Щойно я перевірив ситуацію з іпотекою у листопаді 2023 року, і було досить цікаво, як стабілізувалися ставки. 30-річна фіксована іпотека коливалася приблизно навколо 7,86% APR при 7,74%, що означало, що на кредит у 100 тисяч доларів ви платили б приблизно 724 долари щомісяця лише за основний борг і відсотки. Це до того, як податки та страхування потрапили на ваш рахунок.

Мене особливо зацікавило, як ці ставки порівнювалися з тижня в тиждень. 30-річна іпотека фактично знизилася з 8,02% попереднього тижня, що свідчить про полегшення для покупців. 15-річна фіксована іпотека була ще кращою — 7,01%, зниження з 7,20%, що означало б приблизно 900 доларів щомісяця на той самий 100 тисяч. Якщо ви розглядаєте іпотеки jumbo для високозатратних районів, вони становили 7,83% і знизилися на 0,07 пункту.

Головне питання, яке тоді задавали всі: скільки будинку ви фактично можете собі дозволити? Це було не лише про ставку, а й про ваш коефіцієнт боргу до доходу, кредитний рейтинг і скільки ви можете внести за перший внесок. Вибір 20% внеску означав повне уникнення PMI для традиційних кредитів. А якщо у вас був військовий досвід, VA-кредити пропонували хорошу гнучкість без необхідності внесення початкового внеску.

Політика Федеральної резервної системи та інфляція були головними факторами, що впливали на напрямок руху ставок. Коли Федеральний резерв підвищував свою базову ставку, банки передавали ці витрати позичальникам. Навпаки, якщо інфляція знижувалася або з’являлися зниження ставок, іпотечні ставки знижувалися. Саме тому час і фіксація ставок на 30-60 днів ставали настільки важливими для покупців, які намагалися отримати конкурентні умови.