Останнім часом я задумався над одним питанням: чому багато людей чекають, поки у них з’явиться кілька мільйонів, щоб почати інвестувати? Насправді ця ідея вже застаріла. Подивіться на нинішній рівень цін, іпотечні ставки стабільно на рівні 2,2%, а купівельна спроможність кожної гривні знижується. Для офісних працівників накопичити 1 мільйон може зайняти кілька років, але 10 тисяч гривень — це ціль, яку можна досягти наполегливою працею.

Я помітив, що багато хто недооцінює силу цих 10 тисяч. Це не просто гроші, а ваш зброя проти інфляції. Інвестування насправді не потребує великих капіталів, важливі правильне мислення, вибір правильних активів і час із ефектом складних відсотків.

Почнемо з ведення обліку. Це здається базовим, але безумовно — перший закон інвестування. Уявіть себе компанією, зрозумійте свої доходи і витрати, сформуйте стабільний вільний грошовий потік. Найголовніше — інвестуйте лише вільними коштами. Адже інвестиційні активи не завжди ростуть прямо, бувають підйоми і спади, і якщо вчасно потрібні гроші, це зазвичай призводить до збитків.

Маючи 10 тисяч, наступне — поставте конкретну ціль. Оскільки ситуація у кожного різна, то й інвестиційні стратегії мають бути різними. Офісним працівникам найкраще регулярно купувати фінансові інструменти, щоб не слідкувати щодня за ринком і все одно брати участь у ньому. Якщо ваша мета — отримувати щомісячний дохід для оплати телефонних рахунків і комунальних, то підходять активи з високим дивідендом. Зараз багато фондів виплачують до 7-8%, інвестуючи 10 тисяч гривень, ви щороку отримуватимете 7-8 тисяч, що приблизно 600-700 гривень на місяць — достатньо для оплати зв’язку.

Але якщо ви хочете купити телефон або поїхати за кордон, можливо, потрібно 3-4 тисячі гривень капіталу, тоді потрібно створити 30-40% прибутку з 10 тисяч. Це вимагає більш активної стратегії, наприклад, торгівлі на коливаннях. Малі суми мають перевагу — гнучкість. Ви можете, як кочівник, інвестувати там, де є можливість, і виходити з ринку без шкоди для нього. Зараз багато торгових платформ мають низькі вимоги до малих інвестицій: американські акції, індекси, дорогоцінні метали, криптовалюти — все доступно.

Головне — правильно обрати напрямок, використовуючи обіг капіталу для отримання доходу, швидко нарощуючи капітал. Також слід вкладати свої доходи у новий капітал, і з часом, за рахунок складних відсотків, активи будуть зростати, наче снігова куля. Підвищуйте обіг капіталу, використовуйте кредитне плече розумно — і швидкість накопичення багатства перевищить очікування.

Для стабільних працівників з невеликим доходом час — найбільша перевага. Фонди з дивідендом або високодохідні ETF особливо підходять, оскільки вони створюють стабільний грошовий потік, наче допомагають отримувати щомісячну пенсію. За довгий час дивіденди можуть перевищити зарплату. Хоча цей спосіб збільшення активів повільніший, він швидкий у віддачі і легкий для підтримки.

Якщо ви — високоплатний працівник, наприклад, лікар або інженер, і не маєте часу слідкувати за ринком, ETF — хороший вибір. Відстежуючи індекс S&P 500, вони автоматично відбирають сильних і залишають слабких. За останні 100 років середня дохідність S&P 500 становила 8-10%, порівняно з депозитами в доларах — 5%. За 10 років при 10% щорічного доходу 100 гривень перетворюються на 236 гривень, тоді як при 5% — лише 155. Різниця майже у два рази.

Але потрібно бути готовим до ризиків. Ринок акцій — це ризик. Пузирі 2000 року, фінансова криза 2008-го, пандемія COVID-19 2020-го, інфляція 2022-го — хоча ринок і відновлювався і досягав нових максимумів, у разі необхідності швидко продати активи — доведеться зазнати збитків. Такий довгостроковий інвестиційний підхід більше підходить тим, у кого високий дохід і сильна здатність витримувати ризики.

Якщо ви — активний інвестор із вільним часом, студент або працівник із бізнес-орієнтацією, що може досліджувати ринок, спробуйте ловити тренди і коливання. Наприклад, цикл підвищення ставок у США майже завершився, і скоро почнеться зниження. Це означає, що долар може знизитися у вартості, і це створить можливості для короткострокового заробітку на криптовалютах. Також, оскільки ринок акцій періодично підхоплює популярні теми, наприклад, штучний інтелект, відповідні акції мають потенціал для зростання.

Тепер розглянемо перспективні активи для майбутнього. Я поділяю їх на чотири ролі: базовий, зростаючий, трансформаційний і захисний.

Захисні активи — це, наприклад, золото. Воно не має дивідендів, а прибуток отримується від різниці у ціні. Золото ефективно захищає від інфляції і девальвації валюти, особливо під час економічної нестабільності. Значне зростання цін на золото відбулося у 2019-2020 роках і знову очікується у 2023-2025 роках, що пов’язано з пандемією, зниженням ставок у США, війною в Україні та іншими невизначеностями.

Трансформаційні активи — це, наприклад, біткоїн. Вже не є чисто спекулятивним інструментом: коли його почали включати до ETF, державних фондів і навіть балансів компаній, він став цифровим резервним активом. За останній рік біткоїн демонструє волатильність, але довгостроковий тренд — зростання частки у портфелях держав.

Зростаючі активи — це ті, що мають потенціал для швидкого зростання доходів і прибутків у найближчі роки. Наприклад, дата-центри, сервери штучного інтелекту, хмарні обчислення — високі вхідні бар’єри, і, коли вони створені, мають глибокий захист. NVIDIA — лідер у AI-обчисленнях, її GPU і платформи для дата-центрів — основа для великих моделей штучного інтелекту, що у довгостроковій перспективі означає зростання прибутків. TSMC — провідний виробник напівпровідників, підтримує AI, метавсесвіт і автоматизацію, має передові технології і тісно співпрацює з великими AI-компаніями. NextEra Energy — найбільша у США компанія з виробництва зеленої енергії та інтеграції електромереж, має природні масштаби і регуляторні переваги. У найближчі 10 років попит на електроенергію для AI стрімко зросте, і інвестиції у енергетику та мережі будуть більш стабільними, ніж просто сонячна або вітрова енергетика.

Базові активи — це ті, що допомагають не відстати від світу. ETF 0056 — найвідоміший у Тайвані з високим дивідендом, за останні 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс на 40%. Якщо щороку вкладати по 10 тисяч, через 13 років дивіденди складуть приблизно 10 тисяч, а через 25 років — понад 22 тисячі. Це додатковий дохід, якщо пенсійні і страхові виплати становлять 20 тисяч щомісяця. SPY — слідкує за 500 найбільшими компаніями США, за 10 років його ціна зросла з 201 до 434, прибутковість — 116%, середній дивіденд — 1,1%, а капіталізація зросла приблизно на 8% щороку. Хоча дивіденди нижчі, ніж у тайванських ETF, зростання капіталу — значно вищий.

Загалом, щоб стати малим мільйонером або мільйонеркою, не потрібно мати величезний капітал. Головне — правильне інвестиційне мислення. Вищезгадані активи — цінні інвестиційні цілі. Все, що потрібно — це терпіння чекати складних відсотків або час для аналізу і вибору моменту входу і виходу. Мислення, активи і час — і багатство стане реальністю.