Нещодавно з багатьма друзями обговорювали питання інвестицій і позик, і виявилося, що багато хто плутає поняття APR і APY, насправді розуміння цих двох дуже важливе, оскільки безпосередньо впливає на ваші доходи або витрати.

Спершу скажу, що таке річна відсоткова ставка. APR — це проста річна відсоткова ставка, яка рахує відсотки лише на основний капітал, без урахування складних відсотків. Ви часто бачите її на кредитних картках, споживчих позиках або іпотеці, банки чітко повідомляють вам «річна ставка відсотків», звучить дуже просто, правда? Але саме тут і полягає проблема — вона ігнорує ключовий фактор складних відсотків, тому фактична річна дохідність часто вища або нижча за APR, залежно від частоти нарахування складних відсотків.

APY — це інша справа, це річна доходність, яка враховує ефект складних відсотків. Уявіть, що ваші відсотки не просто нараховуються на капітал, а й на вже зароблені відсотки, і так далі, і так далі, — тоді через рік ваша прибутковість буде більшою, ніж просто за річною ставкою. Банківські депозити, фонди, навіть криптовалютні стейкінги використовують APY, оскільки ця цифра більш точно відображає, наскільки реально зможе зрости ваші гроші.

Ключова різниця тут у тому: що таке річна відсоткова ставка? Вона — базовий показник, але саме APY — це те, що ви фактично отримаєте. Чим частіше нараховуються складні відсотки (наприклад, щодня), тим більша різниця між APY і APR. Тому при інвестиціях обов’язково потрібно чітко розуміти, який показник використовують, не дозволяйте цифрам вас заплутати. Обирайте правильний індикатор — і ваші доходи зростатимуть максимально.