Часто ігноровані сфери фінтеху: 19 інсайтів від експертів

Відкрийте для себе найкращі новини та події у світі фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Заглиблюючись у фінтех-сектор, можна побачити ландшафт, сповнений інновацій, але деякі важливі аспекти часто залишаються поза увагою. Ця стаття проливає світло на ці недооцінені сфери, пропонуючи цінні ідеї від досвідчених експертів, які формують майбутнє фінансів. Отримайте глибше розуміння того, як ці нові тенденції мають намір трансформувати фінансову екосистему.

*   Поведінкові фінанси для зменшення боргу
*   Модернізація управління витратами
*   Інтеграція передової аналітики блокчейну
*   Розробка рішень для незабанкованих
*   Вирішення проблеми управління фінансами підписок
*   Впровадження альтернативного кредитного скорингу
*   Посилення кібербезпеки та навчання користувачів
*   Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах
*   Пріоритет запобігання шахрайству
*   Просування платформ фінансового благополуччя
*   Використання платіжних рішень для екологічного активізму
*   Спрощення нішевих фінансових послуг
*   Фокус на мікрострахуванні для повсякденних ризиків
*   Автоматизація внутрішніх операцій
*   Забезпечення безшовної часткової власності
*   Покращення щоденного фінансового здоров'я
*   Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів
*   Впровадження зарплати в реальному часі
*   Інновації у фінансуванні рахунків-фактур для малого бізнесу

Поведінкові фінанси для зменшення боргу

Поведінкові фінанси для зменшення боргу — це сфера фінтеху, яка заслуговує на набагато більше уваги. Інструменти погашення боргу існують, але мало хто справді використовує психологічно обґрунтовані стратегії, такі як гейміфікація, соціальна підзвітність і неприйняття втрат, щоб підтримувати мотивацію користувачів. Уявіть додаток, який перетворює погашення боргу на виклик, пропонує реальні винагороди за досягнення або об'єднує користувачів із групами підтримки. Ці поведінкові підказки можуть зробити дотримання плану погашення меншим тягарем і більше схожим на досягнення. Інтегруючи фінансову психологію в управління боргом, фінтех-компанії можуть змінити те, як люди підходять до виконання своїх фінансових зобов'язань та долають їх.

Джеффрі Чжоу, генеральний директор та засновник, Fig Loans

Модернізація управління витратами

Однією з часто недооцінених сфер у фінтесі є управління витратами, незважаючи на його критичну роль в оптимізації грошового потоку, запобіганні шахрайству та фінансовій прозорості для бізнесу. Багато компаній досі покладаються на ручні процеси, електронні таблиці або застарілі системи, що призводить до неефективності, помилок і ризиків недотримання нормативних вимог.

Сучасні рішення для управління витратами використовують штучний інтелект, автоматизацію та аналітику даних у реальному часі для оптимізації затверджень, виявлення аномалій та безшовної інтеграції з бухгалтерськими платформами. Віртуальні картки, автоматизоване зіставлення квитанцій та аналітика витрат на основі ШІ змінюють спосіб контролю витрат бізнесом, але багато організацій ще не повністю впровадили ці інновації.

З розвитком віддаленої роботи, децентралізованих команд і глобальних транзакцій розумніші інструменти управління витратами стають необхідними для фінансової прозорості та операційної ефективності. Компанії, які впроваджують ці рішення, отримують конкурентну перевагу в контролі витрат, дотриманні нормативних вимог і прийнятті рішень, що робить цю сферу фінтеху такою, що заслуговує на набагато більше уваги.

Сергій Фіцак, керуючий директор, експерт з фінтеху, Softjourn

Інтеграція передової аналітики блокчейну

Працюючи з багатьма різними криптовалютними компаніями, я зустрічав багато стартапів, які не усвідомлюють, наскільки важливо інтегрувати передову аналітику блокчейну для моніторингу транзакцій та оцінки ризиків. Часто фінтех-рішення зосереджені на оптимізації обробки платежів і досвіду цифрового банкінгу. Можливість використання даних блокчейну для виявлення складних схем фінансових злочинів часто недооцінюється і недостатньо використовується стартапами, які більше зосереджуються на інших аспектах свого бізнесу. Оскільки цифрові активи та децентралізовані фінансові платформи стають все більш поширеними, злочинці постійно знаходять нові способи використання цих технологій.

Використовуючи аналітику блокчейну разом із традиційними системами AML (боротьби з відмиванням грошей), організації можуть отримати детальне уявлення про дані транзакцій, виявити приховані закономірності, що вказують на шахрайство або відмивання грошей, і реагувати на них проактивно. Цей підхід не тільки підвищує точність і своєчасність звітування про підозрілі транзакції, але й зміцнює загальне дотримання нормативних вимог. З огляду на посилення регуляторної уваги до цифрових транзакцій — від FINTRAC у Канаді до глобальних рамок FATF — важливо, щоб установи приділяли більше уваги інтеграції цих передових аналітичних інструментів у свої програми комплаєнсу.

Мохіт Гогна, головний консультант, Platino Consulting

Розробка рішень для незабанкованих

Однією з сфер фінтеху, яку часто ігнорують або недооцінюють, є розробка рішень для незабанкованого населення, особливо для тих, хто не має постійної адреси або традиційних документів. Хоча багато фінтех-компаній зосереджуються на обслуговуванні існуючих клієнтів за допомогою більш зручних або інноваційних продуктів, існує значна можливість задовольнити потреби приблизно 1,4 мільярда дорослих у всьому світі, які не мають доступу до формальних фінансових послуг.

Важливість цього сектору неможливо переоцінити. Без банківського рахунку люди стикаються з численними перешкодами для економічної участі та соціальної інтеграції. Їм важко отримувати оплату за роботу, укладати телефонні контракти або отримувати доступ до інших необхідних послуг, які вимагають банківського рахунку. Ця фінансова ізоляція увічнює цикли бідності та обмежує економічне зростання в недостатньо обслуговуваних громадах.

Небажання зосереджуватися на цьому ринку зрозуміле з точки зору бізнесу, оскільки він може бути не відразу прибутковим. Однак довгостроковий потенціал як для соціального впливу, так і для зростання ринку є значним. Державне фінансування та державно-приватне партнерство можуть відіграти вирішальну роль у стимулюванні фінтех-компаній розробляти рішення для цього недостатньо обслуговуваного населення.

Перспективним прикладом прогресу в цій сфері є ініціатива Barclays та інших банків США, яка дозволяє особам без постійної адреси відкривати банківські рахунки. Цей підхід демонструє, як фінансові установи можуть адаптувати свою політику та використовувати технології, щоб стати більш інклюзивними. Поєднуючи такі зміни в політиці з інноваційними фінтех-рішеннями, ми можемо побачити значні досягнення у фінансовій інклюзії.

Фінтех-компанії мають потенціал революціонізувати доступ до фінансових послуг для незабанкованих за допомогою мобільного банкінгу, альтернативного кредитного скорингу та рішень цифрової ідентифікації. Зосередившись на цій часто ігнорованій сфері, фінтех-індустрія могла б не тільки отримати доступ до величезного неосвоєного ринку, але й зробити значний внесок у глобальний економічний розвиток та соціальну справедливість.

Джек Меддок, менеджер з продукту, Rho

Вирішення проблеми управління фінансами підписок

Більшість фінтехів надають пріоритет платежам, кредитуванню та інвестуванню, але управління фінансами підписок — допомога користувачам відстежувати, оптимізувати та вести переговори щодо регулярних витрат — залишається значною мірою невикористаним. Оскільки втома від підписок зростає, багато людей втрачають контроль над тим, за що вони платять, що призводить до непотрібних витрат.

Розумне фінтех-рішення могло б автоматично виявляти невикористовувані підписки, пропонувати зниження тарифів або навіть вести переговори про кращі ставки від імені користувачів. Персоналізовані відомості про моделі витрат могли б допомогти споживачам приймати більш обдумані фінансові рішення.

Оскільки послуги на основі підписки продовжують зростати, фінтехи, які вирішують цю проблему, можуть заощадити користувачам значні кошти, одночасно спрощуючи управління фінансами.

Гері Хеммінг, власник та фінансовий директор, ABC Finance

Впровадження альтернативного кредитного скорингу

Традиційні моделі кредитного скорингу виключають мільйони людей, які не мають великої кредитної історії. Багато фінтех-компаній зосереджуються на покращенні досвіду кредитування, але покладаються на ті ж застарілі методи оцінки кредитоспроможності. Альтернативний кредитний скоринг — з використанням орендних платежів, комунальних рахунків та історії цифрових транзакцій — має потенціал зробити фінансові послуги більш доступними. Це дозволить більшій кількості фізичних осіб та підприємств отримати кредит, не покладаючись на традиційні кредитні бюро.

Кілька фінтех-стартапів вже використовують ШІ для аналізу альтернативної фінансової поведінки та пропонують більш інклюзивні варіанти кредитування. Ця модель виявилася корисною в регіонах з обмеженою традиційною банківською інфраструктурою. Розширення доступу до справедливого кредитування може допомогти малому бізнесу зростати та покращити економічну стабільність. Більше фінтех-компаній повинні вивчати альтернативні моделі даних замість того, щоб залежати від застарілих систем кредитного скорингу.

Шейн МакЕвой, керуючий директор, Flycast Media

Посилення кібербезпеки та навчання користувачів

Однією з часто недооцінених сфер у фінтесі є перетин кібербезпеки та навчання користувачів у сфері криптовалют. Хоча інновації рухають галузь вперед, багато людей недооцінюють важливість захисту своїх цифрових активів. Ця недбалість часто виникає через нерозуміння того, як працює технологія блокчейну та пов'язані з нею вразливості.

На мою думку, ця сфера заслуговує більшої уваги, тому що захист криптовалют — це не лише технології; це надання користувачам знань для формування безпечних звичок. Занадто часто порушення безпеки відбуваються не через складні хакерські техніки, а через людську помилку, таку як погане управління паролями або потрапляння на фішингові схеми. Я вважаю, що, надаючи пріоритет доступному навчанню з безпеки та поєднуючи його з надійними рішеннями для відновлення, ми можемо значно зменшити кількість запобіжних втрат.

Робберт Бінк, засновник, Crypto Recovers

Розширення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах

Однією з сфер фінтеху, яка, на мою думку, часто ігнорується, є фінансова інклюзія через доступні рішення цифрового банкінгу в недостатньо обслуговуваних регіонах. Провівши роки, виявляючи ринкові можливості та реалізуючи інноваційні стратегії, я на власні очі бачив, наскільки ефективними можуть бути ці рішення для розкриття невикористаного потенціалу. Часто увага зосереджена на високотехнологічних досягненнях, таких як ШІ та блокчейн, але основи, такі як надання надійних фінансових послуг тим, хто не має доступу, можуть створити глибокі зміни як для окремих осіб, так і для бізнесу.

Подолаючи ці прогалини, ми не тільки розширюємо можливості громад, але й відкриваємо двері для мікропідприємництва та економічного зростання. Ми постійно використовуємо технології для усунення бар'єрів, і я не можу не бачити паралелей. Доступність — це багатомільярдний ринок, який ховається на виду, чекаючи на гострі уми та сміливі стратегії, щоб перетворити його на можливість. Якщо ви хочете інновацій, які мають значення, почніть тут.

Ейс Чжо, генеральний директор | Продажі та маркетинг, експерт з технологій та фінансів, TradingFXVPS

Пріоритет запобігання шахрайству

Запобігання шахрайству. Фінтех-компанії більше схильні до шахрайства, ніж традиційні компанії кредитних карток; рівень шахрайства становить приблизно 0,3%. Значна частина шахрайства не повідомляється, і більшість звичайних користувачів та установ значно недооцінюють масштаби цієї проблеми. Водночас проблема є надзвичайно важливою: одна відома велика платіжна платформа втратила 870 000 000 доларів США з 2017 року через онлайн-шахрайство. Це дуже серйозна фінансова та репутаційна шкода. Зараз ця компанія скорочує операції, обмежує доступ і стикається з численними судовими позовами. Ось чому покращення кібербезпеки та підвищення обізнаності про шахрайство має бути головним пріоритетом кожної фінтех-компанії у 2025 році.

Ді Чоубі, генеральний директор, MoneyLion

Просування платформ фінансового благополуччя

Критично важливою, але часто недооціненою можливістю у фінтехі є потужність платформ фінансового благополуччя. Працюючи як зі стартапами, так і з великими компаніями, я бачив, як фінансовий стрес підриває продуктивність і зростання. У той час як галузі змагаються в інноваціях у сфері криптовалют та високотехнологічних інвестицій, справжнім проривом є надання інструментів, які дають людям змогу взяти під контроль своє фінансове здоров'я. Згідно з PwC, 64% працівників повідомляють, що фінансовий стрес впливає на їхню роботу, що підкреслює величезну прогалину на ринку, яку фінтех має хороші можливості заповнити.

З мого досвіду, фінансова грамотність є основою як особистого, так і професійного успіху. Недостатньо просто автоматизувати транзакції або пропонувати інвестиційні інструменти. Щоб справді мати тривалий вплив, фінтех-компаніям потрібно розробляти рішення, які навчають користувачів складати бюджет, управляти боргами та заощаджувати на майбутнє. Сектор фінансового благополуччя швидко зростає, з прогнозованим щорічним темпом зростання 13,8%. Це демонструє чіткий попит на платформи, які зосереджуються на покращенні фінансових звичок та довгостроковій стабільності. Настав час фінтеху вийти за межі яскравих трендів і безпосередньо вирішити цю критичну потребу.

Джон Морган, генеральний директор, експерт з бізнесу та фінансів, Venture Smarter

Використання платіжних рішень для екологічного активізму

Однією з сфер фінтеху, яку часто ігнорують, є те, як платіжні рішення можуть сприяти екологічному активізму. Більшість фінтех-інновацій зосереджені на зручності або фінансовій інклюзії, але уявіть використання платіжних платформ для розширення можливостей свідомого споживання. Наприклад, інтеграція опцій компенсації викидів вуглецю безпосередньо в транзакції або надання даних у реальному часі про вплив покупок на навколишнє середовище могли б значно вплинути на поведінку користувачів. Це не тільки узгоджує бізнес-цілі зі стійкими практиками, але й сприяє зміцненню зв'язків з екологічно свідомими клієнтами.

Як власник бізнесу SaaS, я бачу тут величезний неосвоєний ринок — клієнти активно шукають бренди, які роблять екологічність легкою. Вирішення цієї прогалини не тільки підтримує глобальні екологічні зусилля, але й відкриває довгострокову лояльність клієнтів для компаній, готових інновувати в цій сфері. Настав час фінтех-індустрії глибше дослідити рішення, які можуть сформувати більш зелене майбутнє.

Валентин Раду, генеральний директор та засновник, блогер, спікер, подкастер, Omniconvert

Спрощення нішевих фінансових послуг

Я думаю, що багато людей ігнорують нішеві фінансові послуги у фінтехі. Подумайте про труднощі з оплатою освіти за кордоном. Зараз ці транзакції ускладнюються високими комісіями та складними системами. Я особисто бачив, наскільки це дратує сім'ї. Фінтех-стартап, що спеціалізується в цій галузі, міг би значно скоротити витрати, спростивши процеси. Подумайте, наскільки складним може бути для покупців житла, які купують його вперше, отримати страхування домовласників. Від вибору полісу до подання претензій, і навіть взаємодії з технологіями розумного будинку для індивідуальних тарифів, індивідуальне фінтех-рішення могло б спростити все. Хоча вони невеликі, ці цілеспрямовані рішення в сукупності складають величезний неосвоєний ринок з великими перспективами.

Остін Рулфс, засновник, інвестор у малий та середній бізнес, спеціаліст з нерухомості та фінансів, Zanda Wealth

Фокус на мікрострахуванні для повсякденних ризиків

Мікрострахування ризиків повсякденного життя — це сфера фінтеху, яка заслуговує на набагато більше уваги. У той час як більшість страхових рішень зосереджені на великих подіях, таких як проблеми зі здоров'ям або автомобільні аварії, існує величезна прогалина в покритті менших, але впливових порушень — таких як раптова втрата роботи, скасування туристичних планів або неоплачена фріланс-робота.

Більш динамічна модель страхування, заснована на використанні, могла б забезпечити гнучкий, доступний захист, адаптований до сучасного непередбачуваного способу життя. Завдяки правильним фінтех-інноваціям люди могли б захистити свою фінансову стабільність без тягаря дорогих універсальних полісів.

Шон Пламмер, генеральний директор, The Annuity Expert

Автоматизація внутрішніх операцій

Однією з сфер фінтеху, яку часто ігнорують, є автоматизація внутрішніх операцій, особливо в таких сферах, як управління персоналом. Ми часто захоплюємося розробкою технологій, орієнтованих на клієнта, але справжня магія відбувається, коли ми зосереджуємося на підвищенні ефективності наших внутрішніх команд.

З нашого досвіду, автоматизація таких процесів, як адаптація співробітників, розрахунок заробітної плати та оцінка ефективності, принесла величезні переваги. Це не лише економія часу; це також зменшує кількість людських помилок і допомагає створити більш послідовний, надійний робочий процес. Оптимізуючи ці основні операції, ми змогли вивільнити ресурси команди для зосередження на більш стратегічних завданнях і створити більш плавний досвід для всіх учасників.

На нашу думку, внутрішня автоматизація часто недооцінюється у фінтехі, але при правильному підході вона може змінити правила гри. Вона закладає основу для масштабування і дозволяє нам зосередитися на найважливішому: наданні високоякісних рішень для наших клієнтів. Ми на власному досвіді бачили, як невеликі зміни у внутрішніх процесах можуть призвести до великих результатів, і це те, на що більше компаній у галузі мають звернути увагу.

Вікрант Бхалодія, керівник відділу маркетингу та роботи з персоналом, WeblineIndia

Забезпечення безшовної часткової власності

Власність змінюється, але фінтех ще не повністю адаптувався до цього попиту. Все більше людей зацікавлені у спільному володінні активами, будь то дорогі предмети колекціонування, відпочинкова нерухомість або навіть коні, але процес застарів і сповнений логістичних проблем. Часткове володіння має бути настільки ж легким, як здійснення цифрової покупки, але більшість платформ все ще покладаються на складні контракти та ручні платіжні угоди.

Уявіть фінтех-платформу, призначену для повного управління груповою власністю. Вона могла б автоматично розподіляти платежі, оформлювати юридичні угоди та забезпечувати чітку структуру для купівлі та продажу спільних активів. Зараз така система майже не існує за межами нішевих інвестиційних платформ. Якщо фінтех-компанії зроблять часткове володіння безперебійним, це може змінити спосіб, яким люди купують і використовують дорогі активи. Більше людей отримають доступ до речей, які вони не могли б дозволити собі самостійно, а компанії побачать, як нові ринки відкриваються за одну ніч.

Лінзі Олівер, менеджер з комерційного маркетингу, HorseClicks

Покращення щоденного фінансового здоров'я

З мого досвіду, багато людей вважають, що фінтех — це лише високошвидкісні транзакції або складні інвестиційні платформи, але насправді найбільше значення має щоденне фінансове здоров'я підприємців та осіб, які керують обмеженими бюджетами. Як власник малого бізнесу, я на власному досвіді бачив, наскільки важко може бути контролювати грошовий потік, податки та заощадження. Тим не менш, існує мало фінтех-рішень, які зосереджені на допомозі користувачам у вирішенні цих часто складних проблем особистих та бізнес-фінансів.

Я вважаю, що ці інструменти заслуговують більшої уваги, оскільки вони дають людям змогу приймати більш розумні та обґрунтовані рішення зі своїми грошима. Вони не просто про надання швидкого доступу до капіталу; вони про сприяння довгостроковій фінансовій стабільності. Наприклад, інтеграція інструментів бюджетування, заощадження та фінансового прогнозування таким чином, щоб це виглядало персоналізованим та адаптованим, могла б допомогти користувачам уникнути поширених помилок, таких як пропущені платежі або погане управління грошовим потоком.

Рейлі Джеймс Ренвік, головний маркетинговий директор, Pragmatic Mortgage Lending

Поєднання блокчейну та вбудованих фінансів

Однією з сфер фінтеху, яку часто ігнорують, є перетин блокчейну та вбудованих фінансів — особливо те, як децентралізовані технології можуть покращити традиційні фінансові послуги, не усвідомлюючи, що користувачі взаємодіють з блокчейном.

Зараз вбудовані фінанси найчастіше зустрічаються в традиційному фінтехі — наприклад, компанії, які пропонують кредитування, платежі або страхування безпосередньо в нефінансових платформах. Але блокчейн може вивести це на наступний рівень, усуваючи посередників, знижуючи витрати та підвищуючи прозорість. Уявіть глобальний ринок, де продавці отримують миттєві бездовірні платежі через стейблкоїни, або платформу SaaS, яка автоматизує розподіл доходів за допомогою смарт-контрактів — і все це без участі банків чи посередників.

Це заслуговує більшої уваги, тому що блокчейн усуває тертя, з якими традиційні фінанси все ще борються: транскордонні платежі, затримки розрахунків та високі транзакційні витрати. Якщо все зробити правильно, компаніям не доведеться думати про те, чи використовують вони блокчейн; вони просто отримають швидші, дешевші та безпечніші фінансові послуги. Ми бачимо в цьому величезну можливість поєднати традиційний фінтех з децентралізованими рішеннями, зробивши фінанси більш доступними, програмованими та ефективними.

Славомир Паско, генеральний директор, Neti LTD

Впровадження зарплати в реальному часі

Хоча достроковий доступ до заробітної плати набув певного поширення, ідея зарплати в реальному часі — коли працівники отримують заробітну плату безперервно, а не раз на два тижні — все ще малодосліджена. Цей зсув може змінити правила гри для працівників гіг-економіки, фрілансерів та погодинних працівників, які часто стикаються з розривами в грошовому потоці.

Надання людям миттєвого доступу до їхніх заробітків дозволить краще планувати бюджет, зменшуючи залежність від кредитів під високі відсотки, таких як позики до зарплати. Це також узгоджується з сучасною економікою, де робота стає більш гнучкою та на замовлення. Фінтехи, які впроваджують інновації в цій сфері, могли б переосмислити фінансову стабільність, зробивши дохід таким же динамічним, як і сьогоднішня робоча сила.

Адам Янг, генеральний директор та засновник, Event Tickets Center

Інновації у фінансуванні рахунків-фактур для малого бізнесу

Однією з часто недооцінених сфер фінтеху, яка заслуговує більшої уваги, є фінансування рахунків-фактур для малого бізнесу. У той час як фінтех для споживачів перебуває в центрі уваги, платежі B2B пропонують величезний потенціал для інновацій. Я бачив, як багато власників малого бізнесу борються з грошовим потоком через довгі терміни оплати від великих клієнтів. Іноді їм доводиться відмовлятися від великих замовлень, тому що вони не можуть фінансувати операції, чекаючи 30-90 днів на оплату. Фінансування рахунків-фактур може вирішити цю проблему, але традиційні банки роблять це громіздким і дорогим. Існує реальна можливість для фінтех-стартапів покращити цей процес.

Наприклад, нещодавно я працював з клієнтом над рішенням для фінансування рахунків-фактур на основі штучного інтелекту. Воно оцінювало їхню дебіторську заборгованість і пропонувало миттєве фінансування за прийнятними рахунками. Це збільшило їхній оборотний капітал приблизно на 25% протягом кількох тижнів. Такі рішення дійсно можуть допомогти малому бізнесу зростати. Це не так яскраво, як криптовалюти, але економічний вплив може бути значним. Я очікую, що незабаром ми побачимо цікаві розробки в цій сфері.

Вукасін Іліч, SEO-консультант та генеральний директор, Digital Media Lab