3 причини, чому я не роблю соціальне забезпечення великою частиною мого пенсійного плану

Як і більшість людей, я очікую отримувати допомогу від Соціального забезпечення як пенсіонер. Однак я не роблю ці виплати головним фокусом мого пенсійного планування. Насправді я хочу накопичити достатньо, щоб вийти на пенсію без розрахунку на Соціальне забезпечення взагалі.

Це не тому, що я вірю, що виплати зникнуть до того, як я досягну пенсійного віку, як дехто побоюється. Але у мене є інші обґрунтовані занепокоєння щодо Соціального забезпечення, які змусили мене бути обережним щодо того, щоб робити ці виплати значною частиною мого пенсійного плану. Ось три з них.

Джерело зображення: Getty Images.

1. Майбутнє виплат є невизначеним

Одна з найбільших причин, чому я не планую надто покладатися на Соціальне забезпечення, — це невизначене майбутнє програми. Очікується, що довірчий фонд Соціального забезпечення вичерпається вже у 2032 році. Хоча я знаю, що програма все ще зможе виплачувати більшість обіцяних виплат, якщо це станеться (близько 78%), це все одно було б серйозне скорочення, якби мені знадобився дохід від Соціального забезпечення для оплати рахунків.

Однак більше занепокоєння викликає те, що законодавцям, ймовірно, доведеться вжити заходів, щоб зупинити це скорочення, оскільки це було б катастрофою для пенсіонерів. Це може мати форму підвищення повного пенсійного віку, збільшення податків на Соціальне забезпечення або обмеження виплат для високооплачуваних працівників, серед інших пропозицій, які обговорюються.

Оскільки я не контролюю майбутнє Соціального забезпечення, які зміни будуть внесені або коли законодавці встановлять повний пенсійний вік для отримання виплат, я не хочу розраховувати на дохід, який не з'явиться, коли він мені знадобиться.

2. Я планую вийти на пенсію рано, але подавати заяву пізно

Я також не роблю Соціальне забезпечення великою частиною мого пенсійного планування, тому що очікую мати багато років, коли я буду на пенсії, але не отримуватиму жодного доходу від Соціального забезпечення.

В ідеалі я вийду на пенсію рано, але не хочу подавати заяву на Соціальне забезпечення до досягнення 70 років, щоб максимізувати відстрочені пенсійні кредити. Оскільки більшість людей в результаті отримують більше доходу від Соціального забезпечення протягом життя, якщо вони чекають, я сподіваюся зробити це, щоб максимізувати суму, яку я отримую щомісяця та з часом.

Це означає, що мені знадобиться достатньо іншого доходу з мого 401(k), щоб підтримувати мене до 70 років, хоча я хочу вийти на пенсію принаймні на десять років раніше. Мені знадобиться досить велике гніздечко для досягнення цієї мети.

3. Виплати замінюють щонайбільше 40% доходу до виходу на пенсію

Нарешті, остання велика причина, чому я не надто зосереджуюсь на Соціальному забезпеченні, полягає в тому, що існує внутрішнє обмеження на дохід, який можуть генерувати ці виплати. Виплати призначені для заміни щонайбільше близько 40% доходу. Оскільки я хочу багато подорожувати на пенсії, а також балувати будь-яких онуків, яких матиму щастя мати, я хочу замінити принаймні 100% свого заробітку.

Я активно накопичую кошти в пенсійних планах, щоб мати змогу це зробити. Це мій фокус, а не на виплатах Соціального забезпечення, які я не можу контролювати і які мають верхню межу, яку я не можу перевищити.