Я досліджував, який банк заробляє більше останнім часом, і виявив, що там досить багато цікавих варіантів. Знаєте той гроші, що залишаються без діла на поточному рахунку або в ощадній книжці? Так от, багато цифрових банків пропонують набагато вигіднішу альтернативу.

Що мене привернуло увагу, так це: у той час як традиційна ощадна ставка дає близько 7,41% на рік, багато цифрових банків пропонують рахунки, що дають 100% від CDI або навіть більше. І тут важлива деталь — CDI рахується кожного робочого дня, а не один раз на місяць, як ощадка. Це впливає на кінцевий результат.

Я зрозумів, що CDI — це в основному ставка, яку банки використовують для позик один одному, і вона йде разом із ставкою Селік. Саме тому, коли ми бачимо, що банк пропонує 105% або 110% від CDI, це дійсно дає більше, ніж ощадка, особливо в сценаріях з високими відсотками.

Я почав дивитися на найбільш відомі цифрові банки, щоб побачити, який з них дає більше, і знайшов кілька досить цікавих. Наприклад, Nubank дозволяє гроші заробляти 100% від CDI на рахунку, який не є ні поточним, ні ощадним. При цьому він дає відсотки кожного робочого дня після першого місяця. PicPay пропонує до 102% від CDI і має функцію "Кофріньйос", яка допомагає організувати заощадження. Neon починається з 100% від CDI і збільшує цей відсоток кожні шість місяців до 113%.

Є також варіанти, як Mercado Pago, що пропонує 100% від CDI для всіх, і підвищує до 105%, якщо ви підписуєтеся на програму Meli+ і вносите щонайменше тисячу реалів щомісяця. 99Pay, який належить мобільному додатку для мобільності, пропонує до 110% від CDI для балансів до п’яти тисяч реалів. Є ще кешбек, що робить це цікавішим.

PagBank, що належить платформі PagSeguro, має рахунок "Рендейра", який автоматично дає 100% від CDI. Iti, що належить Itaú, пропонує 100% від CDI у інструменті "Мої цілі" з першого робочого дня. А банк PAN також входить у цю хвилю — баланс починає заробляти 10% від CDI у перші 30 днів, а потім підвищується до 100%.

Що мене ще вразило — це порівняння цифр. Якщо покласти тисячу реалів на один із цих рахунків з CDI на два роки, це принесе набагато більше, ніж ощадка. Одна з моїх симуляцій показувала, що тисяча реалів дасть понад двісті реалів у вигляді CDI, тоді як у ощадці — трохи більше сотні тридцяти. Це не мала різниця.

Питання в тому, чому таке відбувається. Ощадка має фіксований дохід у 70% від Селік плюс референтну ставку, і це рахується щомісяця. А CDI рахується щодня, краще відображаючи зміни ставок відсотків. Тому, коли продукт дає понад 100% від CDI, він легше випереджає ощадку.

Що мене змусило задуматися, так це те, що багато з цих цифрових банків пропонують ще й інші переваги, крім доходу. Деякі мають категорії для організації грошей, інші пропонують кешбек за покупки або поїздки. Це в основному рахунок, що дає кращий дохід і ще кілька додаткових переваг.

Для тих, хто хоче знати, який банк дає більше, відповідь залежить від того, скільки часу ви плануєте тримати гроші і чи будете користуватися іншими функціями. Якщо потрібно максимальний чистий дохід, Neon досягає 113%. Якщо шукаєте щось просте і надійне, Nubank або PagBank із їхніми 100% від CDI — надійні варіанти. Якщо хочете трохи кешбеку, 99Pay і Mercado Pago мають цікаві опції.

Головне — у 2026 році тримати гроші в традиційній ощадці вже не так вигідно. Цифрові банки дуже розвинуті і пропонують набагато більш привабливі альтернативи. Доходність вища, доступ через додаток легкий, і ще є функції для організації фінансів.

Якщо у вас є гроші, що стоять без діла, і ви хочете, щоб вони працювали краще для вас, дуже варто дослідити ці варіанти цифрових банків. Різниця, яку ви отримаєте за рік або два, дуже суттєва порівняно з триманням у ощадці. Це один із тих випадків, коли невелика праця над пошуком зараз може принести реальний прибуток у майбутньому.