Останнім часом багато людей навколо мене питають, чи дійсно інвестиції у депозити з акціями стабільно приносять прибуток, особливо молоді люди, які прагнуть до фінансової свободи через них. Чесно кажучи, інвестиції у депозити з акціями дійсно є хорошим способом інвестування, але далеко не так чудові, як їх малюють у мережі. Сьогодні я поділюся своїм розумінням щодо інвестицій у депозити з акціями.

Інвестиції у депозити з акціями насправді означають купівлю акцій і тривале їх утримання, покладаючись на дивіденди компаній для поступового накопичення доходу. Звучить просто, але на практиці є багато підводних каменів. По-перше, потрібно усвідомити реальність: інвестиції у депозити з акціями — це не збереження грошей, і ніяких гарантій збереження капіталу немає. Я бачив занадто багато людей, які отримували дивіденди, але втрачали основний капітал. Типовий приклад — у 2021 році популярна компанія (3373) виплатила 10 юанів дивідендів, що дає понад 15% доходності, і тоді багато хто увійшов у ринок. Але ціна акцій зросла з 70 юанів до 22, і в підсумку вони отримали доходи від дивідендів, але втратили на різниці у ціні — прибутку не вийшло.

Це веде до найбільшого ризику інвестицій у депозити з акціями — вибору акцій. Не можна просто купити акцію з високим дивідендом і чекати легкого заробітку. Попередній етап досліджень дуже важливий. Окрім дивідендів, потрібно аналізувати стан галузі, розвиток компанії та її оцінку — це вимагає високих навичок аналізу фундаменту. Багато людей цього зробити не можуть і стають "підставками" для інших.

Крім того, інвестиції у депозити з акціями — це гроші, які не можна використовувати в будь-який момент. Це ще одна проблема. Якщо потрібно швидко витратити гроші і доведеться продавати акції, можливо, зазнаєш збитків. Наприклад, якщо потрібно терміново зняти гроші перед виплатою дивідендів і ціна акцій в цей час на низькому рівні, то продавши їх, ти не отримаєш дивідендів і зазнаєш збитків через різницю у ціні. Тому інвестиції у депозити з акціями слід робити на вільні кошти, які не потрібні в короткостроковій перспективі, що для багатьох є обмеженням.

Короткострокова віддача також обмежена. Головна перевага — довгостроковий період, коли ринок зростає і компанії покращують свої показники. У короткостроковій перспективі ринок дуже волатильний, ціни залежать від емоцій, і передбачити прибутки важко. Для тих, хто хоче швидко заробити, потенціал прибутку від інвестицій у депозити з акціями значно обмежений і не підходить для короткострокової торгівлі.

Але у інвестиціях у депозити з акціями є й свої переваги. Найпривабливішою є ефект складних відсотків. Якщо довго тримати компанії з хорошим фінансовим станом і регулярно отримувати дивіденди у грошовій або у вигляді акцій, то реінвестуючи їх, можна отримати значний ефект складних відсотків. Чим довше тримаєш, тим ефективніше. За 20-30 років кількість акцій зростає, наче сніжний ком, і загальний дохід стає досить значним.

Інвестиції у депозити з акціями не вимагають постійного моніторингу. Це великий плюс для зайнятих людей, які не мають часу досліджувати ринок. Тут важливий довгостроковий підхід: якщо основи компанії не погіршуються, навіть при коливаннях ринку можна "триматися" і навіть вважати зниження цін можливістю купити дешевше. Це більш стабільний підхід у порівнянні з короткостроковою торгівлею.

Довгострокове утримання також допомагає захиститися від інфляції. Хороші компанії зазвичай підвищують прибутки відповідно до зростання цін. Сектори сировини, фінансів, товарів першої необхідності мають тенденцію до зростання цін і дивідендів у довгостроковій перспективі, що має протидію інфляції. Крім того, у Тайвані оподаткування дивідендів є більш вигідним: можна включити їх до загального оподаткування доходів і отримати знижку 8,5% (максимум 80 000 юанів) або оподаткувати окремо за ставкою 28%. Для більшості інвесторів у депозити з акціями це означає можливість отримати податкові знижки або зменшення податкового навантаження.

Якщо ви хочете інвестувати у депозити з акціями, що обрати? У Тайвані є три основні категорії. По-перше, це індексні та високодивідні ETF, наприклад, Yuanta High Dividend (0056), Yuanta Taiwan 50 (0050), Cathay Sustainable High Dividend (00878), Fubon Select High Dividend (00900), Yuanta High Yield Low Volatility (00713). ETF — це кошик акцій, що дозволяє ефективно диверсифікувати ризики і підходить для новачків. Хоча їх дохідність не найвища, довгостроково прибутки від різниці у ціні часто більш значущі.

По-друге, це фінансові компанії. Вони стабільні у дивідендах і мають більш стабільний фінансовий стан, тому популярні серед інвесторів у депозити з акціями. Це, наприклад, Mega Financial (2886), CTBC Financial (2891), E.SUN Financial (2884). Але пам’ятайте: "не збанкрутувати" — це не означає, що ціна акцій буде постійно зростати. Вхід у ринок потрібно робити з урахуванням моменту.

Ще є телекомунікаційні компанії, наприклад, Chunghwa Telecom (2412), оскільки у будь-якому стані економіки люди все одно користуються телефонами і інтернетом, і ці акції дуже стабільні.

Хто підходить для інвестицій у депозити з акціями? По-перше, ті, у кого невеликі одноразові суми інвестицій і хто має довгострокове бачення. Важливо мати вільні кошти, оскільки інвестиції у депозити з акціями вимагають тривалого часу для отримання результату. Якщо гроші потрібні швидко, це не підходить. По-друге, це ті, хто не прагне швидкого високого прибутку і має терпіння. Інвестиції у депозити з акціями вимагають витримки під час коливань ринку і не дозволяють легко реагувати на емоції.

Для консервативних інвесторів, з низькою толерантністю до ризику і зосереджених на довгостроковому зростанні та дивідендах, це може бути хорошим варіантом. Також важливо мати навички фундаментального аналізу компаній, щоб оцінювати їхній потенціал зростання і конкурентні переваги.

Чесно кажучи, інвестиції у депозити з акціями — це не гарантія швидкого збагачення для молоді і не є єдиним шляхом. Щоб досягти багатства, потрібно не лише інвестувати у депозити з акціями. Для молодих людей, у яких обмежені вільні кошти, сподіватися лише на них — малореалістично. Важливо усвідомлювати ризики і вчитися диверсифікувати свої інвестиції. Вибір правильного способу інвестування відповідно до власних фінансових можливостей — важливий аспект. В будь-якому випадку, будь-які інвестиції мають ризики, і не слід сліпо слідувати за натовпом.