4 кроки до виходу на пенсію, які варто зробити в липні до початку осіннього планувального сезону

Для багатьох людей липень — це час відпочити, насолодитися теплою погодою та взяти відпустку. Планування виходу на пенсію може бути останнім, про що ви думаєте, коли смажите гриль на терасі та насолоджуєтеся легшим графіком.

Але насправді липень може стати ідеальним часом для зосередження на плануванні пенсії. Коли настане осінь, багато людей стають зайнятими роботою, шкільними розкладами, святами та фінансовими дедлайнами наприкінці року.

Джерело зображення: Getty Images.

Виконання кількох важливих завдань у липні може поставити вас у сильнішу позицію для вирішення ключових пенсійних кроків з меншим стресом. Ось кілька, на які варто звернути увагу цього місяця.

1. Перевірте, наскільки ви просунулися у фінансуванні ваших пенсійних заощаджень

Липень знаменує середину року, що робить його ідеальним часом, щоб перевірити, чи на правильному ви шляху для досягнення вашої мети пенсійних заощаджень на 2027 рік. Перегляньте, скільки ви внесли до свого 401(k), IRA або інших пенсійних рахунків цього року. Якщо ви вносите менше, ніж планували, у вас ще є кілька місяців, щоб збільшити внески до кінця року.

Скажімо, ваша мета — внести $5,000 на ваш IRA цього року, але поки що ви маєте лише $1,500. Це означає, що вам, можливо, доведеться змінити витрати в другій половині року, щоб підвищити норму заощаджень. Зараз саме час зрозуміти, як це може виглядати.

2. Перегляньте розподіл ваших активів

Важливо мати збалансований портфель, навіть якщо до виходу на пенсію ще далеко. Через зростання фондового ринку за останні кілька років ви могли бути більш сконцентровані в певних компаніях або галузях.

Зараз саме час переглянути розподіл ваших активів і переконатися, що він все ще відображає вашу інвестиційну стратегію. Якщо вам потрібно внести зміни, краще зробити це, коли ринок процвітає, а не під час спаду.

І щоб було зрозуміло, це не означає, що ринок рухається до краху в другій половині року. Це просто означає, що ви, можливо, захочете вжити заходів, якщо вартість вашого портфеля зросла.

3. Складіть план погашення боргів з високими відсотками

Ви можете припускати, що поточний борг не має нічого спільного з пенсією. Насправді він може мати значний вплив.

Кожен долар, витрачений на відсотки, — це гроші, які не можуть потрапити на ваш IRA або 401(k). Тому, якщо у вас великий залишок на кредитній картці або дорогий особистий кредит із великими щомісячними платежами, зараз гарний час скласти план, щоб швидше позбутися цього боргу.

4. З'ясуйте, чи заощаджуєте ви на правильному пенсійному рахунку

Можливо, ви змогли вносити кошти на пенсійний рахунок щомісяця цього року і плануєте продовжувати до грудня. Але чи заощаджуєте ви на правильному рахунку? Ось головне питання.

Можливо, ви робили внески на традиційний IRA або 401(k), щоб отримати податкову знижку на гроші, які ви виділяєте на пенсійні заощадження. Але якщо ви очікуєте, що на пенсії будете у вищій податковій категорії, ніж зараз, то Roth IRA або 401(k) можуть бути розумнішим вибором.

Roth IRA та 401(k) не тільки дають безподатковий приріст інвестицій та безподаткові зняття, але й не змушують вас брати обов'язкові мінімальні розподіли, як традиційні рахунки. Це дає вам більше свободи з вашими грошима в майбутньому.

Час зосередитися зараз

Коли настане осінь, ви можете бути зайняті такими речами, як відкрита реєстрація на роботі та сезон повернення до школи. Тож у вас може бути менше часу на планування виходу на пенсію.

З цієї причини липень — чудовий час зосередитися на всьому, що пов'язано з пенсією. І якщо ви зробите ці кроки, ви можете виявити, що до кінця року вам легше досягати своїх цілей заощаджень та фінансових цілей.