Що може означати індекс інфляції соціального забезпечення 2027 року для вашого бюджету на пенсію -- Попередні оцінки вже є

Ви часто почуєте, що важливо стратегічно претендувати на свої виплати соціального забезпечення, оскільки сума щомісячної виплати, яку ви закріплюєте при подачі заяви, є тією, яку програма буде платити вам протягом усього життя. Але це не зовсім так.

Виплати соціального забезпечення мають право на щорічне коригування з урахуванням інфляції, або COLA. COLA призначені для того, щоб допомогти виплатам соціального забезпечення йти в ногу з інфляцією, щоб пенсіонери не втрачали купівельну спроможність з часом.

Джерело зображення: Getty Images.

COLA соціального забезпечення базуються на змінах інфляції за третій квартал. Тому ще зарано знати, яким буде підвищення наступного року. Однак останні дані щодо інфляції можуть дати підказку, чого очікувати від COLA соціального забезпечення наступного року.

Показники інфляції вказують на більш щедрий COLA у 2027 році

Інфляція поступово зростає на тлі конфлікту з Іраном. Після індексу споживчих цін за квітень, Ліга літніх громадян, група захисту прав, підвищила свій прогноз COLA соціального забезпечення на 2027 рік з 2,8% до 3,9%.

Це досить помітне підвищення. І воно, ймовірно, матиме значення для пенсіонерів, які отримують більшу частину або всю свою дохідну частину з соціального забезпечення.

Зараз середня щомісячна виплата соціального забезпечення становить близько $2,081. COLA у 2,8% збільшила б цю виплату приблизно на $58 на місяць. А COLA у 3,9%, навпаки, призвела б до щомісячного підвищення на $81.

Однак важливо усвідомлювати, що зарано точно прогнозувати COLA наступного року. Тому не слід планувати свій бюджет на 2027 рік, орієнтуючись лише на цю оцінку.

Майте обмежені очікування

Навіть якщо COLA соціального забезпечення 2027 року складе 3,9%, ви не отримаєте таку ж купівельну спроможність від цього підвищення. По-перше, це підвищення буде коштувати дорожче, оскільки саме так працюють COLA.

А ще у 2026 році значно зросла вартість медичного страхування Medicare Part B. Якщо це станеться знову у 2027 році, підвищення вартості Part B може зменшити будь-яке COLA, оскільки ці премії сплачуються безпосередньо з виплат соціального забезпечення.

Насправді важко врахувати будь-яке конкретне підвищення COLA соціального забезпечення у вашому бюджеті, доки Medicare не оприлюднить свої офіційні витрати на премії. Часто трапляється так, що про COLA оголошують раніше, ніж Medicare оприлюднює цю інформацію.

Нажаль, реальність полягає в тому, що COLA соціального забезпечення може зробити лише обмежену допомогу у покращенні вашого фінансового становища. Тому, якщо вам важко покривати свої витрати або ви хочете мати більше фінансової свободи, краще переглянути свої витрати і знайти способи збільшити дохід, які не пов’язані з соціальним забезпеченням.

Це може означати пошук роботи на неповний робочий день, приєднання до економіки фрілансерів або започаткування малого бізнесу для отримання додаткового доходу для вашої пенсії. Інвестування вільних коштів також може бути способом пасивного заробітку.