Щойно зрозумів, що багато людей все ще плутаються щодо того, як насправді працює їхня утримання з зарплати, особливо з огляду на те, що форма W-4 була повністю перероблена у 2020 році. Вся система податкових дозволів раніше була основним важелем, який можна було використовувати для контролю того, скільки роботодавець утримує з кожної зарплати, але тепер це вже не так. Поділюсь, що змінилося і що ви можете зробити зараз.

Отже, щодо податкових дозволів — вони фактично були звільненнями, які дозволяли зменшити суму податків, утримуваних вашим роботодавцем з вашої зарплати. Вимагаючи більше дозволів, ви отримували меншу зарплату, але більше грошей у кишені протягом року. Вимагаючи менше дозволів, утримання було більшим одразу. Вся справа була у тому, чи хочете ви отримати більший відшкодування під час податкового сезону або ж мати більше готівки протягом року. Якщо ви вказували нуль дозволів, ваш роботодавець утримував максимально можливу суму.

Основою всього цього є те, як насправді працює утримання податків. Кожного разу, коли ви отримуєте зарплату, ваш роботодавець утримує гроші на федеральний податок на доходи і іноді на місцеві/штатні податки. Замість сплачувати все одразу під час податкового сезону, ви фактично попередньо платите протягом року. Більшість штатів вимагає цього, а якщо ви самозайняті або маєте інші доходи, наприклад бонуси або виграші в азартних іграх, вам потрібно самостійно керувати утриманням через орієнтовні податкові платежі.

Тепер, редизайн W-4 2020 року повністю скасував систему податкових дозволів, що чесно кажучи зробило форму більш чистою, але й менш очевидною, як точно налаштувати своє утримання. Хороша новина? У вас все ще є варіанти. Кількість залежних, яких ви вказуєте у кроці 3, має великий вплив на загальне утримання. Також можна коригувати для кількох робіт або для працюючого подружжя, використовуючи таблицю на сторінці 3. А ще є Розділ 4, де можна вказати інші доходи, знижки та запитати додаткове утримання, якщо хочете бути більш точним.

Якщо у вас проста ситуація, просто переконайтеся, що ви вказали правильну кількість залежних, і все. Але якщо ваша податкова ситуація більш складна — кілька джерел доходу, побічні роботи, інвестиції — можливо, варто скористатися тією таблицею, щоб точно розрахувати, скільки потрібно утримувати. IRS навіть має онлайн-калькулятор утримання, щоб перевірити.

Ще одна важлива річ: якщо IRS минулого року повернув вам всю суму федерального податку на доходи, яку ви утримали, і ви очікуєте таке саме цього року, ви можете фактично подати заяву про звільнення від утримання. Але пам’ятайте, це стосується лише федерального податку — ви все одно маєте платити FICA податки на соціальне страхування та Medicare.

Головний висновок — ви все ще можете контролювати розмір своєї зарплати без старої системи дозволів. Просто потрібно бути більш цілеспрямованим. Вказуйте правильні знижки, коригуйте утримання відповідно, і якщо щось зміниться у вашому житті — нова робота, шлюб, дитина, що завгодно — ви можете подати нову форму W-4 у будь-який час. Деякі люди віддають перевагу більшим виплатам протягом року, навіть якщо доводиться платити щось під час податкового сезону. Інші ж хочуть отримати відшкодування. Це справді особистий вибір щодо того, як ви хочете керувати своїми грошима. Головне — не недоплатити так, щоб у вас з’явився несподіваний податковий борг, з яким важко впоратися.