Останнім часом все більше людей питають мене, що таке цифрові валюти і як інвестувати, я помітив, що багато новачків зовсім не розрізняють різницю між віртуальними та криптовалютами. Сьогодні поговоримо про цю тему і допоможемо вам прояснити інвестиційний підхід.

Насправді концепція цифрових валют існує вже давно, від електронних грошей, віртуальних валют до сучасних криптовалют, і законодавчі рамки в різних країнах постійно еволюціонують. Ті, хто інвестують, зазвичай говорять про цифрові валюти, маючи на увазі саме криптовалюти — новий тип грошей, що не залежить від фізичних носіїв, базується на криптографії та P2P-технологіях і випускається в мережі Інтернет.

Зараз у світі обігає понад 20 000 криптовалют, обсяг торгів за 24 години перевищує трильйон доларів, а кількість користувачів — понад 300 мільйонів. Розмір цього ринку вже важко ігнорувати.

З точки зору інвестицій, цифрові валюти поділяються на централізовані та децентралізовані. Централізовані — це, наприклад, PayPal, цифровий юань, випущений центральним банком кожної країни; децентралізовані — це ті, про які ми зазвичай говоримо, наприклад, Біткоїн, Ефіріум. Саме останні заслуговують більшої уваги інвесторів.

За ринковою капіталізацією децентралізовані криптовалюти можна поділити на великі, середні та малі монети. Великі — мають нижчий ризик і високу ліквідність, підходять для новачків; середні — більш волатильні, але мають більший потенціал зростання; малі — дуже волатильні, з високим ризиком.

Я рекомендую новачкам спершу зосередитися на великих ринкових валютах. Зокрема, Біткоїн (BTC) — це перший вибір. Зараз його ціна близько $77,33K, ринкова капіталізація — приблизно $1.549 трлн, він є «золотим стандартом» криптовалют. Він має низький поріг входу, найвищу ліквідність, високий рівень визнання з боку інституцій і доведену безпеку.

Наступний — Ефіріум (ETH), ціна $2.12K, ринкова капіталізація — $255.41B. Ефіріум підтримує більшість DeFi та NFT-проектів, після переходу на PoS має ще більшу масштабованість. Це хороший вибір для тих, хто хоче поєднати стабільність і потенціал зростання.

Ріпл (XRP) — зараз ціна $1.36, ринкова капіталізація — $84B, орієнтований на застосування у трансграничних платежах, має низькі транзакційні витрати, але рівень централізації високий, тому рекомендується невелика частка у портфелі.

Бінанс Коін (BNB) — ціна $672.10, ринкова капіталізація — $90.59B, головна перевага — висока практичність: її можна використовувати для зменшення комісій за транзакції, участі у нових випусках монет. Ліквідність дуже хороша, волатильність — відносно стабільна.

USDT і USDC — це стабільні монети (обидві по $1.00), які є інструментами для практики новачків. Мають прив’язку до долара 1:1, без волатильності, підходять для ознайомлення з торгівлею або тимчасового хеджування.

Ще є SOL ($85.97, ринкова капіталізація — $49.71B), TRX ($0.37, ринкова капіталізація — $35.12B) та інші популярні монети, але моя рекомендація — починати з великих ринкових валют, таких як BTC і ETH.

Обов’язково уникайте двох пасток: перша — не купуйте альткоїни, що займають позиції після 100-го місця за ринковою капіталізацією, оскільки вони дуже волатильні і можуть швидко зникнути; друга — не обирайте проекти без білої книги, з анонімною командою і високим рівнем хайпу, з дев’ятьох із десяти таких проектів більша частина — шахрайство для обману інвесторів.

Існує кілька способів інвестування у криптовалюти. Найпростіший — купівля через основні біржі, після проходження ідентифікації та внесення фіатних грошей. Також можна використовувати децентралізовані біржі (DEX), але потрібно самостійно керувати гаманцем. Є ще CFD — контракт на різницю, що не вимагає фактичного володіння монетами, лише передбачає ціну і підтримує кредитне плече, підходить для короткострокової торгівлі. Також є фізичні ETF і майнінг, але у них свої плюси і мінуси.

Щодо переваг цифрових валют, їхній випуск закодований у програмі, що запобігає надмірному емісії; торгівля прозора і безпечна, витрати низькі; можна миттєво переказувати між країнами; їх можна використовувати як засіб хеджування. Але є й очевидні недоліки — висока волатильність цін, ризик дефляції, втрата пароля може назавжди позбавити доступу до активів.

Загалом, цифрові валюти змінюють світову фінансову систему. Країни розробляють власні цифрові валюти, що свідчить про зростаюче визнання крипторинку. Якщо ви хочете зайти у цей світ, починайте з розуміння, що таке цифрові валюти, обирайте легальні біржі, зосереджуйтеся на великих ринкових валютах і контролюйте ризики — це правильний інвестиційний підхід.