Якщо ви отримуєте зарплату, але відчуваєте, що гроші не накопичуються на рахунку, напевно, кожен з вас це переживав. У часи низьких відсоткових ставок не варто поспішно відмовлятися від депозитів. Особливо якщо ви хочете ефективно примножити великі суми, важливо правильно розуміти різницю між депозитами та вкладами.

Найперше розглянемо найзаплутаніші моменти. Стандартний депозит — це внесення великої суми одразу і її збереження на визначений період. Ви позичаєте гроші банку і отримуєте обіцяний відсоток у день погашення. Якщо зняти раніше, можна зазнати збитків, але натомість отримати відносно високий відсоток. Вклад — це регулярне внесення певної суми щомісяця. Це підходить для початківців, молодих людей і тих, хто тільки починає інвестувати. Простою мовою, різниця між депозитом і вкладом у тому, що один раз вносите велику суму або постійно додаєте дрібні, відповідно.

Тепер — у яких випадках який продукт обирати? Якщо у вас є велика сума і ви хочете безпечно її примножити, ідеальний варіант — терміновий депозит. Гарантовано збереження суми, а за законом про захист депозитів у Кореї вас захищають до 50 мільйонів вон на особу. Це великий плюс — на відміну від акцій чи фондів, тут ринок не коливається. Якщо ж ви хочете формувати заощадження щомісяця і привчитися до економії, тоді рекомендується відкривати регулярний вклад. Це не страшно, навіть якщо сума невелика, адже систематичне накопичення допомагає зібрати потрібну суму.

Для щоденних витрат і управління зарплатою потрібен окремий рахунок. Це — ощадний або поточний рахунок з можливістю зняття і внесення грошей у будь-який час, але відсотки там майже не нараховуються. Поєднуючи ці три типи рахунків відповідно до ситуації, можна ефективно керувати своїми фінансами.

Чому банки пропонують високі відсотки за терміновими депозитами? Це просто: коли вкладник обіцяє не знімати гроші певний час, банк може довше їх позичати або інвестувати. Поточний рахунок з можливістю зняття — це навпаки, ускладнює довгострокове планування, тому і відсотки нижчі.

Обираючи депозит, слід врахувати кілька моментів. По-перше, порівнюйте відсоткові ставки різних банків — умови у всіх різні. По-друге, звертайте увагу на умови додаткових бонусів — наприклад, за переказ зарплати або використання кредитної картки можна отримати додатковий відсоток. По-третє, ретельно обирайте термін — потрібно узгодити його з вашим фінансовим планом і цілями, щоб уникнути штрафів за дострокове зняття.

Також важливо розуміти, як нараховуються відсотки. Простий відсоток — це нарахування лише на початкову суму, а складний — це коли відсотки нараховуються і на вже накопичені відсотки. Для довгострокових інвестицій вигідніше обирати складний відсоток, бо з часом він швидше зростає. Наприклад, при інвестиції 1 мільйона вон під 10% складних відсотків перший рік отримаєте 100 тисяч, другий — вже 110 тисяч, третій — 121 тисячу і так далі.

Ще один корисний лайфхак — так званий «крутильник депозитів». Це стратегія, коли щомісяця відкриваєте новий депозит і по закінченню терміну знову реінвестуєте його. Так можна отримати ефект складних відсотків і розподілити ризики, а також мати гнучкість у доступі до грошей. Якщо потрібно швидко отримати готівку, краще закрити депозит і взяти кредит під заставу — це дешевше, ніж звичайний споживчий кредит.

В підсумку, розуміння різниці між депозитами і вкладами і правильний вибір відповідно до ситуації — це ключ до успіху. Якщо є велика сума — обирайте терміновий депозит, хочете регулярно накопичувати — відкривайте вклад, а для щоденних операцій — ощадний рахунок. Аналізуйте умови банків і порівнюйте пропозиції — і навіть у часи низьких ставок зможете ефективно примножити свої активи.