Ось чому новий податковий вирахування для пенсіонерів у розмірі 6 000 доларів не приносить користі деяким пенсіонерам

Багато пенсіонерів можуть очікувати на зниження податкових рахунків у найближчі кілька років завдяки покращеній пенсійній податковій відрахуванню, включеній у Великий, Гарний Закон Президента Дональда Трампа. Вона може становити до 6 000 доларів для кваліфікованих одиноких дорослих або до 12 000 доларів для кваліфікованих одружених пар, і вона додається до вашого стандартного вирахування та існуючого пенсійного податкового відрахування.

Додаткові заощадження можуть бути особливо корисними, оскільки зростаюча інфляція загрожує підвищити витрати на життя та витрати пенсіонерів. Але кілька пенсіонерів не зможуть скористатися цим відрахуванням у 2026 році.

Джерело зображення: Getty Images.

Деякі особи звільнені

Новий пенсійний податковий відрахунок призначений лише для тих, кому 65 років і більше. Ті, хто молодший, не зможуть претендувати на цей відрахунок, навіть якщо вони повністю на пенсії або отримують соціальне забезпечення. Вони можуть мати право претендувати на податкову пільгу в майбутні роки; однак, поточне відрахування діє лише до 2028 року. Після цього уряд має вирішити, чи продовжити його.

Закон також вимагає, щоб пенсіонери, які сподіваються претендувати на нове відрахування, вказували свій номер соціального страхування у своїх деклараціях і подавали спільно, якщо вони одружені. Ті, хто не зможе цього зробити, не матимуть права претендувати на податкове відрахування. Однак, якщо їм щонайменше 65 років, вони все ще можуть претендувати на інше пенсійне податкове відрахування, вартістю 1650 доларів для кожної з одружених пар або 2050 доларів для одиноких дорослих у 2026 році.

Обмеження за доходом обмежують відрахування для високих доходів

Залежно від їхнього річного доходу, високі доходи, які відповідають наведеним вище критеріям, все ще можуть не мати права претендувати на нове відрахування або можуть бути змушені погодитися на зменшений розмір.

Одинокі дорослі повинні мати річний дохід не більше 75 000 доларів, щоб претендувати на повне відрахування у 2026 році. Для одружених пар ліміт становить 150 000 доларів. Понад ці пороги, відрахування підлягає зменшенню на 6%. Це означає, що за кожні 1000 доларів доходу понад відповідний ліміт, відрахування зменшується на 60 доларів.

Одинокі дорослі з річним доходом понад 175 000 доларів і одружені пари з доходом понад 250 000 доларів не зможуть претендувати на покращене відрахування у своїй декларації за 2026 рік.

Зараз ці обмеження не індексуються до інфляції. Це може змінитися у майбутньому, якщо уряд вирішить продовжити відрахування або зробити його постійним. Але очікуйте, що ці обмеження залишаться такими, якими є, щонайменше на кілька наступних років.