Щойно я побачив останні цифри Fidelity щодо балансів 401(k), і це досить цікаво. Виявляється, середній баланс 401(k) склав 127 100 доларів станом на червень минулого року, що на 13% більше ніж рік тому. Це три квартали поспіль зростання, здебільшого завдяки відновленню фондового ринку після того, як 2022 рік був надзвичайно жорстким для пенсійних рахунків.

Розподіл за поколіннями вражає. Бумери мають у середньому 242 200 доларів, тоді як Зе́ни тільки починають з приблизно 12 000 доларів. Міленіали посередині з 62 000 доларів. Це логічно, коли враховувати, скільки часу кожна група робила внески, але все одно показує величезну різницю між ранніми заощаджувачами та пізнішими стартерами.

Що мене зацікавило, так це те, що зростання середнього балансу 401(k) досить близьке до того, як показав індекс S&P 500, зростаючи приблизно на 18% за той самий період. Рівень заощаджень також досяг 14,1%, що, за словами, є рекордом і дуже близьким до тієї рекомендації в 15%, про яку всі говорять.

Весь цей процес нагадує історію повернення після того, як 2022 рік зруйнував плани виходу на пенсію у багатьох. І акції, і облігації тоді впали, але здається, що люди продовжували робити внески, і зараз це окупається. Просто показує, що наполегливість у важкі часи дійсно працює.