Нова соціальна заборона на утримання заробітної плати наближається, за підтримки адміністрації Трампа — і існує 2 цілком легальні способи уникнути її

Для більшості працюючих людей похилого віку Соціальне забезпечення надає не лише щомісячний чек. Виплата, яку вони отримують, слугує фінансовою основою, яка допомагає майже дев’яти з десяти пенсіонерів зводити кінці з кінцями, згідно з квартальними щорічними опитуваннями Gallup протягом двадцяти п’яти років.

Але для деяких отримувачів соціального забезпечення ця виплата, на яку вони покладаються, не є гарантованою. З моменту вступу на посаду президента Дональда Трампа на другий, непослідовний термін 20 січня 2025 року, він та його адміністрація запровадили кілька змін у провідній американській програмі пенсійного забезпечення. Головними з них є дві утримання з соціального забезпечення: одна вже введена, і одна, ймовірно, буде відновлена пізніше цього року.

Президент Трамп виступає з промовою. Джерело зображення: Офіційне фото Білого дому від Деніела Торока.

Трамп та його адміністрація здійснили кілька змін у системі соціального забезпечення

Перед обговоренням наступного, слід зазначити, що соціальне забезпечення — це динамічна програма. Зміни вносяться майже щороку, щоб врахувати інфляцію та інші змінні.

Наприклад, цього року отримувачі соціального забезпечення отримали так званий "Трамповий підйом", коли тарифна та торговельна політика Дональда Трампа підвищили рівень інфляції та збільшили щорічну корекцію вартості життя (COLA) програми до 2,8%. Є велика ймовірність, що отримувачі знову відчують "Трамповий підйом" у 2027 році через інфляційний тиск, спричинений війною з Іраном.

На більш прямому рівні, у березні 2025 року президент Трамп підписав виконавчий наказ, який встановив 30 вересня 2025 року як дату завершення видачі паперових чеків федеральним урядом. Електронні платежі вважаються безпечнішими та економічно ефективнішими для соціального забезпечення та його отримувачів.

Але, можливо, найзагадковішою зміною у системі соціального забезпечення в другий термін Трампа стала корекція ставки відновлення переплат, яка раніше була змінена за часів колишнього президента Джо Байдена.

Перед пандемією COVID-19 ставка повернення переплат була встановлена на рівні 100%. Іншими словами, якщо SSA надіслала вам виплати, яких ви не повинні були отримати, і ви не повернули ці суми повністю після повідомлення про переплату, ваші виплати могли бути повністю утримані до повного погашення боргу.

За Байдена ця ставка була знижена до всього 10%. Спочатку SSA намагалася відновити попередню ставку повернення 100% у березні 2025 року, але отримала громадський спротив. В кінцевому підсумку вона погодилася на змінену ставку утримання переплат у 50%, яка з того часу набрала чинності.

Але всього за кілька місяців може бути відновлено ще одне страшне утримання з соціального забезпечення.

Джерело зображення: Getty Images.

Ще одне утримання з соціального забезпечення на підході, але є способи його уникнути

Наступною групою для примусового утримання є обрані отримувачі соціального забезпечення, які мають заборгованість за федеральними студентськими кредитами.

Хоча більшість позичальників студентських кредитів у віці 20-30 років, за останні роки спостерігається приголомшливе зростання кількості пенсіонерів, які беруть студентські кредити. Дані Бюро фінансової захисту споживачів (CFPB) показують, що хоча сумарна кількість позичальників студентських кредитів зменшилася на 1% з 2017 по 2023 рік, вона зросла на 59% до 2,7 мільйонів для осіб віком 62 років і старше.

Позитивний момент у тому, що більшість пенсіонерів, які мають федеральні студентські кредити, не мають заборгованості. Але CFPB оцінює, що 452 000 традиційних отримувачів соціального забезпечення — пенсіонерів, осіб з інвалідністю та спадкоємців — мають заборгованість за федеральними студентськими кредитами.

Програма відрахування з казначейства (TOP) може утримати до 15% від заборгованості отримувача соціального забезпечення, якщо у нього все ще залишається щомісячна виплата не менше ніж 750 доларів.

16 січня 2026 року Міністерство освіти США оголосило про затримки у примусових стягненнях за федеральними студентськими кредитами, включаючи TOP, щоб "дозволити Міністерству впровадити масштабні реформи погашення студентських кредитів відповідно до Закону про податкові знижки для сімей у праці". Ці реформи мають спростити варіанти погашення та надати нові можливості для боржників у заборгованості для реабілітації своїх федеральних студентських кредитів.

Прес-реліз Міністерства освіти конкретно зазначає, що ці опції будуть доступні для позичальників з 1 липня 2026 року. За словами заступника міністра освіти Ніколаса Кента:

Після того, як адміністрація Байдена ввела в оману позичальників, змусивши їх повірити, що їхні студентські кредити не потрібно буде повертати, адміністрація Трампа прагне допомогти студентам і батькам-позичальникам відновити регулярне, своєчасне погашення, з більш зрозумілими та доступними варіантами, що підтримають більш стабільне фінансове майбутнє позичальників і зміцнять довгострокове здоров’я портфеля федеральних студентських кредитів.

Інакше кажучи, не питання як, а коли отримувачі соціального забезпечення, які мають заборгованість за федеральними студентськими кредитами, підлягатимуть утриманню у розмірі 15% після 1 липня.

Але багато з цих приблизно 452 000 заборгованих отримувачів соціального забезпечення цілком можуть уникнути цього примусового утримання.

Для початку, якщо у особи є постійна інвалідність, вона може претендувати на програму списання Тotal and Permanent Disability (TPD). Якщо ви станете інвалідом до досягнення повного пенсійного віку, SSA автоматично подасть заявку на TPD від вашого імені. Але якщо постійна інвалідність трапиться після досягнення вами повного пенсійного віку, вам доведеться самостійно вжити заходів для скасування боргу за федеральним студентським кредитом.

Інший цілком легальний варіант — це подати заявку на фінансові труднощі до DOE. Позичальник повинен буде надати документи, що підтверджують, що його кваліфікаційні витрати перевищують його доход після утримання 15%. За даними CFPB, цілих 82% отримувачів соціального забезпечення з федеральними студентськими кредитами у дефолті можуть претендувати на фінансові труднощі.

Після 1 липня починається відлік часу.