За останній час помітив багато запитів щодо планування пенсій, і чесно кажучи, ситуація з пенсіями досить дивна, коли дивишся на цифри. Більшість з нас виросли, чуючи про пенсії, ніби вони були стандартом, але зараз це в основному зникло у приватному секторі. Проте все ще є компанії, які пропонують пенсії, якщо знати, де шукати.

Отже, ось що сталося — у 80-х роках, коли змінилися податкові закони і компанії могли перекласти відповідальність за пенсії на працівників, багато роботодавців фактично сказали ні і почали поступово відмовлятися від пенсій. Статистика досить яскрава: з 1987 по 2022 рік частка витрат на пенсії, яку покривали роботодавці, зменшилася з 86% до 29%. Тим часом, працівники, які оплачують через 401(k) та подібні плани, зросли з 14% до 71%. Це величезний зсув.

Зниження ролі профспілок також відіграло свою роль. Працівники профспілок все ще мають набагато кращий доступ до пенсій — близько 66% працівників у приватному секторі з профспілками мають пенсії проти лише 10% без профспілок. Тож де зараз можна знайти компанії, що пропонують пенсії? В основному у державних роботах, військовій службі, публічному секторі та у галузях з профспілками.

Давайте розглянемо основні сфери, які ще пропонують пенсії. Посади у федеральному уряді — FBI, IRS, NASA та інші агентства використовують систему пенсійних виплат федеральних службових працівників, яка дає і пенсію, і план з визначеним внеском. Працівники штатів і місцевих органів влади у сферах правоохоронних органів, пожежної служби та публічного управління зазвичай мають їх теж. Військовослужбовці отримують пенсії, якщо служать понад 20 років, залежно від років служби та трьох найвищих років базової зарплати.

Працівники державних шкіл мають доступ через системи пенсійних виплат штату з виплатами на все життя залежно від стажу. Компанії з комунальних послуг — електрика, газ, вода — багато з них ще пропонують пенсії, частково через профспілкову організацію. Галузі будівництва та транспорту підтримують пенсії через колективні угоди профспілок. Навіть працівники охорони здоров’я у публічному секторі, наприклад медсестри у державних лікарнях, часто отримують пенсійні пакети.

Якщо ви не працюєте у цих сферах, альтернативи досить надійні. 401(k), де роботодавці співпадають з внесками, IRA для самостійних заощаджень з податковими перевагами, TSP для федеральних працівників і військових (фактично 401(k) з меншими витратами), і ануїтети, які функціонують як пенсія, забезпечуючи гарантований довічний дохід.

Головний висновок — хоча пенсії не повернуться до статусу норми, певні кар’єрні шляхи все ще пропонують цю довічну фінансову безпеку. Чи варто це залежить від вашої ситуації, але принаймні компанії, що пропонують пенсії, ще існують у значній кількості у конкретних сферах. Для всіх інших — побудувати надійну стратегію виходу на пенсію через доступні податкові рахунки цілком можливо.