Виходите на пенсію? Ось скільки готівки варто заощадити спочатку.

Під час підготовки до виходу на пенсію, ймовірно, ви знаєте кілька ключових завдань, які потрібно виконати — визначити, коли подавати заяву на отримання соціального страхування, коли почати знімати кошти з IRA або 401(k) та орієнтуватися в реєстрації Medicare. Але є ще один ключовий пункт, на який варто звернути увагу перед завершенням кар'єри — створення грошового резерву.

Багато пенсіонерів починають свої старші роки з більшою частиною своїх грошей, вкладених в активи, вартість яких може зростати або падати залежно від ринкових умов. Хоча добре залишатися інвестованим під час виходу на пенсію, також потрібні готівка як захист. Ось скільки варто накопичити і чому це важливо.

Джерело зображення: Getty Images.

Грошова подушка може захистити ваші пенсійні заощадження

Один з найбільших ризиків, з якими стикаються пенсіонери — необхідність продавати інвестиції під час ринкового спаду, щоб отримати дохід. Коли ви більше не отримуєте зарплату, ваш портфель часто стає основним джерелом грошей на витрати (якщо у вас не скромні витрати та великі чеки соціального страхування).

Якщо ринок значно впаде, зняття коштів з IRA або 401(k) може зафіксувати втрати, на відновлення яких можуть знадобитися роки — якщо ваш портфель взагалі відновиться. Саме тому вам потрібен грошовий резерв на пенсії. Таким чином, ви можете не чіпати свій портфель, коли ринок не в найкращій формі, що потенційно дозволить вашим інвестиціям відновити втрачену вартість.

Також важливо мати готівку під рукою для покриття непередбачених витрат — ремонт будинку, медичні рахунки тощо. Навіть якщо ринок не перебуває в стані краху, ці несподівані витрати можуть виникнути в той час, коли продаж інвестицій не є оптимальним. Грошова подушка дозволяє уникнути цього і може мінімізувати ваш стрес.

Скільки готівки відкласти

Працюючим людям часто радять відкладати готівку на три-шість місяців витрат на життя. На пенсії планка підвищується, просто тому, що ви зазвичай не використовуєте готівку, щоб пережити обмежений період безробіття. Натомість ви купуєте собі захист від ринкового краху, який може мати відновлення тривалістю в роки.

З цієї причини варто прагнути мати готівку на 12-36 місяців поточних витрат. Це дає гарний буфер на випадок, якщо ваш портфель втратить значну вартість і повільно її відновлюватиме. Також це дає спокій, знаючи, що якщо раптом потрібно замінити дах або вийде з ладу котел, вам не доведеться терміново ліквідовувати інвестиції, щоб знайти гроші.

Тож, виконуючи всі підготовки до виходу на пенсію, не нехтуйте своєю грошовою подушкою. Обов'язково виділіть достатньо грошей у готівку, щоб мати змогу захистити свій портфель під час ринкових спадів і впоратися з усіма несподіванками, які принесуть ваші старші роки.