Давно про це багато думав — більшість людей або йдуть усім на акції окремих компаній, або просто заморожуються, намагаючись вирішити, що купити. Насправді існує проміжна стратегія, яку багато хто ігнорує.

ETF від Vanguard на весь ринок акцій, тикер VTI, є своєрідним визначенням інвестицій «налаштуй і забудь». Замість того, щоб мучитися з вибором компаній, ви фактично отримуєте експозицію до всього ринку США в одному фонді. Ми говоримо про 3 674 окремих акцій різних капіталізацій — малих, середніх, великих, зростання, вартість, що завгодно.

Що робить це особливо цікавим для мене, — структура витрат. Річна ставка витрат становить 0,03%, що дійсно неймовірно у порівнянні з середнім показником у категорії — 0,78%. Це може не здаватися багато, але за десятиліття це накопичується у реальні гроші, що залишаються у вашому гаманці, а не йдуть до менеджерів фондів.

З огляду на історію, цей ETF на весь ринок акцій приніс приблизно 12,1% річних доходів за останнє десятиліття. У 2024 році він зріс на 13,4%, слідуючи за хвилею зростання великих технологічних компаній. Найбільші активи читаються як «хто є хто» — Microsoft близько 6,3%, Apple 5,9%, Nvidia 5,5%. Це логічно, враховуючи, наскільки технологічний ринок став домінуючим, особливо з урахуванням ажіотажу навколо ШІ.

Фонд слідкує за індексом CRSP US Total Market, тому ви отримуєте справжню широкомасштабну експозицію. За секторами він відображає те, що очікуєш: технології домінують з 35%, споживчі товари — 13,8%, промисловість — 12,1%, охорона здоров’я — 11,4%, фінанси — 10,5%. Практично реальний ринок, а не якась перекручена версія.

Що стосується ризику, Vanguard оцінює його як 4 з 5, що цілком логічно для будь-якого портфеля акцій. Ви отримуєте волатильність ринку, але це — компроміс за доходи від акцій.

Чесно кажучи, якщо ви втомилися від надмірного обдумування своєї інвестиційної стратегії, такий ETF, як VTI, може стати вашим рішенням. Це нудно у найкращому сенсі — диверсифіковано, дешево і просто працює. Багато людей використовують його як основний актив і будують навколо нього свою стратегію.