Щойно я подивився, як насправді виглядає середній канадський заощаджень для пенсії, і чесно кажучи, це досить змішаний картинний ряд залежно від того, на якому етапі життя ви перебуваєте. Побачив, що люди віком понад 65 років зазвичай мають близько $129k у своїх RRSP, або ближче до $160k , якщо враховувати TFSAs. Загалом, середній канадський пенсіонер має приблизно $319k у загальних заощадженнях, хоча це дуже варіює від людини до людини.

Що цікаво, це розбивка за віком. Якщо вам менше 35, ви, ймовірно, дивитесь на приблизно $49k в середньому (хоча медіана значно нижча — 18,8 тисяч доларів). До 45-54 років ця сума зростає до $313k в середньому. Потім у віці 55-64 роки вона досягає 537 тисяч доларів, а до пенсійного віку 65-74 роки вона пікує приблизно на 609 тисячах доларів. Після цього вона трохи знижується. Тож є чіткий патерн накопичення протягом робочих років.

Однак мене зацікавило одне — державні виплати не дуже покривають потреби. CPP максимум близько 1253 доларів на місяць, OAS — близько 642, тож у сумі це приблизно 22 750 доларів на рік. Не зовсім комфортне життя. Саме тому важливо мати свої власні середні канадські заощадження для пенсії — ви справді не можете покладатися лише на державні пенсії.

Порівняно з США, у Канади є деякі переваги. Наші податки на соціальне забезпечення нижчі (4,95% проти 6,2%), і ми отримуємо кращий податковий режим щодо виплат. Але ми отримуємо й менші максимальні виплати. Реальна різниця полягає в тому, що пенсійні плани роботодавців тут все ще більш поширені, ніж у США, що дуже допомагає, якщо у вас є такий план.

Реальність, однак — за даними опитувань 2024 року, близько 31% канадців, що заощаджують на пенсію, не впевнені, що матимуть достатньо, і 33% вважають, що не матимуть. Тож багато людей відчувають тиск навіть із цими середніми цифрами. Гадаю, все зводиться до початку рано, максимальної заощаджень у RRSP і TFSA, а також до розробки надійної стратегії інвестування.