Останнім часом багато людей запитують мене, що таке цифрові валюти, чесно кажучи, ця тема дійсно варта того, щоб про неї добре поговорити.

Концепція цифрових валют насправді існує вже давно, від найперших електронних грошей, віртуальних валют, до сучасних криптовалют, і законодавчі рамки різних країн постійно еволюціонують. Простими словами, цифрові валюти — це активи, що існують у цифровій формі, їх можна використовувати для збереження цінності або як засіб обміну.

Але справжня увага інвесторів зосереджена на децентралізованих цифрових криптовалютах — засобах, заснованих на криптографії та P2P-технологіях, створених за допомогою комп’ютерних програм, що циркулюють у мережі Інтернет. Зараз у світі обігає понад 20 000 видів криптовалют, обсяг торгів за 24 години перевищує сотні мільярдів доларів, а кількість користувачів перевищує 300 мільйонів. Ці цифри свідчать, що ринок криптовалют уже не є маловідомою темою.

За ринковою капіталізацією цифрові валюти приблизно поділяються на три категорії. Основні монети мають відносно низький ризик, високу ліквідність і підходять для новачків; середні токени більш волатильні, але мають і більший потенціал зростання; малі токени — це з високою ймовірністю різких цінових коливань і низькою ліквідністю, ризик тут дуже високий. Проте, чесно кажучи, кожна цифрова валюта має свої ризики, велика ринкова капіталізація не гарантує абсолютної безпеки, головне — час входу і торговельна стратегія.

Щодо того, які цифрові валюти варто інвестувати, моя порада — для новачків обирати основні монети. Біткоїн (BTC) зараз коштує $77.17K, ринкова капіталізація — $1.55 трлн, він є золотим стандартом у криптовалютному світі, має найнижчий поріг входу, найкращу ліквідність, підтримується майже всіма біржами і вже включений до балансу багатьох великих компаній. Він базується на механізмі консенсусу PoW і децентралізованій мережі вузлів, має високу безпеку і часто використовується як актив для хеджування.

Ethereum (ETH) — зараз коштує $2.12K, ринкова капіталізація — $256.24 млрд, посідає друге місце. Більшість DeFi, NFT та проектів ігор на блокчейні базуються саме на Ethereum, екосистема дуже потужна. Після переходу на PoS масштабованість зросла, енергоспоживання зменшилося, і довгостроковий потенціал вважається високим.

Ripple (XRP) — зараз коштує $1.36, ринкова капіталізація — $84.27 млрд. Орієнтований на міжбанківські міжнародні платежі, може завершити низькозатратний міжнародний переказ за 3-5 секунд, вже використовується деякими банками. Однак слід враховувати, що рівень централізації XRP досить високий, ціни дуже волатильні, тому рекомендується невелика частка у портфелі.

Ще є Binance Coin (BNB) — зараз коштує $643, ринкова капіталізація — $86.67 млрд. Це не лише інвестиційний актив, а й пропуск у екосистему одного з великих біржових майданчиків, з можливістю знижки на комісії при оплаті BNB. Біржа регулярно викуповує і знищує BNB за прибутки, що може сприяти зростанню ціни у довгостроковій перспективі. Вона має меншу волатильність і підходить для стабільних інвестицій новачкам.

Стейблкоїни, такі як USDT і USDC, також заслуговують уваги. USDT — зараз коштує $1.00, ринкова капіталізація — $189.86 млрд, USDC — $1.00, ринкова капіталізація — $76.64 млрд. Вони прив’язані до долара у співвідношенні 1:1, мають нульову волатильність, ідеальні для практики торгівлі, навчання переказів або швидкого хеджування під час ринкових спадів.

Існує кілька способів інвестування у цифрові валюти. Найпоширеніший — купівля через великі біржі, після реєстрації та підтвердження особи можна внести гривні або долари. Також можна використовувати децентралізовані платформи, наприклад Uniswap, — транзакції відбуваються між гаманцями, але потрібно враховувати ризики смарт-контрактів. Контракти на різницю (CFD) — ще один варіант, не потрібно володіти активом безпосередньо, достатньо спрогнозувати цінові рухи, можна використовувати кредитне плече, багато платформ пропонують безкомісну торгівлю, беручи лише спред. Також є ETF, трасти, майнінг та інші способи, кожен із яких має свої плюси і мінуси.

Переваги цифрових валют дійсно багато. По-перше, правила емісії і торгівлі закодовані у системі і не можуть бути змінені, що виключає надмірне друкування і зловживання. По-друге, за допомогою механізмів консенсусу блокчейну кожна транзакція підтверджується всіма учасниками, що гарантує безпеку, прозорість і мінімальні витрати. Також цифрові валюти мають двонапрямний обіг — їх можна вільно пересувати між користувачами, а витрати на транзакції значно нижчі за традиційні фінансові системи. Центральні банківські цифрові валюти (CBDC) навіть дозволяють урядам напряму виплачувати гроші громадянам, спрощуючи процес виробництва і розподілу.

Але є і проблеми. Через фіксований обсяг, цифрові валюти мають природний дефляційний ефект, що не сприяє економічному розвитку. Вони дуже волатильні, відсутня стабільна цінова одиниця, будь-який несподіваний фактор може викликати цінові коливання і збільшити ризики для інвесторів. Ще одна проблема — безпека зберігання: якщо забути пароль від цифрового гаманця, відновити його буде неможливо, і це може стати катастрофою для користувача.

Загалом, цифрові валюти змінюють світову фінансову систему, роблять доступ до фінансів простішим, швидшим і дешевшим. Країни активно розробляють свої цифрові валюти, що свідчить про зростаючу довіру до крипторинку. У майбутньому вони, ймовірно, продовжать залучати нових користувачів, а технології — постійно вдосконалюватися. Якщо ви хочете почати інвестувати у цифрові валюти, пам’ятайте: обирайте основні монети, уникайте маловартісних альткоїнів і проектів без білий папір, користуйтеся ліцензованими платформами — і тоді ваші ризики будуть значно меншими.