Тож я недавно копався у своєму W-4 і зрозумів, що багато людей досі не до кінця розуміють, як насправді обчислюється їхній чек. Ось справа: кожного разу, коли вам платять, ваш роботодавець вже утримує гроші на податки. Це утримання, і воно має покривати ваші федеральні податки на доходи протягом року, щоб ви не отримали величезний рахунок у квітні.

До 2020 року ви могли заявити конкретну кількість дозволів у своєму W-4, щоб налаштувати, скільки утримується. Більше дозволів означало більший чек, менше дозволів — більше грошей йшло на податки спочатку. Це було досить просто, якщо розуміти систему. Але IRS переглянув це у 2020 році і повністю прибрав розділ дозволів. Спочатку я думав, що це ускладнить справу, але чесно кажучи, це просто інше.

Тепер ваше утримання залежить від інших факторів. Значення, скільки залежних ви заявляєте, має набагато більше значення. Чи працює ваш партнер, якщо у вас кілька робіт, будь-який інший дохід — все це впливає на вашу кінцеву суму. Ви все ще можете вказати вирахування та інші коригування у розділі 4 нової форми.

Цікава частина полягає в тому, що навіть без старої системи дозволів у вас є багато контролю над вашим утриманням. Якщо ви заявляєте правильну кількість залежних, це перший крок. Потім є розділ вирахувань, де ви можете дуже точно налаштувати. І якщо хочете бути дуже точним, можете додати додаткове утримання або менше утримання залежно від ситуації.

Я знаю людей, які навмисно коригують своє утримання, щоб отримувати більші зарплати протягом року замість великого відшкодування. Інші віддають перевагу тому, щоб утримання було, щоб отримати цей відшкодування навесні. Це, чесно кажучи, особистий вибір. Головне — не переплачувати або недоплачувати так, щоб вам довелося багато платити або вас здивував великий рахунок.

Одна річ, яка привернула мою увагу: якщо IRS повернув вам за весь ваш федеральний утримання минулого року і ви очікуєте того ж цього року, ви можете претендувати на звільнення від утримання взагалі. Але є умови — ваш дохід не може перевищувати певних порогів, і вас не може хтось інший заявити залежним. Плюс ви все одно маєте платити податки FICA на соціальне страхування та Medicare незалежно від цього.

Головний висновок? Не встановлюйте свій W-4 один раз і забудьте про нього. Ви можете оновлювати його будь-коли. Життя змінюється — шлюб, нова робота, інша ситуація з доходами — все це має спонукати вас зробити новий W-4. Якщо ви намагаєтеся оптимізувати, скільки отримуєте на руки з кожного чека і скільки маєте заплатити під час податкової звітності, IRS насправді має онлайн-калькулятор утримань, який допоможе вам визначити правильну кількість дозволів для заявлення. Проведіть 10 хвилин, щоб це правильно налаштувати, і ви зможете заощадити багато головного болю під час податкового сезону.