Останнім часом питання про це задають дуже часто: що саме вкладати 10 мільйонів? Я помітив, що багато людей недооцінюють потенціал цих грошей.

Спершу скажу реальну річ: яйця, обіди, оренда — ці ціни вже не повернуться назад, і іпотечна ставка стабільна на рівні 2.2%, що означає, що купівельна спроможність кожної вашої гривні поступово зменшується. Для офісних працівників збереження 1 мільйона може зайняти кілька років, але 10 тисяч — це цілком досяжна межа за зусилля. Не недооцінюйте цю суму, вона не просто гроші, а ваш інструмент проти інфляції.

Останнім часом я задумався: чи справді для інвестицій потрібен великий капітал? Насправді ні. Ключові три речі: мислення, проєкт, час. З цими трьома елементами 10 тисяч можуть зробити набагато більше, ніж ви думаєте.

Перш за все, потрібно виробити звичку вести облік. Ви маєте ставитися до себе як до компанії, розуміти свої доходи і витрати, формувати стабільний вільний грошовий потік. Перша і головна інвестиційна заповідь — використовувати лише вільні гроші, тобто ті, що не вплинуть на ваше життя. Якщо ціна інвестиційного активу падає і вам потрібно терміново їх витратити, доведеться продавати з збитком, що дуже погано для зростання капіталу.

Далі потрібно визначити конкретну ціль. Різним людям підходять різні стратегії. Якщо ви — офісний працівник, найкращий спосіб — регулярно інвестувати рівними сумами у фінансові інструменти, щоб не слідкувати за ринком і спокійно працювати. Якщо ви — пенсіонер, хороша стратегія — забезпечити стабільний грошовий потік від активів. Для малих інвесторів можна розглянути фонди з дивідендною політикою або високодохідні ETF, щоб щомісяця отримувати невеликий дохід.

Багато фондів зараз виплачують дивіденди у розмірі 7-8%, тобто при інвестиції 10 тисяч щороку можна отримати 700-800, а щомісяця — 60-70. Ці гроші цілком вистачать на оплату мобільного або дрібних витрат. Але якщо ви прагнете великих витрат — телефон, подорожі — потрібно дохід у 30-40%, що вже не досягається простим інвестуванням у акції, тут потрібні більш активні стратегії.

Малий капітал має перевагу — гнучкість. Ви можете, як кочівник, інвестувати там, де є можливість, і не турбуватися про вплив на ринок. Зараз багато платформ дозволяють інвестувати у американські акції, індекси, дорогоцінні метали і навіть криптовалюти з низьким порогом входу і з можливістю використання кредитного плеча для збільшення прибутку. Важливо правильно обрати напрямок і використовувати обертання капіталу для отримання доходу, швидко нарощуючи капітал. Також можна додавати до інвестицій свої заробітки, щоб капітал зростав за рахунок складних відсотків, і тоді активи почнуть рости, наче снігова куля.

Щодо конкретних активів, я вважаю, що в найближчі 10 років варто звернути увагу на кілька категорій.

Захисні активи — наприклад, золото. Воно не має дивідендів, вся прибутковість — від різниці у ціні. Золото довгостроково ефективно захищає від інфляції і девальвації валюти. Значне зростання ціни на золото зазвичай трапляється у періоди економічної нестабільності, наприклад, під час пандемії, зниження ставок у США, геополітичних конфліктів.

Трансформуючі активи — наприклад, біткоїн. Це вже не просто спекулятивний інструмент. Коли він почав входити до ETF, державних фондів і навіть корпоративних балансів, його роль перетворилася на цифровий резервний актив. За останні 10 років ціна біткоїна була дуже волатильною, але довгостроковий тренд заслуговує уваги.

Зростаючі активи — це ті, що мають потенціал для стабільного високого зростання доходів і прибутку. Наприклад, NVIDIA — лідер у сфері AI обчислень, її GPU і платформи для дата-центрів — основа великих AI-моделей. TSMC — провідний виробник напівпровідників, підтримує індустрію AI, метавсесвіту і автоматизації, має технологічну перевагу і стабільний попит. NextEra Energy — одна з найбільших компаній у США з відновлюваної енергетики, попит на електроенергію для AI зростає, інвестиції у енергетичну інфраструктуру більш стабільні, ніж просто сонячна енергетика.

Фундаментальні активи — наприклад, ETF 0056 і SPY. 0056 — найвідоміший високодохідний ETF у Тайвані, за останні 10 років виплачував 60% дивідендів і зріс на 40%. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч, через 13 років у вас буде 10 тисяч дивідендів щороку, навіть якщо витратити їх. SPY — слідкує за 500 найбільшими компаніями США, за 10 років його ціна зросла з 201 до 434, прибутковість — 116%. Хоча дивіденди тут менші, але зростання капіталу — безцінне.

Я вважаю, що найбільша помилка інвесторів — думати, що потрібно багато грошей, щоб почати. Насправді — ні. Головне — правильне мислення і терпіння, щоб чекати складних відсотків, і час для аналізу та входу-виходу з ринку. Якщо ці три елементи є, навіть малий інвестор може поступово накопичувати багатство і стати малим багатієм або багатою.