Бачу багато хто питає: 'Хочу почати інвестувати, але не знаю, з чого почати' — насправді, незалежно від досвіду чи розміру капіталу, кожен може створити багатство за допомогою інструменту, який називається взаємний фонд. Сьогодні я розповім вам, що таке взаємний фонд, які його типи існують, і порекомендую 10 фондів, які, на мою думку, варто стежити у 2569 році, щоб почати створювати багатство з упевненістю.

Якщо пояснити просто, взаємний фонд (Mutual Fund) — це якби багато дрібних інвесторів об’єднали свої гроші у великий капітал, а потім доручили професіоналам, які називаються менеджерами фондів, що працюють у компаніях з управління активами (บลจ.), керувати цими коштами, інвестуючи їх у різні активи відповідно до визначеної політики.

Коли ми інвестуємо, наші гроші перетворюються на одиниці інвестування (Units), кожна з яких має вартість, що називається NAV (Net Asset Value) або чистою вартістю активів. Ця вартість обчислюється і оголошується щодня, відображаючи результати роботи активів, якими володіє фонд. Якщо активи зростають у ціні, NAV також зростає, і це наш прибуток.

Хто підходить для інвестування у взаємні фонди? Відповідь — майже всім, особливо:

Для новачків, які ще не мають досвіду. Інвестування через взаємний фонд — це як мати особистого консультанта. Для тих, хто не має часу слідкувати за економічними новинами, менеджери фондів роблять це замість вас. А також для тих, хто хоче диверсифікувати ризики — принцип «не кладіть усі яйця в одну корзину» — саме взаємні фонди допомагають розподілити інвестиції у різні активи, навіть якщо у вас не так багато грошей.

Деякі типи взаємних фондів, наприклад SSF, RMF або ThaiESG, створені з урахуванням податкових пільг відповідно до умов. І через великий капітал менеджери фондів мають можливість домовлятися та отримувати доступ до інвестиційних можливостей, недоступних для дрібних інвесторів, наприклад, бронювання акцій IPO або корпоративних облігацій.

Світ взаємних фондів дуже різноманітний і поділяється за такими категоріями:

За активами: Фонди грошового ринку (найнижчий ризик, підходять для короткострокового збереження грошей), Фонди облігацій (низький до середнього ризику), Фонди акцій або фондові (високий ризик, але й високий дохід), Змішані фонди (регулюють пропорції залежно від ринкової ситуації), та Альтернативні активи (золото, нерухомість тощо).

За спеціальними політиками: Індексні фонди та ETF (інвестиції пасивного типу за індексами), Фонди промислових секторів (зосереджені на окремих галузях), Фонди закордонних інвестицій (відкривають двері до світового ринку), та Фонди податкових пільг.

Вибір «правильного» взаємного фонду може здаватися складним, але при систематичному підході до відбору це можливо зробити.

Перший крок — чітко визначити себе: яка ваша інвестиційна мета? Який термін інвестування? І який рівень ризику ви готові прийняти? Другий — ознайомитися з політикою інвестування через Fund Fact Sheet фонду, щоб зрозуміти, у що і в яких країнах він інвестує. Третій — аналізувати глибше: дивитися на історичні результати (хоча минуле не гарантує майбутнього), Maximum Drawdown (найбільші втрати), Sharpe Ratio (рентабельність інвестицій), та загальні комісії (TER), що дуже важливо у довгостроковій перспективі.

На 2569 рік економічна картина виглядає як «рік двох періодів»: перша половина може бути волатильною, але у другій — очікується покращення. Важливий тренд — революція штучного інтелекту, яка створює величезний попит на енергію, інфраструктуру та апаратне забезпечення.

З огляду на цю картину, я відібрав 10 цікавих взаємних фондів:

Фонди акцій Таїланду (з дивідендами): SCBDV (ธนาคารไทยพาณิชย์) — інвестує у великі тайські компанії, що стабільно платять дивіденди, підходить для отримання грошового потоку; KFSDIV (กรุงศรี) — поєднує акції різних розмірів для більшого зростання.

Фонди закордонних акцій: KT-WTAI-A (เคแทม) — інвестує через основний фонд, зосереджений на AI та швидкому зростанні; B-INNOTECH (บัวหลวง) — інвестує у технології по всьому світу; PRINCIPAL VNEQ-A — інвестує у перспективний В’єтнам.

Фонди облігацій: KTSTPLUS-A (กรุงไทย) — інвестує у якісні короткострокові облігації, підходить для збереження капіталу та зниження ризиків.

Змішані фонди: TISCOFLEXP (ทิสโก้) — гнучко регулює пропорції залежно від ринкової ситуації.

Спеціалізовані фонди: KFCLIMA-A (กรุงศรี ESG Climate Tech) — інвестує у компанії, що вирішують проблеми клімату; K-GHEALTH (เค โกลบอล เฮลท์แคร์) — у провідні світові компанії охорони здоров’я; ASP-THAIESG (แอสเซทพลัส) — тайські акції з високим ESG.

Переваги взаємних фондів: диверсифікація ризиків, професійне управління, висока ліквідність, невеликі початкові внески, широкий вибір. Недоліки: комісії, неможливість контролювати інвестиції напряму, залежність від майстерності менеджера, сплата податку на дивіденди.

Комісії взаємних фондів поділяються на дві частини: безпосередні збори з інвестора (продаж, викуп, обміни) та приховані у NAV (управлінські, обслуговуючі, реєстраційні). Загалом це показано у TER, що важливо порівнювати, оскільки навіть 1% різниці може суттєво вплинути на кінцеву вартість портфеля через 20-30 років.

Підсумовуючи, взаємні фонди — це потужний інвестиційний інструмент, доступний і зрозумілий, підходить для інвесторів будь-якого рівня. У 2569 році, наповненому викликами та можливостями, правильне формування портфеля з урахуванням мегатрендів стане ключем до довгострокового збагачення.