3 причини, чому вихід на пенсію з іпотекою не такий вже й поганий

"Обов’язково погасіть борги перед виходом на пенсію." Це порада, яку ви побачите всюди в інтернеті, якщо ви наближаєтеся до пенсії і намагаєтеся закріпити свої фінансові плани.

Звичайно, легко зрозуміти, чому експерти рекомендують намагатися позбавитися всіх боргів перед пенсією. Після того, як ви припините працювати, у вас може залишитися обмежений дохід, який складається з виплат соціального страхування та зняття з пенсійного рахунку. Відсутність монополії цього доходу борговими платежами може дати вам набагато більше свободи дій.

Джерело зображення: Getty Images.

Але хоча погашення боргів зазвичай є розумним кроком перед пенсією, іпотека може бути винятком. Ось чому продовження боргу за житло на цьому етапі життя не таке вже й погане.

1. Це може покращити вашу ліквідність

Ви можете бути схильні використати свої заощадження перед пенсією, щоб увійти у період після роботи без боргів. Але важливо пам’ятати, що житло — це відносно неликвідний актив. І в той час, коли ви не працюєте, прив’язування занадто великої суми грошей до житла може ускладнити покриття непередбачених витрат.

Припустимо, у вас баланс IRA становить 250 000 доларів, і ви витрачаєте половину з них на погашення іпотеки. Якщо потім у вас виникне серія великих рахунків, наприклад, ремонт будинку та автомобіля, ви можете в кінцевому підсумку висмоктати свої заощадження, що не є ідеальним.

2. Ви можете отримати податковий вирахунок за іпотечний відсоток

Якщо ви детально заповнюєте податкову декларацію, іпотечний відсоток може бути вирахуваним витратом. І це може призвести до менших загальних податкових зобов’язань перед IRS під час обслуговування цього кредиту.

Звичайно, якщо ви близькі до кінця погашення іпотеки, ваші щомісячні платежі можуть більше йти на погашення основної суми і менше — на відсотки. Але навіть у цьому випадку можна отримати певну податкову економію.

3. Доступні платежі можуть ідеально вписатися у ваш бюджет

Однією з головних причин, чому так багато пенсіонерів прагнуть позбавитися іпотеки, є те, що це ще один менший рахунок. Але якщо ваші платежі за іпотеку є розумними і легко вписуються у ваш бюджет, вони не обов’язково мають бути джерелом стресу.

Звичайно, якщо ваші платежі є непідйомним навантаженням, це інша справа. Але в такій ситуації зменшення розміру житла може бути кращим рішенням для повного погашення іпотеки.

Загалом, вихід на пенсію з іпотекою не є автоматично поганою справою. І якщо погашення іпотеки означає значне виснаження ваших заощаджень для пенсії, можливо, це й не варто робити.