Зараз 2026 рік. Якщо говорити про інвестиції, які не потрібно контролювати цілий день, то robo advisor справді заслуговує на увагу, оскільки ця система значно полегшує доступ до інвестування для звичайних людей, особливо для тих, хто не має часу вивчати інформацію або ще не знає, з чого почати.

Robo advisor — це система, яка використовує штучний інтелект і фінансові технології для автоматичної консультації з інвестування. Вона збирає дані про ваш дохід, цілі інвестування та рівень ризику, який ви готові прийняти, а потім використовує алгоритми для аналізу та створення портфеля, що відповідає вашій ситуації. Першим, хто почав використовувати robo advisor, був Betterment у Сполучених Штатах у 2007 році, з метою автоматичного балансування активів у фонді.

Її принцип роботи досить простий: спочатку система збирає фінансову інформацію про вас, потім використовує штучний інтелект для аналізу та створення відповідного інвестиційного профілю. Далі вона рекомендує інвестиції у різні активи, такі як ETF або пайові фонди, і автоматично керує та коригує портфель відповідно до змін на ринку.

Переваги очевидні: значно нижчі комісії порівняно з людськими консультантами. Зазвичай, традиційний консультант бере близько 1-2% від вартості портфеля, тоді як деякі robo advisor — всього 0.25-0.5%. Крім того, вони не мають комісій за купівлю-продаж.

Недоліки — це відсутність особистої консультації обличчям до обличчя і можливі труднощі з врахуванням індивідуальних потреб у повній мірі.

Щодо найкращих robo advisor, то є кілька цікавих варіантів: Wealthfront із комісією 0.25% і мінімумом 500 доларів, M1 Finance без комісії і з початковим внеском від 100 доларів, Betterment без комісії і з мінімумом 10 доларів, SoFi Automated та Acorns — теж без комісії і без мінімального внеску, а Merrill Guided Investing — з комісією 0.45%, але з хорошими інструментами планування. E*Trade підходить для новачків, а Titan пропонує різноманітні портфелі.

В Таїланді також починають з’являтися robo advisor: наприклад, INNOVESTX від SCBS з початковим внеском 2000 бат на місяць, ODINI без додаткових комісій, FINNOMINA без комісій і з мінімальним внеском 5000 бат, а WEALTH PLUS від KSecurities без комісій, але з балансуванням кожні 6 місяців.

Насправді, robo advisor підходить усім, хто хоче інвестувати — і новачкам, і досвідченим, які не мають багато часу. Вона допомагає зробити інвестування простим і без емоційних рішень. Система аналізує ринок і автоматично коригує портфель. Крім того, можна інвестувати в різні активи для диверсифікації ризиків. Якщо ви обираєте robo advisor, враховуйте свої цілі та бюджет, оскільки кожен має свої переваги та структуру комісій.