Федеральна резервна система пропонує правила ідентифікації у стилі банку для емітентів стабільних монет відповідно до закону GENIUS | Metaverse Post

Коротко

Регулятори США пропонують нові правила KYC для випускників стабільних монет, узгоджуючи їх із стандартами ідентифікації банків відповідно до закону GENIUS.

Рада Федеральної резервної системи запитала громадську думку щодо пропозиції, яка вимагатиме від певних випускників платіжних стабільних монет підтримувати «ефективну програму ідентифікації клієнтів», узгоджуючи їх із стандартами ідентифікації, що давно застосовуються до банків і кредитних спілок.

Це правило видається спільно Федеральною резервною системою, Міністерством фінансів США через Службу боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), Офісом контролю за валютами, Федеральною корпорацією страхування депозитів і Національною адміністрацією кредитних спілок. Разом ці п’ять агентств реалізують директиву закону GENIUS, рамковий документ щодо стабільних монет, підписаний у 2025 році, який вимагає, щоб дозволені випускники платіжних стабільних монет (PPSIs) розглядалися як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю і перевіряли ідентичність своїх клієнтів.

Пропозиція створить новий розділ федерального регулювання, 31 CFR Частина 1033, що охоплює випускників, регульованих на федеральному рівні, а також тих, хто обирає державний нагляд відповідно до закону. Коментарі мають бути подані протягом 60 днів після публікації правила у Федеральному реєстрі.

Основні положення пропонованого правила

За проектом правила, програма ідентифікації клієнтів випускника стабільної монети має збирати перед відкриттям рахунку ім’я клієнта, дату народження (або дату створення для юридичних осіб), фізичну адресу та ідентифікаційний номер — зазвичай податковий ідентифікаційний номер для громадян США або паспорт або подібний урядовий документ для іноземних клієнтів. Поштові скриньки та віртуальні офісні адреси не відповідатимуть вимогам до адреси.

Випускники повинні мати ризик-орієнтовані процедури для перевірки цієї інформації, або за допомогою документів, таких як водійські посвідчення або паспорти, або за допомогою недокументарних методів, таких як перевірка через агентства споживчого кредитування або публічні бази даних. Регулятори також залишають можливість використання цифрових інструментів і верифікованих сертифікатів, хоча наразі конкретний технічний стандарт не встановлюється. Записи про ідентичність потрібно зберігати протягом п’яти років після закриття рахунку.

Зазначається, що агентства уточнили, що ця обов’язковість поширюється лише на прямі відносини з клієнтами — не на кожен гаманець, який просто взаємодіє з розумним контрактом випускника, що є розмежуванням, щоб зробити правило більш зручним для випускників, що працюють на публічних блокчейнах.

Пропозиція слідує за попереднім повідомленням, яке отримало близько 450 коментарів від банків, бірж і торгових груп, і є частиною ширшого набору правил закону GENIUS, що вже просуваються в OCC, FDIC і NCUA.