свої пенсійні плани. Традиційно правилом було намагатися інвестувати 10% свого доходу. Однак для багатьох людей цього недостатньо, особливо якщо ви хочете вийти на пенсію рано, почати інвестувати пізно або хочете замінити велику частину доходу до виходу на пенсію. Більша тривалість життя також означає, що багатьом людям потрібно заощаджувати більше.

Замість того, щоб покладатися на застаріле загальне правило, встановіть власні цілі заощаджень як частину вашого планування виходу на пенсію. Якщо ви маєте уявлення про те, скільки доходу вам знадобиться як пенсіонеру, і плануєте дотримуватися правила 4%, помножте цільову суму доходу на 25.

Це покаже, скільки вам потрібно мати заощаджень до моменту, коли ви будете готові вийти на пенсію. Використовуйте онлайн-калькулятор, щоб розбити цю велику цифру на щомісячну ціль заощаджень, виходячи з прогнозованої прибутковості та часу, що залишився до обраної дати виходу на пенсію. Цей підхід є більш точним способом визначення того, скільки інвестувати, ніж просто дотримуватися старого стандарту в 10%.

3. Medicare покриє ваші витрати на охорону здоров'я

Третій поширений міф стосується витрат на охорону здоров'я. Зокрема, багато людей вважають, що Medicare покриває їхнє медичне обслуговування на пенсії. І хоча це правда, що Medicare надає літнім людям страхування зі знижкою, ви все одно повинні платити внески. І є багато чого, що Medicare не оплачує, включаючи довгостроковий догляд, більшість послуг з догляду за зором та слухові апарати.

Fidelity оцінила, що 65-річна людина, яка виходить на пенсію у 2025 році, повинна очікувати витратити в середньому $172,500 на медичне обслуговування та лікування протягом виходу на пенсію. Це кишенькові витрати. Ви повинні підготуватися до цих витрат, заощаджуючи на спеціальному рахунку або враховуючи ці додаткові витрати у ваші потреби в доході на пенсії.

4. Ви будете витрачати менше як пенсіонер

Нарешті, багато людей повірили в міф про те, що ви будете витрачати менше як пенсіонер, тому вам не потрібно замінювати весь ваш дохід.

Хоча це може бути правдою для деяких людей, це не обов'язково правда для всіх. Якщо у вас є дорогі медичні потреби або якщо ви хочете подорожувати або проводити час за дорогими хобі, ви можете витрачати більше, ніж коли працювали.

Ви повинні подумати про те, яку пенсію ви хочете, скільки доходу потрібно для її підтримки і звідки надходитимуть ці гроші. Знання правди про ці помилки є хорошим першим кроком, щоб ви могли скласти більш реалістичний план для безпечного майбутнього.